Nghiên cứu đã có sự đóng góp tích cực đối với ngân hàng trong việc tìm hiểu các yếu tố tác động đến sự thỏa mãn của khách hàng về chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử thông qua việc nghiên cứu mối quan hệ giữa chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử và sự thỏa mãn của khách hàng. Tuy nhiên, nghiên cứu cũng có một số
hạn chế như sau:
Thứ nhất là nghiên cứu chỉ được thực hiện đối với các khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn Thành phố Hồ
Chí Minh nên khả năng tổng quát hóa chưa cao. Khả năng tổng quát hóa sẽ cao hơn nếu nghiên cứu này được lập lại tại một số thành phố khác tại Việt Nam. Đây là một hướng cho các nghiên cứu tiếp theo.
Thứ hai, nghiên cứu chỉ tập trung vào đối tượng là khách hàng cá nhân với những tiêu chí riêng vềđánh giá chất lượng dịch vụ nên kết quả nghiên cứu không thểứng dụng đồng loạt cho tất cả các khách hàng. Nghiên cứu này nên được lập lại với các khách hàng là doanh nghiệp và như vậy ta có thể tổng quát hóa được sự thỏa mãn của khách hàng về chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử.
Thứ ba, nghiên cứu chọn mẫu theo phương pháp thuận tiện (là một trong những phương pháp chọn mẫu phi xác suất) nên tính đại diện còn thấp, khả năng tổng quát hóa cho đám đông chưa cao. Nghiên cứu tiếp theo nên chọn mẫu theo phương pháp phân tầng (là một trong những phương pháp chọn mẫu theo xác suất) như vậy sẽ khái quát hóa và đạt hiệu quả thống kê nhiều hơn.
Thứ tư, nghiên cứu chỉ đánh giá thang đo bằng phương pháp hệ số Cronbach alpha và phương pháp phân tích yếu tố khám phá EFA và kiểm định mô hình lý thuyết bằng phân tích hồi quy tuyến tính bội. Để đo lường thang đo và kiểm định mô hình lý thuyết tốt hơn, các phương pháp phân tích hiện đại cần được sử dụng nhưứng dụng mô hình cấu trúc tuyến tính SEM.
Cuối cùng, do mục tiêu chính của nghiên cứu là so sánh sự thỏa mãn của khách hàng về chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử theo hai mô hình chất lượng dịch vụ, nên mô hình nghiên cứu chỉ xem xét tác động của yếu tố chất lượng đến sự thỏa
mãn của khách hàng về chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử là chủ yếu. Có thể có nhiều yếu tố khác tác động đến sự thỏa mãn của khách hàng như hình ảnh doanh nghiệp, giá trị khách hàng,v.v… Vấn đề này đưa ra một hướng nữa cho nghiên cứu tiếp theo.
TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt:
1. Trương Đức Bảo (2003), Ngân hàng điện tử và các phương tiện giao dịch thanh toán điện tử, Tạp chí Tin học Ngân hàng, Số 4 (58) – 7/2003: 6-7.
2. Hồ Tấn Đạt (2004), Các giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng của các ngân hàng thương mại trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường đại học Kinh Tế TP.HCM, Thành phố Hồ Chí Minh. 3. Trần Xuân Thu Hương (2007), Mối quan hệ giữa chất lượng dịch vụ thư viện và
sự thỏa mãn của sinh viên – so sánh hai mô hình chất lượng dịch vụ
SERVQUAL và Chất lượng kỹ thuật/ Chất lượng chức năng, Luận văn thạc sĩ, Trường đại học Bách Khoa, Thành phố Hồ Chí Minh.
4. Kotler, P. & Armstrong, G. (2004), Những nguyên lý tiếp thị (tập 2), Nxb Thống Kê.
5. Nguyễn Đình Thọ & Nguyễn Thị Mai Trang (2007), Nghiên cứu khoa học Marketing ứng dụng mô hình cấu trúc tuyến tính SEM, Nxb Đại Học Quốc Gia Thành phố Hồ Chí Minh.
6. Nguyễn Đình Thọ & Nguyễn Thị Mai Trang (2007), Nghiên cứu thị trường, Nxb Đại Học Quốc Gia Thành phố Hồ Chí Minh.
7. Huỳnh Thị Như Trân (2007), Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử trong hệ
thống ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường đại học Kinh Tế TP.HCM, Thành phố Hồ Chí Minh.
8. Hoàng Trọng & Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2005), Phân tích dữ liệu nghiên cứu với SPSS, Nxb Thống Kê.
