* Quy trình tại chi nhánh: tóm tắt quy trình
hợp pháp, hợp lệ của hồ sơ.
Hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn: CBTD chịu trách nhiệm hướng dẫn khách hàng lập và hoàn thiện hồ sơ vay vốn. Hồ sơ gồm giấy đề nghị vay vốn, hồ sơ pháp lý về khách hàng, hồ sơ về tình hình sản xuất kinh doanh và tài chính, hồ sơ về dự án vay vốn, hồ sơ về bảo đảm tiền vay
Kiểm tra hồ sơ và tiếp nhận hồ sơ: CBTD chịu trách nhiệm kiểm tra tính đầy đủ về số lượng và tíh pháp lý của hồ sơ, báo các trưởng phòng xin ý kiển chỉ đạo.
Bước 2: Thẩm định hiệu quả và khả năng trả nợ A- Thẩm định hiệu quả và khả năng trả nợ
Nội dung thẩm định: CBTD chịu trách nhiệm tiến hành thẩm định về năng lực pháp lý của khách hàng; tình hình sản xuất kinh doanh, tài chính, năng lực hoạt động và uy tín của khách hàng; thẩm định về khả năng đáp ứng nguồn vốn, lãi suất, thời hạn cho vay của bản thân Ngân hàng; thẩm định về pháp lý, hiệu quả và khả năng trả nợ của dự án; thẩm định về kinh tế kỹ thuật của dự án; thẩm định các biện pháp bảo đảm tiền vay.
Trách nhiệm chính trong quá trình thẩm định: CBTD là người chịu trách nhiệm chính về các nội dung thẩm định, làm đầu mối tiếp nhận hồ sơ, chuyển hồ sơ lấy ý kiến tham gia của các phòng chức năng khác.
B – Lập tờ trình: Sau khi tiến hành thẩm định chung theo các nội dung như trên, CBTD chịu trách nhiệm lập tờ trình trình Trưởng phòng . CBTD phải nêu rõ ý kiến của mình có đòng ý cho vay hay không đồng ý cho vay, lý do…
C – Trình Trưởng phòng tín dụng: Sau khi lập xong tờ trình, CBTD tập hợp lại hồ sơ, báo cáo Trưởng phòng. Trưởng phòng chịu trách nhiệm kiểm tra lại hồ sơ, bổ sung thêm những thông tin về khách hàng và dự án , có ý kiến độc lập đề xuất cho vay, không cho vay…
D – Trình lãnh đạo:
CBTD chịu trách nhiệm tập hợp lại hồ sơ tín dụng, tờ trình của phòng tín dụng và các phòng chức năng khác trình Lãnh đạo quyết định.
- Xét duyệt cho vay
- Thông báo cho khách hàng
+ Dự thảo văn bản gửi cho khách hàng hoặc tờ trình
+ Trình Trưởng phòng kiểm tra, chỉnh sửa lại, sau đó trình Lãnh đạo ký chính thức.
+ Gửi văn bản: sau khi Lãnh đạo ký chính thức, CBTD chịu trách nhiệm chuyển văn bản đã ký cho phòng văn thư đóng dấu, lấy số công văn và gửi văn bản theo quy định…
+ Sau khi nhận được văn bản trả lời của Hội sở chính, Lãnh đạo Chi nhánh chỉ đạo phòng tín dụng thực hiện nội dung văn bản do Hội sở chính trả lời.
- Thời hạn xem xét quyết định cho vay không quá 12 ngày làm việc kể từ khi Chi nhánh nhận được đầy đủ hồ sơ vay vốn hợp lệ và thông tin cần thiết của khách hàng theo yêu cầu của Chi nhánh.
- Ký hợp đồng tín dụng: hợp đồng tín dụng được lập thành 3 bản chính, khách hàng vay vốn giữ 1 bản, ngân hàng giữ 2 bản và được lưu ở bộ phận tín dụng 1 bản, bộ phận kế toán 1 bản để giải ngân và thu nợ.
Bước 4: Giải ngân, kiểm tra giám sát
- Hoàn thiện các điều kiện trước khi giải ngân: thực hiện bảo đảm tiền vay bằng tài sản, các hình thức bảo đảm tiền vay khác
- Giải ngân
- Kiểm tra giám sát quá trình vay vốn, sử dụng vốn và trả nợ của khách hàng
- Trường hợp bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay: CBTD theo dõi và đôn đốc khách hàng tiến hành lập Phụ lục hợp đồng thế chấp, cầm cố tài sản hình thành từ vốn vay sau khi tài sản đã hoàn thành các thủ tục cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu, sử dụng.
Bước 5 : Thu nợ, thu lãi, phí và xử lý phát sinh - Theo dõi việc trả nợ, gốc, lãi, phí…
- Thu nợ, lãi và phí
nguyên nhân dẫn đến việc trả nợ trước hạn, điều chính kỳ hạn nợ, gia hạn nợ, chuyển nợ quá hạn, …
Bước 6: Kết thúc hợp đồng tín dụng
* Quy trình tại Hội sở chính
1 - Thẩm định
- Thẩm định: trực tiếp thẩm định với những dự án trọng điểm, có sự tham gia của nhiều ngân hàng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Tái thẩm định: Hội sở chính tái thẩm đinh, xét duyệt cho vay những dự án do Chi nhánh trình lên.
2 - Lập tờ trình tái thẩm định
3 - Quyết định cho vay: Lãnh đạo căn cứ vào quy định về thẩm quyền xét duyệt cho vay của Hội sở chính trực tiếp xem xét và quyết định, đưa ra Hội đồng tín dụng, trình Hội đồng quản trị hay cơ quan Nhà nước có thẩm quyền trong trường hợp có vướng mắc về cơ chế thẩm quyền.
4 - Thông báo cho Chi nhánh
5 - Thời gian quyết định cho vay: Trong thời gian không quá 07 ngày làm việc kể từ khi nhận được đầy đủ hồ sơ vay vốn hợp lệ và thông tin cần thiết của khách hàng và Chi nhánh ,Hội sở chính phải quyết định và thông báo cho Chi nhánh.
- Thời gian luân chuyển giữa các phòng tại Hội sở chính như sau: +Phòng tín dụng :không quá 05 ngày làm việc.
+Phòng nguồn vốn : không quá 01 ngày làm việc. +Các phòng khác: không quá 01 ngày làm việc. 6 - Kiểm tra, kiểm soát và xử lí các vấn đề phát sinh