NAM THĂNG LONG
3.3.4 Hoàn thiện và đa dạng hóa các sản phẩm cho vay tiêu dùng
Ngân hàng cần xây dựng một danh mục sản phẩm đa dạng, phong phú, đáp ứng tối đa mọi nhu cầu của khách hàng. Các sản phẩm cho vay tiêu dùng của chi nhánh nhìn chung đã được quan tâm, chú trọng và có xu hướng mở rộng. Tuy nhiên các sản phẩm đó vẫn chưa bao quát được nhu cầu của thị trường, vì thế ngân hàng phải đầu tư, nghiên cứu để hoàn thiện các sản phẩm sẵn có đồng thời tung ra thị trường các sản phẩm mới với nhiều tính năng ưu việt.
Hiện tại, chi nhánh chủ yếu cho vay tiêu dùng trực tiếp, hình thức cho vay tiêu dùng gián tiếp còn rất hạn chế. Trong khi thực tế có rất nhiều khách hàng có nhu cầu mua sắm hàng hóa nhưng họ không có quan hệ tín dụng với ngân hàng hoặc không nắm bắt được thông tin về hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng. Do đó, ngân hàng có thể ký hết hợp đồng liên kết với các công ty, đại lý bán hàng coi họ như một trung gian giữa ngân hàng và khách hàng. Các trung gian này sẽ giới thiệu, hướng dẫn khách hàng vay vốn tại ngân hàng. Thông qua các trung gian này, ngân hàng có thể gián tiếp quảng cáo, giới thiệu các sản phẩm cho vay tiêu dùng đến với khách hàng, một phương pháp quảng cáo với chi phí rẻ nhưng mang lại hiệu quả cao, đồng thời thu hút một lượng lớn các khách hàng tiềm năng. Ngân hàng cần lựa chọn kỹ lưỡng các công ty, đại lý bán hàng phù hợp, có uy tín và chất lượng sản phẩm cao để ký kết hợp đồng, nhằm đảm bảo an toàn cao cho các khoản cho vay theo hình thức này.
Hiện tại chi nhánh đang triển khai rất tốt hình thức này với sản phẩm cho vay mua ô tô và mua nhà. Chi nhánh nên tăng cường tiếp cận các đại lý bán xe, các salon, các công ty kinh doanh bất động sản, ký kết hợp đồng liên kết với họ. Đưa ra các chính sách hoa hồng hấp dẫn với họ, đồng thời mở các lớp giới thiệu sản phẩm, quy trình, thủ tục cho vay tiêu dùng đối với các nhân viên bán hàng, trích các khoản hoa hồng phí cho các nhân viên bán hàng giới thiệu được khách hàng vay đến với ngân hàng. Đối với sản phẩm cho vay du học chi nhánh cần thiết lập các mối quan hệ với các tổ chức giáo dục nước ngoài, liên kết với họ tổ chức các buổi hội thảo giới thiệu, tư vấn cho phụ huynh và sinh viên về việc chọn trường, chương trình đào tạo và sản phẩm cho vay du học của chi nhánh. Chi nhánh có thể trợ giúp khách hàng trong việc mua bán, quy đổi ngoại tệ và chuyển tiền vào tài khoản của khách hàng. Như vậy chi
nhánh sẽ có thể mở rộng sản phẩm cho vay du học nói riêng và mở rộng cho vay tiêu dùng nói chung.
Ngân hàng cũng cần đầu tư nghiên cứu tung ra thị trường các sản phẩm cho vay tiêu dùng với các tính năng ưu việt, tạo khác biệt với các sản phẩm của các ngân hàng khác. Ngân hàng cần xây dựng một hệ thống các danh mục sản phẩm đặc trưng mang dấu ấn riêng của ngân hàng.
Công tác cho vay tiêu dùng thế chấp của chi nhánh đang thực hiện khá tốt, mặc dù vậy loại hình cho vay tín chấp lại chưa phát triển. Hiện các khoản vay tín chấp của chi nhánh chủ yếu là cho vay cán bộ công nhân viên của chi nhánh. Cho vay tín chấp là lĩnh vực đầy tiềm năng nhưng chưa đựng nhiều rủi ro. Để phát triển loại hình này chi nhánh cần hoạch định chính sách thận trọng.