- Thẻ tín chấp: Hạn mức tín dụng được xác định theo chính sách khách hàng của NHCT VN cho từng đối tượng cụ thể.
8. Hệ thống văn bản còn thiếu.
S-T
S1T9: Tăng uy tín hình ảnh của NH
S5T4: Hoàn thiện, nâng cao việc kết nối liên kết các lien minh thẻ.
S3T2: Duy trì và tăng cường sự đơn giản hóa trong công tác phát hành thẻ.
W-T
W4T3: Phát triển mạng lưới ĐVCNT.
W9T5T6: Xây dựng các cơ chế quản trị và phòng ngừa rủi ro.
W3T7: Phát triển đối tượng sử dụng thẻ.
CHIẾN LƯỢC SO: “Chiến lược sử dụng điểm mạnh để theo đuổi Cơ hội” .
S1S2O3: Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ
Tiềm năng thị trường thẻ ở nước ta còn rất lớn. Nghiệp vụ thẻ ATM là một thế mạnh của NHCT VN hiện nay, do đó cần có những chiến lược nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ để mở rộng thị trường.
Hoàn thiện, bổ sung các sản phẩm và dịch vụ mới.
Để đảm bảo an toàn cho các khách hàng sử dụng ATM, VietinBank đã thực hiện rà soát, tổng kiểm tra 1047 máy ATM hiện có. Hiện nay, toàn bộ ATM do VietinBank quản lý đã và đang hoạt động ổn định, được trang bị hệ thống tiếp đất an toàn, đảm bảo không có hiện tượng rò rỉ điện.
Chủ động thực hiện và hoàn thành đúng tiến độ các sản phẩm, dự án được Hội đồng quản trị ngân hàng TMCP Công Thương giao, đưa ra các sản phẩm mới nhằm xâm nhập các thị trường
Với các sản phẩm hiện có:
Phát triển các giá trị gia tăng cho thẻ.
Nghiên cứu và xây dựng các chương trình Marketing khuyến mãi, khuyếch trương, gia tăng hình ảnh, sản phẩm dịch vụ thẻ, thu hút khách hàng phát hành, sử dụng thẻ ( tối thiểu 10 chương trình cho các loại sản phẩm, dịch vụ thẻ)
Nghiên cứu và xây dựng các chương trình Loyalty, chăm sóc khách hàng theo hướng chuyên nghiệp hóa theo tùng sản phẩm dịch vụ.
Tăng cường hỗ trợ chi nhánh thông qua đội ngũ Account Manager, coi chi nhánh là kênh chủ lực.
Thực hiện công tác giám sát, nâng cấp hệ thống, theo dõi và xử lý nghiệp vụ kỹ thuật để đảm bảo hệ thống được vận hành an toàn thông suốt.
Thực hiện các nghiệp vụ quản lý rủi ro, dịch vụ khách hàng, quản lý và khai thác cơ sở chấp nhận thẻ, phê chuẩn tín dụng, chuẩn chi và các nghiệp vụ liên quan chính xác kịp thời.
S4O4: Tăng cường hợp tác với các NH nước ngoài tại Việt Nam.
Với một mạng lưới ATM, ĐVCNT thẻ an toàn, thông suốt và quy trình xử lý nghiệp vụ được bổ sung, hoàn thiện, Vietinbank có nhiều cơ hội để tham gia vào thị trường quốc tế. Vì vậy:
Cần học hỏi kinh nghiệm quản lý, công nghệ hiện đại của NH nước ngoài vào VN.
Tăng Vốn, mời gọi vốn từ các đối tác chiến lược, các ngân hàng nước ngoài, để giúp cải thiện cách quản lí, và nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng. Từng bước xâm nhập thị trường thế giới thông qua việc hợp tác với các NH nước ngoài tại Việt Nam.
S1S3O2: Củng cố hình ảnh sản phẩm thẻ TDQT.
Hiện nay, tình hình du lịch và đầu tư nước ngoài tại nước ta tăng mạnh sẽ khiến cho lượng người sử dụng thẻ TDQT tăng lên đáng kể trong những năm tới. Là một trong số NHTM lớn, thủ tục phát hành đơn giản lại là một lợi thế, NHCT VN cần:
Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng bá hình ảnh sản phẩm thẻ TD của mình hơn, nâng cao tiện ích sử dụng thẻ, khuyến mãi đến khách hàng. Có như vậy
SVTH: Phạm Nguyễn Thiên Ân GVHD: ThS. Cao Minh Trí
sản phẩm thẻ TDQT của Vietinbank mới có thể cạnh tranh được với các NH trong nước và nước ngoài về sản phẩm thẻ TD.
