khác hàng lựa chọn, kết hợp linh hoạt các biện pháp đảm bảo nợ vay, hỗ trợ khách hàng tạo điều kiện tháo gỡ khó khăn cho các doanh nghiệp vay vốn .
- Đẩy mạnh công tác tiếp thị để mở rộng theo phơng châm vững chắc trong tăng trởng, hiệu quả và an toàn vốn vay
- Hàng năm Ngân hàng duy trì việc mở hội nghị khách hàng để tổng hợp ý kiến của khách hàng, từ đó có những biện pháp thích hợp để không ngừng phát huy những mặt tốt, khắc phục những tồn tại.
3.3.1. Cần tiến hành phân loại đánh giá thực trạng dự nợ và nợ quá hạn trên cơ sở đó xây dựng phơng án thu hồi và xử lý nợ quá hạn .
- Đối với nợ quá hạn bình thờng thì tiến hành giúp doanh nghiệp tháo gỡ có những phơng hớng cụ thể.
- Đối với nợ quá hạn khó đòi cần có biện pháp cụ thể.
- Các trờng hợp tình hình tài chính của doanh nghiệp bình thờng nhng cố tình dây da chậm trả, Ngân hàng báo cáo cơ quan chủ quản (Nếu là doanh nghiệp thuộc ngành)UBND tỉnh Thành Phố (Nếu là doanh nghiệp địa phơng) để đôn đốc và hỗ trợ doanh nghiệp trả nợ hoặc phải dùng đến các biện pháp cỡng chế thu hồi.
- Đối với các d nợ Ngân hàng quá hạn do không thực hiện đợc kế hoạch. Sản xuất kinh doanh thua lỗ ngoài các biện pháp ra hạn nợ , điều chỉnh kỳ hạn trả nợ. Chi nhánh cần tính toán sao cho phù hợp với năng lực sản xuất tạo điều kiện thuận lợi giúp doanh nghiệp tháo gỡ khó khăn.
3.3.2. Tăng cờng công tác thanh tra, kiểm tra, kiểm soát thờng xuyên đối với hoạt động tín dụng.
- Ngân hàng cần làm tốt công tác kiểm tra, kiểm soát trong cả quá trình trớc, trong và sau khi cho vay. Việc kiểm tra thờng xuyên này giúp cho Ngân hàng kịp thời phát hiện những rủi ro đối với khoản tiền vay của mình và từ đó hạn chế đợc tổn thất đáng tiếc sảy ra.
3.3.3. Phối kết hợp chặt chẽ với các Ngân hàng khác trên địa bàn.
- Hiện nay theo quy định thì một khách hàng có thể quan hệ với nhiều Ngân hàng. Vì vậy chi nhánh nên phối hợp với các Ngân hàng khác trong việc nhờ thu hộ từ tài khoản tiền gửi của doanh nghiệp để đảm bảo công tác thu nợ thu lãi tốt nhất.
3.3.4. Các biện pháp để tăng cờng huy động vốn trung và dài hạn.
- Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn trong dân c với nhiều mức lãi suất, nhiều phơng thức thanh toán khác nhau.
- Từng bớc và tiến tới thờng xuyên huy động vốn bằng kỳ phiếu, trái phiếu đợc phép tự do mua bán chuyển nhợng trên thị trờng.
- Triển khai và nhân rộng việc mở tài khoản cá nhân, sử dụng séc tổ chứuc tốt các dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng, mở rộng các dịch vụ Ngân hàng nhằm thu hút nguồn vốn và tiền tiếp kiệm của dân c.
- áp dụng mức lãi suất linh hoạt, hợp lý, đảm bảo lợi ích của ngời gủi tiền nhằm kích thích quá trình huy động vốn tín dụng. Cần thanh toán đầy đủ kịp thời, nhanh tróng, an toàn khi đến hạn.
Ngoài ra chi nhánh cần phối hợp với công ty bảo hiểm xúc tiến nghiệp vụ bảo hiểm tiền gửi nói riêng, bảo hiểm vốn của ngời đầu t nói chung để tạo độ an toàn cho ngời gửi tiền.
4. Một số giải pháp phòng ngừa rủi ro trong công tác tín dụng đầu t.
+/ Về phía Ngân hàng
- Lập hồ sơ và phân tích tín dụng theo trình tự , thờng xuyên phân tích tín dụng trong suốt quá trình cho vay, thu nợ, và xác định sử lý rủi ro nếu có. - Các nội dung cần phải xem xét phân tích đánh giá khách quan đúng bản chất của dự án.
- Quy định rõ trách nhiệm từng ngời cho từng công việc, phân loại rủi ro thứ tự khi sử lý.
- Kiểm tra thờng xuyên, đánh giá kịp thời, biến động thực tế và giá trị tài sản thế chấp khi cha trả hết nợ vay. Thờng xuyên nâng cao kiến thức và trình độ cho đội ngũ cán bộ tín dụng.
+ Về phía dự án.
- Nắm vững tình hình thực tế của doanh nghiệp, kiểm tra hớng dẫn chủ đầu t làm đầy đủ các hồ sơ pháp lý về dự án.
- Thực hiện chế chấp bảo lãnh theo đúng quy định trong phạm vi mức vốn cho vay an toàn.
- Xác định rõ công nợ, khả năng thanh toán, đánh giá thực thi của dự án thờng xuyên thu thập thông tin về thị trờng dự án sản xuất và khách hàng.
Chơng III:
những khuyến nghị nhằm góp phần nâng cao chất lợng thẩm định tại Ngân hàng đầu t và phát triển hà tây