THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNNQD CỦA NHTMCP QUÂN ĐỘ
2.2.1.3. Chất lượng khoản vay của khu vực ngoài quốc doanh.
Khu vực kinh tế ngoài quốc doanh là một khu vực dễ nhạy cảm và có nhiều biến động cho nên ngân hàng đã đưa ra quan điểm chỉ đạo rất cụ thể đối với việc cho vay khu vực này, đó là: mở rộng tín dụng phải gắn với an toàn trong cho vay, vì vậy ngay từ khâu tiếp thị, NHTMCP Quân Đội đã đưa ra yêu cầu chỉ tiếp thị những khách hàng có hoạt động tốt, có uy tín; xây dựng những sản phẩm cho vay có độ rủi ro thấp và có biện pháp phòng ngừa rủi ro cho mỗi sản phẩm, ví dụ như khi cho vay thì bắt buộc các doanh nghiệp phải có tài sản bảo đảm; hoàn thiện các sản phẩm cho vay truyền thống sao cho nâng cao tiện ích cho khách hàng đồng thời nâng cao chất lượng tín dụng trong đó có nội dung giảm thiểu rủi ro tín dụng; đồng thời xây dựng một quy trình cho vay, trong đó hướng dẫn chi tiết cho từng loại hình cho vay cụ thể...
Từ quan điểm đó đã hình thành một cơ cấu tổ chức quản lí rủi ro tín dụng hiệu quả với trung tâm là Ban thẩm định tín dụng (nay đổi thành Phòng quản lí tín dụng), có vai trò độc lập thực hiện các nhiệm vụ cụ thể, có chức năng giúp việc cho Hội đồng quản trị và Tổng giám đốc về việc quản lí hoạt động tín dụng trong toàn hệ thống NHTMCP Quân Đội. Do đó, chất lượng tín dụng của ngân hàng luôn được nâng lên đáng kể, các khoản vay qua ban thẩm định luôn được đảm bảo về điều kiện pháp lí, khách quan trong đánh giá tín dụng, giám sát thực hiện một số điều khoản đặc biệt, giám sát một số khách hàng có vấn đề... Chính vì vậy, trong những năm hoạt động, ngân hàng luôn kiểm soát được tỉ lệ nợ quá hạn dưới 2% - một kết quả đáng khích lệ trong điều kiện hiện nay, làm yên lòng người gửi tiền và các cổ đông.
Bảng 2.7: Nợ quá hạn của NHTMCP Quân Đội. Đơn vị: Tỉ đồng.
Năm Chỉ tiêu
2005 2006 2007 2006/2005 2007/2006
Số
tiền % Số tiền % Số tiền % Tuyệt đối % Tuyệt đối % Tổng dư
nợ 4.677 - 6.766 - 10.422 - 2.089 1,45% 3.656 1,54% NQH 168 100% 195 100% 88 100% 27 1,16% -107 0,45% -DNNN 99,12 59% 102,76 52,7% 45,76 52% 3,64 1,04% -57 0,45% DNNQD 68,88 41% 92,24 47,3% 42,24 48% 23,36 1,34% 50 0,46%
(Nguồn: Báo cáo thường niên NHTMCP Quân Đội)
Qua bảng trên ta thấy chất lượng các khoản cho vay của ngân hàng khá cao, tỉ lệ nợ quá hạn luôn đạt ở mức dưới 2%.Ttrong đó, chất lượng các khoản cho vay đối với các DNNQD tốt hơn so với các DNNN, tỉ lệ nợ quá hạn của các DNNQD trong vòng 3 năm trở
lại đây luôn ở mức dưới 0,5%, đây là một tỉ lệ an toàn và khá lí tưởng. Tỉ lệ nợ quá hạn của khu vực kinh tế quốc doanh chiếm một tỉ lệ cao hơn trong tỉ lệ nợ quá hạn của ngân hàng so