CHIẾN LƯỢC WO : “Chiến lược khắc phục những điểm yếu để đạt cơ hội theo đuổi trong tương lai”.
W4O3: Mở rộng mạng lưới cung ứng dịch vụ thẻ toàn hệ thống.
Mạng lưới NHCT hiện nay có 150 chi nhánh, 1 Sở giao dịch, 2 Văn phòng đại diện, trên 800 phòng giao dịch, 3 đơn vị sự nghiệp, 4 công ty trực thuộc, 1 NH liên doanh.Con số này không nhỏ nhưng vẫn còn chưa đủ. Trong thời gian tới, NHCT VN cần:
Triển khai việc cung ứng các dịch vụ thẻ (cả thẻ ATM và thẻ tín dụng) tại hầu hết các tỉnh thành trong cả nước. Ở những tỉnh thành có nhiều hơn một chi nhánh, nếu không thể triển khai hết, nên lựa chọn chi nhánh gần trung tâm thị xã, khu vực đông dân cư hoặc vùng kinh tế trọng điểm.
Đây không phải là việc cung ứng dịch vụ thẻ một cách đại trà mà là sự đầu tư có trọng tâm trọng điểm. Vì vậy, trong quá trình phát triển các chi nhánh nên chú ý một số vấn đề sau:
• Tìm hiểu kỹ tình hình dân cư, thu nhập, phong cách lối sống của từng địa bàn hoạt động để từ đó tìm và phát huy thế mạnh của từng chi nhánh. Nếu địa bàn nơi chi nhánh hoạt động là khu vực sản xuất, khu công nghiệp, đông dân cư thì thế mạnh của chi nhánh là phát hành thẻ, ngược lại tại những khu vực buôn bán, thương mại thì chi nhánh lại mạnh về thanh toán thẻ hơn… Hiểu và phát huy được những đặc điểm này sẽ giúp ngân hàng có định hướng đúng đắn và triển khai cung ứng dịch vụ hẻ hiệu quả tại tất cả các chi nhánh trên toàn quốc.
• Giờ mở, đóng cửa giao dịch: Hiện nay, đại đa số dân cư đều đi làm từ 8h sáng đến 17h và nghỉ vào ngày thứ bảy và chủ nhật; trong khi đó giờ giao dịch của các NHTM hiện nay nói chung và NHCT VN nói riêng đều từ 7h30 sáng đến 16h30, điều này gây khó khăn cho khách hàng muốn đến giao dịch với ngân hàng nhưng lại vướng thời gian đi làm. Để có thể cung ứng dịch vụ thẻ đến khách hàng một cách tốt hơn, phải chăng các chi nhánh nên cần có các hình thức giao dịch linh hoạt như: giao dịch chiều tối, giao dịch ngày thứ bảy và chủ nhật… vào một giờ nhất định nào đó, tốt nhất là thực hiện giao dịch online trên internet, khách hàng chỉ cần đăng nhập mật khẩu do ngân hàng cấp là có thể có được thông tin cần biết ở mọi lúc mọi nơi. Điều này vừa có ý nghĩa lôi kéo khách hàng đồng thời lại nâng cao hiệu quả và tạo phong cách hoạt động mới cho ngân hàng.
• Hiện nay, việc phân phối dịch vụ thẻ chủ yếu được thực hiên tại các trụ sở của chi nhánh, điều này hạn chế rất nhiều đến độ bao phủ thị trường của dịch vụ thẻ. Trong khi đó, nhiều quầy tiết kiệm, phòng giao dịch, điểm giao dịch được mở ra với danh mục các dịch vụ cung ứng lại không nhiều, gây lãng phí về nguồn lực không nhỏ. Vì thế nên chăng các chi nhánh cần đẩy mạnh việc phân phối thẻ ra các quầy tiết kiệm, phòng giao dịch, điểm giao dịch; nâng cấp hệ thống này lên như một mạng lưới các kênh nhỏ trong hệ thống kênh phân phối trực tiếp của ngân hàng.
• Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát của trụ sở đối với từng chi nhánh. Trung tâm thẻ nên đề ra chỉ tiêu cụ thể đối với hoạt động của từng chi nhánh, giám sát việc thực hiện các chỉ tiêu đó và đánh giá các kết quả đạt được. Điều này không
SVTH: Phạm Nguyễn Thiên Ân GVHD: ThS. Cao Minh Trí
chỉ tạo nên sự thống nhất trong toàn hệ thống mà còn tạo nên cơ chế, động lực hoạt động cho các chi nhánh trong việc thực hiện nhiệm vụ kênh phân phối thẻ của mình.
W7O4 : Đầu tư nâng cấp hệ thống công nghệ thẻ và hoàn thiện mô hình tổ chức.
