Mô hình tổ chức vă quy trình nghiệp vụ

Một phần của tài liệu Giải pháp đa dạng hóa hình thức tài trợ xuất khẩu tại các ngân hàng thương mại nhà nước trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh.pdf (Trang 38 - 41)

Về mô hình tổ chức: Trừ NH Công thương SGD II có thănh lập Phòng kinh doanh XNK với chức năng chuyín tăi trợ XNK cho câc khâch hăng kinh doanh trong lĩnh vực XNK, hoạt động tăi trợ XK tại câc NHTM nhă nước trín địa băn TP HCM hầu hết chưa có một bộ phận độc lập đảm trâch mă thường được thực hiện phđn tân tại hai bộ phận riíng biệt lă phòng TTQT vă phòng TD hoặc hai phòng năy cùng phối hợp để thực hiện. Theo mô hình tổ chức năy, tăi trợ XK được lồng ghĩp văo câc nghiệp vụ khâc của phòng TD vă phòng TTQT. Cụ thể, hình thức cho vay phục vụ giai đoạn chuẩn bị xuất hăng do phòng TD đảm nhiệm như lă một khoản cho vay ngắn hạn, có nhờ sự hỗ trợ của phòng TTQT trong việc thu hồi nợ vay; Câc hình thức chiết khấu bộ chứng từ hăng xuất do phòng TTQT đảm nhiệm, có nhờ sự hỗ trợ của phòng TD trong thẩm định điều kiện về tín dụng của khâch hăng, quản lý hạn mức vă truy đòi số tiền chiết khấu (nếu phât sinh).

Tất cả câc nghiệp vụ tăi trợ XK đều được thực hiện dựa trín một hạn mức được xđy dựng cho từng loại hình tăi trợ vă từng khâch hăng. Có một bộ phận quản lý tín dụng chịu trâch nhiệm khai bâo vă quản lý câc hạn mức năy.

Quy trình nghiệp vụ tăi trợ xuất khẩu: về cơ bản tương tự như quy trình nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn.

ƒ Hồ sơ cần thiết bao gồm):

¾ Hồ sơ phâp lý (khi vay vốn lần đầu):

- Quyết định thănh lập, Giấy phĩp đăng ký kinh doanh, Giấy phĩp hănh nghề.

- Giấy chứng nhận đăng ký mê số XNK, hợp đồng ủy thâc XNK.

- Giấy bổ nhiệm giâm đốc, kế toân trưởng. Điều lệ hoạt động đê duyệt. ¾ Hồ sơ tăi chính:

- Bâo câo quyết toân quý, năm vă biín bản duyệt quyết toân.

- Bảng tổng kết tăi sản, bâo câo kết quả sản xuất kinh doanh.

- Bảng chi tiết câc khoản phải thu, phải trả… ¾ Hồ sơ vay:

- Đơn xin vay, trong đó ghi rõ số tiền, mục đích vă thời hạn xin vay.

- Phương ân sử dụng vốn vay vă trả nợ.

- Bâo câo tình hình tăi chính đến ngăy gần nhất.

- Hợp đồng ngoại thương, L/C đê được mở.

- Danh mục tăi sản thế chấp, cầm cố, câc giấy tờ có liín quan khâc… ƒ Quy trình tăi trợ bao gồm câc bước cơ bản sau:

¾ Tìm hiểu vă hướng dẫn khâch hăng:

Khâch hăng có nhu cầu tăi trợ XK liín hệ trực tiếp với phòng TD (Ngoại trừ tăi trợ bằng hình thức ứng trước tiền hăng, chiết khấu chứng từ hăng XK liín hệ trực tiếp với phòng TTQT). Lúc năy cân bộ tín dụng có nhiệm vụ:

+ Tìm hiểu những nhu cầu của khâch hăng, nắm khâi quât về tư câch phâp lý của khâch hăng, quy mô năng lực kinh doanh vă năng lực tăi chính của doanh nghiệp.

+ Lăm rõ nhu cầu vốn thực sự, thời gian cần vay, mục đích sử dụng vốn, xem xĩt thời gian vay vốn có phù hợp với mục đích sử dụng vốn hay không, đânh giâ sơ lược khả năng trả nợ vă tính hợp phâp của hồ sơ phâp lý.

¾ Thẩm định hồ sơ xin vay:

giâ thănh khâch hăng đưa ra có đúng vă hợp lý không, cơ cấu vốn tự có tham gia của doanh nghiệp có tương xứng với số vốn xin vay không, tình hình về giâ cả hăng hóa, thị trường tiíu thụ trong nước vă quốc tế, tham khảo ý kiến phòng TTQT về nội dung, điều kiện của hợp đồng ngoại thương vă của L/C xuất đê được mở.

+ Đânh giâ tình hình tăi chính vă tình hình công nợ của khâch hăng: tính toân câc tỉ số tăi chính; câc tỉ số phản ânh khả năng thanh toân nợ; câc chỉ số phản ânh về hiệu quả kinh tế; đânh giâ khả năng trả nợ, khả năng thanh toân lêi vay, nguồn trả nợ có hợp lý vă khả thi không…

+ Đânh giâ khả năng hoạt động vă khai thâc tăi sản, uy tín vă khả năng phât triển của khâch hăng: tính câc tỉ số như số vòng quay kho, thời gian thu hồi bình quđn tiền bân hăng, hiệu quả sử dụng vốn lưu động, hiệu quả sử dụng tăi sản cố định

+ Thẩm định tăi sản thế chấp, cầm cố, bảo lênh.

¾ Lập tờ trình: trong đó níu đầy đủ câc yếu tố đê tìm hiểu vă thẩm định trín vă níu kiến nghị: cho vay hay không, mức cho vay, thời hạn cho vay vă lêi suất cho vay… trình Ban Giâm đốc vă Hội đồng tín dụng (trường hợp cần thiết) quyết định. ¾ Giải ngđn: Nếu ngđn hăng chấp thuận tăi trợ thì khâch hăng sẽ tiến hănh câc công việc về TTQT (nếu có) ở phòng TTQT vă tiền vay sẽ giải ngđn theo tiến độ phù hợp với việc thu mua, sản xuất hăng của khâch hăng. Điều kiện đặt ra lă câc khoản được ngđn hăng tăi trợ phải thực hiện thanh toân qua ngđn hăng tăi trợ.

¾ Theo dõi vă thu nợ: cân bộ tín dụng theo dõi để kiểm tra việc sử dụng vốn vay, thu nợ, thu lêi hoặc gia hạn nợ, gia hạn lêi vă tất toân khoản vay.

Trường hợp tăi trợ bằng hình thức chiết khấu bộ chứng từ hăng XK, phòng TTQT sẽ kiểm tra câc chứng từ thanh toân xem có phù hợp với câc điều kiện của L/C không, uy tín của ngđn hăng phât hănh L/C, câc điều kiện của L/C vă phối hợp lấy ý kiến của phòng TD về uy tín, khả năng tín dụng của khâch hăng để trình đề nghị Ban Giâm đốc về hạn mức chiết khấu, vă quyết định cho chiết khấu hay không đối với từng bộ chứng từ xuất trình, mức chiết khấu vă lêi suất chiết khấu. Phòng

TTQT sau đó sẽ tiến hănh câc nghiệp vụ TTQT cần thiết để thu tiền thanh toân từ ngđn hăng nước ngoăi, từ đó thu lêi chiết khấu vă tất toân khoản đê ứng trước.

Một phần của tài liệu Giải pháp đa dạng hóa hình thức tài trợ xuất khẩu tại các ngân hàng thương mại nhà nước trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh.pdf (Trang 38 - 41)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(97 trang)