CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NHCT CHI NHÁNH NAM THĂNG LONG
2.2.4 Dư nợ và doanh số cho vay tiêu dùng theo từng sản phẩm
Như chúng ta đã biết, thị trường cho vay tiêu dùng tại Việt Nam chưa thực sự phát triển. Do đó danh mục các sản phẩm cho vay tiêu dùng của các ngân hàng cũng thường không nhiều. Hiện nay, chi nhánh đang cung cấp các sản phẩm cho vay tiêu dùng chủ yếu là: cho vay mua nhà, sửa chữa nhà, mua ô tô, cho vay CBCNV, cho vay với người đi làm ở nước ngoài…Sau đây là doanh số và dư nợ cho vay tiêu dùng theo từng sản phẩm của chi nhánh
Bảng 2.6 Dư nợ cho vay tiêu dùng theo sản phẩm
Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu 31/12/2007 31/12/2008 31/12/2009 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Dự nợ CVTD 64,875 100% 80,124 100% 100,438 100% CBCNV 3,678 5.67% 3,990 4.98% 3,977 3.96% Hỗ trợ du học 1,395 2.15% 2,187 2.73% 1,527 1.52%
Tiêu dùng thông thường 7,091 10.93% 10.015 12.5% 7,503 7.47%
Người lao động đi làm ở nước ngoài
415 0.64% 544 0.68% 723 0.72%
Mua nhà, xây dựng, sửa chữa nhà
39,502 60.89% 48,187 60.14% 68,509 68.21%
Mua ô tô 13,208 20.36% 15,200 18.97% 18,199 18.12%
( Nguồn: báo cáo hoạt động tín dụng của phòng khách hàng cá nhân)
Bảng 2.7 Doanh số cho vay tiêu dùng theo sản phẩm
Chỉ tiêu
31/12/2007 31/12/2008 31/12/2009Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ
trọng Doanh số CVTD 81,234 100% 97,987 100% 120,415 100% CBCNV 4,159 5.12% 4,086 4.17% 4,660 3.87% Hỗ trợ du học 1,600 1.97% 2,557 2.61% 2,252 1.87% Tiêu dùng thông thường 8,237 10.14% 15,001 15.31% 12,872 10.69%
Người lao động đi làm ở nước ngoài 544 0.67% 685 0.70% 650 0.54% Mua nhà, xây dựng, sửa chữa nhà 53,614 66.80% 57,793 58.98% 78,402 65.11% Mua ô tô 17,035 20.97% 17,863 18.23% 21,578 17.92%
( Nguồn: báo cáo hoạt động tín dụng của phòng khách hàng cá nhân)
Nhìn chung dư nợ cho vay từng sản phẩm đều tăng qua các năm, tuy nhiên tỷ trọng dư nợ của từng sản phẩm thì có nhiều biến động.
Nhìn vào bảng 8 và bảng 9 ta thấy hình thức cho vay mua nhà, xây dựng và sửa chữa nhà chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng dư nợ và doanh số cho vay tiêu dùng, tỷ trọng này càng ngày càng tăng lên. Tỷ trọng dư nợ cho vay mua nhà, xây dựng và sửa chữa nhà năm 2007 là 53.25%, đến năm 2009 tăng lên 68.21%. Tính đến 30/06/2010 dư nợ cho vay mua nhà của chi nhánh là 62.120 triệu đồng, chiếm 70% tổng dư nợ của toàn chi nhánh. Doanh số cho vay mua và sửa chữa nhà cũng tăng lên qua các năm. Tỷ trọng doanh số cho vay mua nhà và sửa chữa nhà luôn chiếm trên 50% tổng doanh số cho vay toàn chi nhánh.
Hình thức cho vay mua ô tô chiếm tỷ trọng cao thứ nhì trong hạng mục cho vay của chi nhánh, thường chiếm gần 20% tổng doanh số và dư nợ cho vay toàn chi nhánh. Sản phẩm cho vay mua nhà và cho vay mua ô tô chiếm trên 70% tổng dư nợ và doanh số cho vay toàn chi nhánh. Đây là hai loại hình sản phẩm chiến lược của ngân hàng. Hai loại sản phẩm này, giá trị khoản vay thường lớn, thời gian vay dài, do
đó lãi suất và phí cho vay cao. Vì vậy, hai loại sản phẩm này mang lại lợi ích to lớn cho ngân hàng.
Sản phẩm cho vay hỗ trợ du học và cho vay CBCNV cũng là hai loại hình sản phẩm có nhiều tiềm năng phát triển. Tuy nhiên hai loại sản phẩm này chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng doanh số và dư nợ của chi nhánh. Nguyên nhân là do nhu cầu đi du học của con em học sinh các gia đình ở nước ta chưa cao, một phần do thu nhập người dân còn ở mức thấp, hơn nữa quan niệm ăn chắc mặc bền của người Việt Nam, ít người vay tiền để cho con đi du học như vậy. Vì vậy ngân hàng cần có những biện pháp để phát triển hai loại hình cho vay này.