Đây là một trong những giải pháp quan trọng nhất để đẩy mạnh hoạt động phân phối thẻ ở NHCT VN vì kỹ thuật công nghệ có tính chất quyết định đến chất lượng dịch vụ thẻ.
Củng cố hệ thống máy chủ, máy trạm, đường truyền thông và thiết bị đầu cuối.
Trên nền tảng công nghệ sẵn có, NHCT VN cần cung cấp, nâng cấp hệ thống máy chủ, máy trạm và các thiết bị đầu cuối nhằm giảm thời gian chết của máy ATM, đảm bảo khả năng hoạt động liên tục, an toàn, phục vụ 24/24h, nghiên cứu và đầu tư hệ thống máy chủ, truyền thông dự phòng cho hệ thống ATM, thẻ tín dụng để tránh thời gian chết của các hệ thống, nâng tần suất hoạt động của các hệ thống thẻ đạt tiêu chuẩn quốc tế 90 - 98%. Để thực hiện được điều này, một số việc mà NHCT VN phải tiến hành là:
• Củng cố mạng lưới ATM hiện có của NHCT VN: Phát huy ưu điểm, hạn chế nhược điểm có thể bằng cách đưa ra yêu cầu đối với các chi nhánh là phải đảm bảo một tỷ lệ nhất định giữa máy ATM đặt tại DN và máy đặt tại nơi công cộng theo tỷ lệ tối thiểu là 30%/70% (trong đó 70% là số máy đặt tại nơi công cộng, có nhiều người qua lại). Rà soát và chấn chỉnh các chi nhánh thực hiện theo đúng mẫu mã quy định nhằm xây dựng hình ảnh thống nhất cho hệ thống ATM NHCT VN.
• Khảo sát các địa điểm xin lắp đặt máy ATM tại các chi nhánh. Khác với việc lắp đặt máy ATM chủ yếu phục vụ cho công tác chủ thẻ và công tác thanh toán lương qua tài khoản như trong giai đoạn vừa qua, việc triển khai lắp đặt máy ATM trong giai đoạn tới sẽ tập trung khai thác các điểm đặt máy tại các trung tâm du lịch, thương mại, vui chơi giải trí… tập trung đông dân cư, khách du lịch, nhằm tăng nguồn thu phí từ dịch vụ rút tiền mặt của chủ thẻ Visa, MasterCard; tạo điều kiện thuận lợi cho các chủ thẻ trong việc tiếp cận các máy ATM đồng thời khuếch trương hình ảnh ATM NHCT VN, đặc biệt tập trung phát triển tại địa bàn Hà Nội và TP HCM và các thành phố lớn. Tăng cường lượng máy lắp đặt tại các vị trí công cộng tại các địa bàn này nhằm nhanh chóng chiếm lĩnh thị trường.
• Phân bổ máy ATM cho các chi nhánh theo đúng kế hoạch của NHCT VN về số lượng, mật độ máy ATM cũng như thoả mãn các yêu cầu về địa điểm đặt máy ATM của NHCT VN, đồng thời chuyển giao cho các chi nhánh lắp đặt và quản lý. Thay đổi cách thức phân bổ máy: giữ lại một số lượng máy ATM cố định khoảng 10% số lượng nhập máy để phục vụ cho các nhu cầu đột xuất về máy ATM của các chi nhánh.
• Rà soát lại toàn bộ hệ thống ATM, thực hiện việc chấn chỉnh và điều chuyển vị trí đặt máy đối với các máy có tần suất giao dịch thấp. Sau 06 tháng hoạt động, yêu cầu các máy ATM phải đáp ứng được các tiêu chí đặt ra về tần suất giao dich, phí thu được từ dịch vụ rút tiền mặt của chủ thẻ Visa/MasterCard…Nếu không sẽ yêu cầu chi nhánh điều chuyển vị trí lắp máy hoặc phải điều chuyển cho chi nhánh khác có vị trí lắp đặt hiệu quả hơn. Số lần tối đa cho phép máy ATM bị xảy ra tình trạng: hết tiền không tiếp quỹ, hết hóa đơn, nhật ký không thay trong thời gian từ 6h trở lên (đối với 1 máy ATM): 12 lần/máy/năm, mỗi lỗi trên được tính là 1 lần, 1 lỗi xảy ra vào ngày nghỉ, ngày lễ sẽ được tính là 2 lần.
SVTH: Phạm Nguyễn Thiên Ân GVHD: ThS. Cao Minh Trí
• Tăng cường hiệu quả công tác kiểm tra, giám sát về việc chấp hành mẫu mã, biển hiệu lắp đặt ATM của chi nhánh, theo các bước: