Phân tích tín dụng và thẩm định là khâu quan trọng nhất trong cả quy trình cho vay nên giai đoạn này cần được tiến hành một cách hiệu quả và chính xác. Trước hết để kết quả phân tích có độ tin cậy cao, phía cán bộ thẩm định Ngân hàng cần kiểm tra tính chính xác của thông tin mà khách hàng cung cấp, đặc biệt là các Báo cáo tài chính của doanh nghiệp trước khi tiến hành phân tích. Cán bộ tín dụng phải xuống trực tiếp cơ sở doanh nghiệp để xác minh thông tin, đồng thời khai thác thông tin từ nhiều nguồn khác nhau như: Phỏng vấn trực tiếp, phỏng vấn các đối tác của khách hàng, truy vấn thông tin trên Trung tâm thông tin tín dụng (CIC)…
Như đã trình bày ở trên, khâu kiểm soát hàng tồn kho của doanh nghiệp hiện nay chưa cao, do vậy cán bộ tín dụng cần kiểm tra thực tế tại cơ sở kinh doanh của khách hàng để có được số liệu hàng tồn kho, nguyên vật liệu đúng thực tế và so sánh với tính chính xác mà doanh nghiệp cung cấp. Đối với doanh nghiệp có vị trí ở xa với TP. Hồ Chí Minh, phía Ngân hàng nên tạo điều kiện cho cán bộ tín dụng trực tiếp đến doanh nghiệp để kiểm chứng số liệu. Thông qua hoạt động tiếp xúc trực tiếp doanh nghiệp như vậy, cán bộ tín dụng còn có thể đánh giá được hiện trạng cơ sở hạ tầng của doanh nghiệp, công việc sản xuất kinh doanh đang vận hàng hiệu quả hay đang trì trệ. Gặp gỡ trực tiếp khách hàng để có đánh giá sơ bộ về tư cách khách hàng, qua đó hỗ trợ rất nhiều cho những giai đoạn tiếp theo của hoạt động cho vay.