9. Các website tham khảo về các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng điện tử:
- www.acb.com.vn
- www.dongabank.com.vn
- www.techcombank.com.vn
Tiếng Anh:
10.Asubonteng, P., McCleary, K.J. and Swan, J.E. (1996), SERVQUAL revisited: a critical review of service quality, Journal of Services Marketing, Vol. 10, No. 6: 62-81.
11.Cronin, J.J., & Taylor, S. A. (1992), Measuring service quality: A reexamination and extension, Journal of Marketing, Vol 56 (July): 55-68.
12.Gonzalez, M.E, Mueller, R.D & Mack, R.W (2008), An alternative approach in service quality: An ebanking case study, Quality Management Journal, Vol 15, No. 1: 41-58.
13.Hair, Jr. J.F, Anderson, R.E., Tatham, R.L. & Black, W.C. (1998), Multivariate Data Analysis, Prentical-Hall International, Inc.
14.Jun, M. & Cai S. (2001), The key determinants of Internet banking service quality: a content analysis”, International Journal of Bank Marketing, 19/7: 276-291.
15.Kotler, P., & Keller, K.L. (2006), Marketing Management, Pearson Prentice Hall, USA.
16.Lassar, W.M., Manolis, C. & Winsor, R.D. (2000), Service quality perspectives and satisfaction in private banking, International Journal of Bank Marketing,
18/4: 181-199.
17.Spreng, R.A. & Mackoy, R.D. (1996), An empirical examination of a model of perceived service quality and satisfaction, Journal of Retailing, Vol 72(2): 201-14.
18.Wisniewski, M. (2001), Using SERVQUAL to assess customer satisfaction with public sector services, Managing Service Quality, Vol.11, No.6: 380-388.
PHỤ LỤC 1: THẢO LUẬN NHÓM
Phụ lục 1.1: Dàn bài thảo luận nhóm:
Xin chào các Anh / Chị. Tôi là Nguyễn Thị Phương Trâm, là thành viên của nhóm nghiên cứu thuộc Trường Đại Học Kinh Tế Thành phố Hồ Chí Minh. Chúng tôi
đang thực hiện một số nghiên cứu về chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử
(Ebanking) của các ngân hàng thương mại trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh với mục đích phục vụ cho giảng dạy và nghiên cứu khoa học, không có mục đích kinh doanh. Rất mong anh / chị dành chút thời gian trao đổi một số suy nghĩ của anh/ chị
và xin lưu ý là không có quan điểm nào đúng hay sai cả, tất cả quan điểm của các anh/ chị đều giúp ích cho nghiên cứu của chúng tôi. Chúng tôi xin cam đoan những thông tin từ anh / chị hoàn toàn được giữ bí mật.
Phần I: Khám phá yếu tố chất lượng:
1. Các anh/ chị thường sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng nào?
2. Theo các anh/ chị, chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử thể hiện qua các yếu tố nào? Vì sao? Yếu tố nào là quan trọng? Vì sao?
3. Ngoài những yếu tố mà các anh/ chị nêu trên, những yếu tố còn lại sau
đây có ảnh hưởng gì đến chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử hay không? (lần lượt giới thiệu cho người phỏng vấn những thang đo chất lượng dịch vụ theo mô hình SERVQUAL và mô hình Chất lượng kỹ
thuật/ Chất lượng chức năng mà những thang đo này chưa được được khách hàng đề cập ở trên).
Phần II: Khẳng định lại các yếu tố chất lượng:
Các anh chị vui lòng xem các yếu tố trong cùng một nhóm (đưa ra các yếu tố thuộc từng thành phần của chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử theo mô hình SERVQUAL và mô hình Gronroos) và sắp xếp thứ tự theo tầm quan trọng của chúng trong từng nhóm: 1: rất quan trọng, 2: ít quan trọng hơn, v.v… Vì sao?
Phụ lục 1.2: Kết quả thảo luận nhóm:
Kết quả thảo luận nhóm cho thấy khách hàng quan tâm đến các yếu tố chất lượng như sau:
Đối với mô hình chất lượng dịch vụ SERVQUAL:
Thành phần tin cậy:
1. Ngân hàng luôn thực hiện các dịch vụđiện tửđúng như những gì đã hứa. 2. Khi anh / chị có thắc mắc hay khiếu nại, ngân hàng luôn giải quyết thỏa
đáng.
3. Ngân hàng thực hiện dịch vụ ngân hàng điện tửđúng ngay từ lần đầu tiên. 4. Ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử đúng vào thời điểm mà ngân
hàng hứa.
5. Ngân hàng thông báo cho anh / chị khi nào thì dịch vụ ngân hàng điện tử được thực hiện.
Thành phần đáp ứng:
6. Nhân viên của ngân hàng phục vụ anh / chị một cách tận tình. 7. Nhân viên của ngân hàng luôn sẵn sàng giúp đỡ anh / chị.
8. Nhân viên của ngân hàng luôn phục vụ anh / chị chu đáo trong giờ cao điểm.
Thành phần năng lực phục vụ:
9. Nhân viên ngân hàng ngày càng tạo sự tin tưởng đối với anh / chị.
10.Anh / chị cảm thấy an toàn khi sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng.
11.Nhân viên ngân hàng bao giờ cũng tỏ ra lịch sự, nhã nhặn với anh / chị. 12.Nhân viên ngân hàng có kiến thức chuyên môn trả lời các câu hỏi của anh /
chị.
Thành phần đồng cảm:
13.Ngân hàng thể hiện sự quan tâm đến cá nhân anh / chị.
15.Ngân hàng thể hiện sự chú ý đặc biệt đến những quan tâm nhiều nhất của anh / chị.
16.Nhân viên ngân hàng hiểu được những nhu cầu đặc biệt và lợi ích của anh / chị.
Thành phần phương tiện hữu hình:
17.Ngân hàng có trang thiết bị hiện đại.
18.Cơ sở vật chất của ngân hàng trông hấp dẫn, trang web của ngân hàng trông chuyên nghiệp.
19.Nhân viên của ngân hàng có trang phục gọn gàng, lịch sự.
20.Các phương tiện vật chất trong hoạt động dịch vụ rất hấp dẫn tại ngân hàng. 21.Ngân hàng bố trí thời gian làm việc và phương tiện vật chất thuận tiện cho
việc giao dịch điện tử.
Đối với mô hình Chất lượng kỹ thuật/ Chất lượng chức năng:
Chất lượng dịch vụ chức năng:
1. Nhân viên ngân hàng cư xử lịch sự và thân thiện với anh / chị.
2. Nhân viên ngân hàng có kiến thức và năng lực chuyên môn để giải thích thỏa
đáng với anh/ chị về các loại dịch vụ ngân hàng điện tử và các chính sách của ngân hàng.
3. Nhân viên ngân hàng bảo mật thông tin của anh / chị.
4. Nhân viên ngân hàng luôn sẵn sàng trả lời các thắc mắc của anh / chị. 5. Ngân hàng luôn đáp ứng các yêu cầu của anh / chị.
6. Ngân hàng luôn thực hiện đúng và chính xác các giao dịch của anh / chị.
Chất lượng dịch vụ kỹ thuật:
7. Ngân hàng luôn sẵn sàng đáp ứng các nhu cầu về dịch vụ ngân hàng điện tử
của anh / chị.
8. Điều kiện thấu chi được thực hiện dễ dàng và thuận tiện thông qua tài khoản thẻ.
10.Ngân hàng có mức lãi suất cạnh tranh.
11.Ngân hàng luôn gởi báo cáo kết quả các giao dịch và số dưđúng lúc.
12.Dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng rất dễ dàng và thuận tiện cho anh / chị sử dụng.
PHỤ LỤC 2: BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN BẢNG KHẢO SÁT
Xin chào Anh / Chị.
Chúng tôi là nhóm nghiên cứu thuộc Trường Đại Học Kinh Tế Thành phố Hồ Chí Minh. Chúng tôi đang thực hiện một số nghiên cứu về chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử (Ebanking) của các ngân hàng thương mại trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh với mục đích phục vụ cho giảng dạy và nghiên cứu khoa học, không có mục đích kinh doanh. Rất mong anh / chị dành chút thời gian trả lời giúp chúng tôi một số câu hỏi sau đây và xin lưu ý rằng không có trả lời nào là đúng hay sai. Chúng tôi xin cam đoan những thông tin từ anh / chị hoàn toàn được giữ bí mật.
Anh / chị vui lòng cho biết mức độđồng ý của mình về các phát biểu dưới đây theo thang đo điểm từ 1 đến 7 (với quy ước: 1: hoàn toàn phản đối, 7: hoàn toàn đồng ý) bằng cách khoanh tròn vào ô thích hợp. Chân thành cảm ơn sự hợp tác của anh / chị.
