III. Mô hình tổng quát thanh toán tiền nhà cho ngời có thu nhập thấp.
3.2.6. Một số mô hình linh hoạt khác.
Tuỳ theo những trờng hợp cụ thể, mô hình thanh toán có thể pha trộn, điều chỉnh các thông số, để tạo ra một phơng án thanh toán thích hợp. Hơn thế, ngay trong quá trình sử dụng một phơng án thanh toán, khách hàng có thể điều chỉnh các thông số thanh toán cho phù hợp với khả năng, nhu cầu của mình trong khuôn khổ các quy định bảo vệ quyền lợi cho cả hai bên, ngời đi vay và ngời cho vay. Tơng tự nh vậy, khách hàng cũng có thể chuyển từ hình thức thanh toán này sang hình thức thanh toán khác một cách linh hoạt.
Việc mở rộng quỹ tiết kiệm t nhân và hớng tới lĩnh nhà ở về cơ bản có thể đạt đợc kết quả từ 3 hớng chiến lợc sau: Giải pháp ngắn hạn thông qua công cụ tiết kiệm - nhà ở mới (Nh mô hình tiết kiệm - nhà ở theo hợp đồng của Đức, Pháp, Trung Quốc và Singapore); Giải pháp trung hạn với việc tạo ra ngân hàng nhà ở đặc thù, có những biện pháp tiết kiệm cụ thể liên quan đến việc tiếp cận vay vốn cho vấn đề nhà ở; Giải pháp dài hạn, kết hợp sự tham gia của các ngân hàng vào lĩnh vực này và sự phát triển của thị trờng thế chấp.
Mô hình tiết kiệm - nhà ở theo hợp đồng đợc thực hiện nh sau: hợp đồng giữa ngời tiết kiệm và cơ quan tài chính, trong đó ngời gửi thực hiện việc gửi số tiền nh đã thoả thuận theo một thời gian đã định và vào cuối thời gian này cơ quan tài chính thực hiện việc cho vay. Số tiền cho vay và thời gian cho vay phụ thuộc vào tổng số tiền tiết kiệm. Lợi thế của mô hình này cho cả hai phía thể hiện ở chỗ cơ quan tài chính có thể dự đoán đợc vấn đề tài chính và ngời gửi cũng biết rõ anh ta có thể đạt đợc số vốn vay cho vấn đề nhà ở vào cuối thời gian đã thoả thuận. Tuy nhiên, những điều dễ nhận thấy là mức độ cân bằng tài chính còn phụ thuộc vào một số yếu tố và cần phải đợc tính toán một cách kỹ lỡng. Cụ thể là cấp số nhân (theo quan điểm của chủ ngân hàng về khả năng thanh toán bằng tiền mặt); Nhu cầu để hợp nhất trong hệ thống; sản phẩm thứ hai để thu hút ngời gửi không vay vốn; Tỷ lệ lãi suất thấp hơn thị trờng mà vẫn có lợi cho cả ngời gửi lẫn ngời cho vay bất chấp sự rủi ro lạm phát; Khả năng điều chỉnh những tham biến theo nhu cầu dự đoán; số vốn vay cần thiết cùng với vốn vay theo hợp đồng...