II. ứng dụng quy trình thẩm định DAĐT vào thẩm định dự án xin vay mua máy trộn bê tông á p phan của Công ty Xây dựng công trình giao
2. Quy trình thẩm định và kết quả thẩm định của Ngân hàng Đầ ut phát triển Hà Tây về DA xin vay mua máy trộn bê tông.
2.6. Phơng án cho vay thu nợ đối với dự án:
2.6.1. Ph ơng án cho vay:
Căn cứ vào HĐ tín dụng giữa Ngân hàng Đầu t phát triển Hà Tây và Công ty Xây dựng công trình giao thông 8, NH sẽ phát tiền vay theo hợp đồng mua bán máy:
- Trong thời gian từ 3- 5 ngày sau khi ký hợp đồng mua bán máy, NH sẽ chuyển 10% giá trị hợp đồng vào tài khoản “Đồng chủ sở hữu” mang tên cả ngời bán và ngời mua tại một NHTM có uy tín ở Nhật bản để đặt cọc.
- Trớc thời gian giao máy 3 ngày, Ngân hàng Đầu t phát triển Hà Tây chuyển nốt 90% tiền cho vay vào tài khoản trên.
- Khi nhận đợc biên bản giao nhận máy có đầy đủ chữ ký của ngời mua và ngời bán thì NHTM Nhật bản mới thanh toán toàn bộ số tiền tại tài khoản “Đồng chủ sở hữu” cho ngời bán máy.
2.6.2 Ph ơng án thu nợ:
- Nguồn trả nợ hàng năm:
Chủ yếu là KHCB 1435.000USD/ 8 năm.= 179.375 USD/ 1năm
Căn cứ vào quy định hiện hành của Bộ Tài chính Việt Nam tại Quyết định 166 và căn cứ vào thực tế kinh doanh của Công ty trong những năm
Lợi nhuận dùng trả nợ hàng năm là: 5000 USD/ năm Tổng nguồn trả nợ là: 179.375 USD/ năm
- Thời gian trả nợ NHĐT là :
1.435.000 USD
Ttn = --- = 8 năm = 96 tháng 179.375 USD
- Thời gian ân hạn là: 6 tháng (kể từ khi phát món vay đầu tiên 10% giá trị hợp đồng để đặt cọc) gồm:
Thòi gian chờ giao máy: Khoảng 4 tháng Thời gian tu chỉnh máy sau khi mua: 1,5 tháng Thời gian chạy thử máy: 0,5 tháng
Thời gian cho vay = thời gian ân hạn + thời gian trả nợ = 102 tháng Công ty tính toán kế hoạch trả nợ NHĐT nh sau:
Trả gốc bình quân năm: 1.435.000 USD/ 8 = 179.375 USD/ năm Lãi vay bình quân trong giá thành/ năm = 54.889 USD
Tổng cộng = 324.264 USD/ năm Kế hoạch phân bổ trả nợ nh sau:
Đơn vị : USD
Chỉ tiêu 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007
Gốc 140750 149923 159692 170099 181183 192990 205567 234796
Lãi dự kiến 93514 84341 74572 64156 53081 41274 28697 15301
Tổng số 234264 234264 234264 234264 234264 234264 234264 234264