III. Mô hình tổng quát thanh toán tiền nhà cho ngời có thu nhập thấp.
3.1. Một số giả thiết khi xây dựng mô hình thanh toán và cung ứng vốn.
Để có thể thấy đợc tính hiện thực (mức độ khả thi) của mô hình, cần thiết phải đa ra một số các giả thiết. Tiếp đó các giả thiết này sẽ dần đợc nới lỏng nhằm giúp
giải thích thêm thực trạng về thị trờng nhà ở "không mấy bình thờng" của nớc ta hiện nay.
Giả thiết 1: Giá bán các căn hộ là giá gốc. Giả thiết 2: Quy mô hộ gia đình từ 4-5 ngời.
Giả thiết 3: Diện tích căn hộ nghiên cứu trung bình 50 - 70 mét vuông.
Giả thiết 4: Trong các hộ gia đình có 2 ngời đang làm việc thờng xuyên và có
thể giành 25 - 30% thu nhập hàng tháng cho chi tiêu về nhà ở.
Giả thiết 5: Lãi suất cho vay mua nhà tơng đối ổn định.
Ngoài ra, các yếu tố khác nhau nh môi trờng pháp lý, tâm lý, thói quen của ng- ời mua nhà, ngời đi vay, cho vay đều coi là chấp nhận đợc.
Trên cơ sở những giả thiết đó, mô hình hệ thống thanh toán đợc thiết kế nh sau:
Trớc hết các công ty xây dựng, kinh doanh bất động sản có thể tiến hành các hoạt động xây dựng trên cơ sở các nguồn vốn của mình và các nguồn vốn có thể huy động từ các định chế tài chính hoặc thông qua thị trờng tài chính.
Trên cơ sở các hợp đồng với các công ty kinh doanh bất động sản, các hộ gia đình vay vốn từ các định chế cho vay thế chấp để thanh toán cho công ty (Trả cho công ty 1 lần, trả cho ngời cho vay nhiều lần).
Các định chế cho vay thế chấp huy động vốn từ những ngời tiết kiệm dới dạng tiền gửi và tiến hành chứng khoán hoá các hợp đồng vay thế chấp để huy động vốn thông qua thị trờng chứng khoán.
Các hỗ trợ mang tính chính sách xã hội nhằm trợ giúp ngời có thu nhập thấp có thể dễ dàng hơn trong việc tiếp cận thị trờng nhà ở đợc thực hiện trực tiếp cho các đối tợng có liên quan.