Xin cho biết Anh / Chịđang sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử (Internet banking, phone banking,
SMS banking, ATM, …) tại ngân hàng……….………
Phần I: Xin cho biết mức độđồng ý của anh / chịđối với các phát biểu sau đây về chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng này:
1. Ngân hàng luôn thực hiện các dịch vụ ngân hàng điện tử (quản lý tài khoản, thanh toán hóa đơn, chuyển tiền điện tử, …) đúng như những gì đã hứa...1 2 3 4 5 6 7 2. Khi anh / chị có thắc mắc hay khiếu nại, ngân hàng luôn giải quyết thỏa đáng ...1 2 3 4 5 6 7 3. Ngân hàng thực hiện dịch vụ ngân hàng điện tửđúng ngay từ lần đầu tiên. ...1 2 3 4 5 6 7 4. Ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tửđúng vào thời điểm mà ngân
hàng hứa...1 2 3 4 5 6 7 5. Ngân hàng thông báo cho anh / chị khi nào thì dịch vụ ngân hàng điện tửđược
thực hiện...1 2 3 4 5 6 7 6. Nhân viên của ngân hàng phục vụ anh / chị một cách tận tình ...1 2 3 4 5 6 7 7. Nhân viên của ngân hàng luôn sẵn sàng giúp đỡ anh / chị. ...1 2 3 4 5 6 7
8. Nhân viên của ngân hàng luôn phục vụ anh / chị chu đáo trong giờ cao điểm...1 2 3 4 5 6 7 9. Nhân viên ngân hàng ngày càng tạo sự tin tưởng đối với anh / chị. ...1 2 3 4 5 6 7 10. Anh / chị cảm thấy an toàn khi sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng.1 2 3 4 5 6 7 11. Nhân viên ngân hàng bao giờ cũng tỏ ra lịch sự, nhã nhặn với anh / chị...1 2 3 4 5 6 7 12. Nhân viên ngân hàng có kiến thức chuyên môn trả lời các câu hỏi của anh / chị.1 2 3 4 5 6 7 13. Ngân hàng thể hiện sự quan tâm đến cá nhân anh / chị. ...1 2 3 4 5 6 7 14. Ngân hàng có những nhân viên thể hiện sự quan tâm đến cá nhân anh / chị...1 2 3 4 5 6 7 15. Ngân hàng thể hiện sự chú ý đặc biệt đến những quan tâm nhiều nhất của
anh / chị...1 2 3 4 5 6 7 16. Nhân viên ngân hàng hiểu được những nhu cầu đặc biệt và lợi ích của anh / chị.1 2 3 4 5 6 7 17. Ngân hàng có trang thiết bị hiện đại. ...1 2 3 4 5 6 7 18. Cơ sở vật chất của ngân hàng trông hấp dẫn, trang web của ngân hàng
trông chuyên nghiệp...1 2 3 4 5 6 7 19. Nhân viên của ngân hàng có trang phục gọn gàng, lịch sự...1 2 3 4 5 6 7 20. Các phương tiện vật chất trong hoạt động dịch vụ rất hấp dẫn tại ngân hàng (trang web của ngân hàng và các thiết bị dễ dàng tiếp cận khi thực hiện giao dịch điện tử)...1 2 3 4 5 6 7 21. Ngân hàng bố trí thời gian làm việc và phương tiện vật chất thuận tiện
cho việc giao dịch điện tử. ...1 2 3 4 5 6 7 22. Nhân viên ngân hàng cư xử lịch sự và thân thiện với anh / chị. ...1 2 3 4 5 6 7 23. Nhân viên ngân hàng có kiến thức và năng lực chuyên môn để giải thích thỏa đáng với anh / chị về các loại dịch vụ ngân hàng điện tử và các chính sách của ngân hàng. ...1 2 3 4 5 6 7 24. Nhân viên ngân hàng bảo mật thông tin của anh / chị. ...1 2 3 4 5 6 7 25. Nhân viên ngân hàng luôn sẵn sàng trả lời các thắc mắc của anh / chị...1 2 3 4 5 6 7 26. Ngân hàng luôn đáp ứng các yêu cầu của anh / chị. ...1 2 3 4 5 6 7 27. Ngân hàng luôn thực hiện đúng và chính xác các giao dịch của anh / chị...1 2 3 4 5 6 7 28. Ngân hàng luôn sẵn sàng đáp ứng các nhu cầu về dịch vụ ngân hàng
29. Điều kiện thấu chi được thực hiện dễ dàng và thuận tiện thông qua tài khoản
thẻ. ...1 2 3 4 5 6 7 30. Chi phí của các dịch vụ ngân hàng điện tử cạnh tranh...1 2 3 4 5 6 7 31. Ngân hàng có mức lãi suất cạnh tranh. ...1 2 3 4 5 6 7 32. Ngân hàng luôn gởi báo cáo kết quả các giao dịch và số dưđúng lúc...1 2 3 4 5 6 7 33. Dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng rất dễ dàng và thuận tiện cho anh / chị