Chương 2: Phân tích đánh giá thực trạng và chất lượng tín dụng của sở giao dịch-Ngân hàng chính sách xã hộ
2.2.5. Tình hình nợ quá hạn tại Sở giao dịch-Ngân hàng chính sách xã hội Nam Định
Nam Định
Bảng 4: Tình hình nợ quá hạn ở NHCSXH Nam Định qua các năm 2002- 2004
Chỉ tiêu Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004
Tổng dư nợ (tr. đ) 160 208 183
Tổng nợ quá hạn (tr. đ) 49 48 39,7
Tỷ trọng nợ quá hạn/Tổng dư nợ(%)
31 23 21,7
(Nguồn: Báo cáo tín dụng của NHCSXH Nam Định)
Số liệu bảng 4 thể hiện nợ quá hạn tại Sở trong thời gian gần đây có xu hướng giảm xuống. Cụ thể: Năm 2003 nợ quá hạn chiếm tỷ trọng 23% tổng dư nợ giảm 8% so với năm 2002, sang năm 2004 nợ quá hạn chiếm tỷ trọng 21,7% tổng dư nợ giảm 1,3% so với năm 2003.
Tuy nhiên, con số này vẫn còn rất cao so với mức cho phép và ảnh hưởng không nhỏ tới chất lượng tín dụng vì vậy Sở cần phải tự kiểm điểm xem xét lại để thấy rõ những thiếu sót của mình trong quá trình cho vay để từ đó có những giải pháp chấn chỉnh trong thời gian nhằm đưa hoạt động tín dụng ngày một hiệu quả và an toàn..
Biều đồ 2: Nợ quá hạn phân theo thời gian cho vay thời hạn 2002-2004
Đơn vị:Tỷ đồng
Nhìn vào Biều đồ trên cho thấy nợ quá hạn năm 2003 gần tương đương với năm 2002 nhưng sang năm 2004 thì số nợ quá hạn giảm đi đáng kể so với năm 2003 cụ thể là:
- Nợ quá hạn ngắn hạn giảm 4,3 tỷ đồng. - Nợ quá hạn trung, dài hạn giảm 4 tỷ đồng.
Ở đây nợ quá hạn thu hồi được trong năm 2004 chủ yếu là các khoản dư nợ quá hạn năm 2003 trở về trước bởi mặc dù năm 2004 dư nợ quá hạn là 39,7 tỷ đồng nhưng trong đó dư nợ quá hạn của các khoản vay từ năm 2003 trở về trước là 39,7 tỷ đồng còn dư nợ quá hạn của các khoản vay năm 2004 chỉ là 0,3 tỷ đồng. Điều đó chứng tỏ công tác thu hồi nợ quá hạn từ năm 2003 về trước là khá hiệu quả đồng thời theo phân tích trên thì năm 2004 Sở chủ yếu thực hiện cho vay ngắn hạn và dư nợ quá hạn thuộc các khoản vay năm 2004 chỉ là 0,3 tỷ chứng tỏ hoạt động cho vay trong năm đã thực sự có chất lượng .
Ngoài ra công tác thu nợ quá hạn năm 2004 tại Sở giao dịch đã được một số kết quả như sau: Tổng số thu nợ quá hạn 21.412 triệu đồng.
05 5 10 15 20 25 30 2002 2003 2004 Ngắn hạn Trung hạn, dài hạn
Biểu đồ 3: Kết cấu nợ quá hạn theo thành phần kinh tế thời kỳ 2002-2004
Đvt: tỷ đồng
Nhìn vào biểu đồ trên ta thấy trong thời gian thu nợ quá hạn tại các doanh nghiệp quốc doanh chiếm tỷ lệ nợ quá hạn cao trong tổng nơ quá hạn:
- Năm 2002 chiếm 56,7% tổng nợ quá hạn; - Năm 2003 chiếm 64.6% tổng nợ quá hạn; - Năm 2004 chiếm 62,2% tổng nợ quá hạn;
Mặc dù các doanh nghiệp quốc doanh có một tỷ lệ nợ quá hạn thấp hơn so với các doanh nghiệp Nhà nước. Song hoạt động của thành phần kinh tế này vẫn chưa thực sự hiệu quả bởi doanh số cho vay thấp hơn rất nhiều so với kinh tế quốc
05 5 10 15 20 25 30 35 2002 2003 2004 Những hộ sản xuất nhỏ Các hộ nghèo và chính sách
doanh. Mặt khác, tỷ lệ nợ quá hạn tại Sở giao dịch cao song chúng ta cần xét đến khả năng thu hồi của các khoản nợ quá hạn như thế nào.
Bảng 5:Kết quả hoạt động qua các chương trình của NHCSXH tỉnh Nam Định thời kỳ 2002-2004
.
(Nguồn :Sổ tổng kết số liệu lịch sử.)
Theo số liệu bảng 5, ta thấy dư nợ qua các chương trình qua các năm có sư tăng lên đáng kể. Chúng ta sẽ phân tích cụ thể ở phần sau.
Như vậy, qua việc xem xét tình hình thực tế về hoạt động tín dụng tại Sở giao dịch trong thời gian qua chúng ta đã có một cách nhìn về hoạt động tại một Sở