II. Một số giải pháp
1. Đổi mới và hoàn thiện chính sách khách hàng phù hợp với điều kiện nền kinh tế nớc ta hiện nay
nền kinh tế nớc ta hiện nay
Bất cứ một doanh nghiệp nào muốn tồn tại và phát triển trong môi trờng có cạnh tranh đề phải xây dựng cho mình một chính sách khách hàng phù hợp, mà trong đóchủ động tìm đến khách hàng và gây đợc lòng tin đối với khách hàng là hoạt động không thể thiếu đợc đặc biệt là hoạt động mở rộng , nâng cao cố lợng khách hàng đến với mình .
Vấn đề đợc các nhà quản lý Ngân hàng quan tâm nhiều là làm thế nào để tạo ra đợc sự tin tởng và uy tín đối với khách hàng, lôi kéo đợc họ đến giao dịch với Ngân hàng dồng thời xây dựng và thiết lập đợc mối quan hệ lâu dài đối với khách hàng của của mình. Đặc biệt trong hoạt động thanh toán quốc tế (một thế mạnh của Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam.). Để đảm bảo đợc chắc chắn về khả năng thanh toán các khách hànglà những ngời kinh doanh XNK thờng chọn cho mình những Ngân hàng có uy tín, có nghiệp vụ thanh toán hoàn hảo, chính xác và xử lý các sai sót trong quá quá trình thanh toán nhằm đảm bảo đợc lợi ích của mình .
Trong môi trờng phát triển kinh tế của nớc ta hiện nay: Đảng và nhà nớc đề cao vai trò, chiến lợc của hoạt động xuất khẩu hàng hoá - dịch vụ (Trong định hớng kinh tế “Công nghiệp hoá -hiện đại hoá hớng tới xuất khẩu ‘’). Nhà nớc đã có những chính sách u đãi , khuyến khích các hoạt động xuất kinh doanh hàng hoá - dịch vụ xuất khẩu nh: cấp vốn, cấp tín dụng , giảm thuế , tăng kim ngạch .... và đồng thời điều kiện cho mọi thành phần kinh tế tham gia vào hoạt động xuất khẩu. Trớc tình hình kinh tế đất nớc nh vậy . Với vai trò là ngời trung gian trong trong hoạt động kinh doanh XNK, Ngân hàng Ngoại thơng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động thanh toán, tong hoạt động thanh toán xuất khẩu Ngân hàng với t cách là Ngân hàng
của ngời xuất khẩu (Ngân hàng của ngời hởng lợi trong nớc) dùng uy tín và nghiệp vụ chuyên môn cuả mình đứng ra đảm bảo chắc chắn khả năng thanh toán (thu hộ tiền) cho ngời xuất khẩu trong nớc bằng các phơng thức thanh toán thông dụng nh : phơng thức nhờ thu; phơng thức chuyển tiền và đặc biệt là phơng thức tín dụng chứng từ . Tuy nhiên trong sự lựa chọn Ngân hàng đứng ra bảo lãnh thanh toán cho mình Ngân hàng Ngoại thơng đứng trớc sự cạnh tranh của các Ngân hàng khác . Chính vì vậy , Ngân hàng Ngoại thơng cần phải xây dựng và hoàn thiện các chính sách đối với khách hàng và một trong những chính sách đó gồm :
a)- Cấp tín dụng cho ngời bán ( ngời xuất khẩu ) : Ngân hàng Ngoại thơng với t cách là Ngân hàng của ngời bán (ngời xuất khẩu ) ,là Ngân hàng thông báo L/C cho ngời bán , là Ngân hàng nhờ thu, là Ngân hàng xác nhận. . . . Để giúp đỡ cho ngời bán trong quá trình sản xuất , thu gom và chuẩn bị hàng hoá xuất khẩu theo hợp đồng ngoại thơng với đối tác nớc ngoài. Ngân hàng sẽ đứng ra ứng trớc cho ngời bán bằng một khoản tín dụng hỗ trợ xuất khẩu và sẽ chiết khấu dần các khoản thanh toán của ngời bán (ngời XK ) khi ngời ngời mua (ngời Nhập khẩu) ở nớc ngoài thanh toán tiền hàng cho ngời xuất khẩu ở trong nớc. Với khoản tín dụng này Ngân hàng có thể áp dụng các mức lãi suất linh hoạt, và thờng thấp hơn so với các Ngân hàng khác.
Ngoài ra Ngân hàng có thể cấp tín dụng cho khách hàng là ngời xuất khẩu trong n- ớc bằng cách mua chọn bộ chứng từ thanh toán của ngời xuất khẩu và chịu mọi rủi ro về khả năng thanh toán của ngời mua (ngời NK) ở nớc ngoài .
b) Cố vấn và nâng cao nghiệp vụ của khách hàng tham gia thanh toán XK bằng
phơng thức L/C : Phơng thức thanh toán tín dụng chứng từ (TDCT) là một phơng
thức thanh toán tơng đối phức tạp nhng nó lại đảm bảo đợc khả năng thanh toán tiền hàng xuất khẩu cho ngời bán (trong các phơng thức thanh toán tiền hàng xuất khẩu của các doanh nghiệp xuất khẩu trong nớc thì phơng thức TDCT chiếm tới trên 80%) .Vì vậy với t cách là Ngân hàng thông báo L/C , Ngân hàng Ngoại thơng cần phải giúp đỡ các đơn vị xuất khẩu nghiên cứu và nắm vững bản chất , nghiệp vụ và quy trình của phơng thức TDCT. cụ thể những vấn đề nh :
+ Ngân hàng Ngoại thơng cố vấn và giúp đỡ để các đơn vị xuất khẩu trong việc lập và hoàn thiện bộ chứng từ thanh toán phù hợp với nội dung yêu cầu của L/C để đảm bảo chắc chắn sản xuấtợc khả năng thanh toán.
+ Cố vấn cho các đơn vị xuất khẩu trong việc yêu cầu bên Nhập khẩu (ngời mua) ở nớc ngoài mở cho mình bộ L/C hoàn hảo nhất , và Ngân hàng phát hành L/C phải là Ngân hàng có uy tín trên thị trờng hoặc không thì phải có Ngân hàng khác xác nhận .
+ Cố vấn cho các đơn vị xuất khẩu cân nhắc các điều khoản bất lợi yêu cầu trong L/C mà ngời nhập khẩu ở nớc ngoài đa ra ,nhằm đảm bảo cho việc giao hàng chắc chắn sẽ đợc thanh toán .
Trong trờng hợp bộ chứng từ thanh toán và các điều khoản yêu cầu của L/C không đồng nhất thì Ngân hàng cần thông báo cho ngời xuất khẩu và có thể thay mặt ngời xuất khẩu sửa chữa , bổ sung vào bộ chứng từ thanh toán .
Trong phơng thức thanh toán TDCT Ngân hàng hoạt động hoàn toàn theo nội dung của L/C mà không quan tâm nhiều hoặc không quan tâm tới hợp đồng ngoại th- ơng .chính vì vậy Ngân hàng cần có sự tham khảo về hợp đồng thông qua ngời hởng lợi (ngời XK ) để từ đó lập bộ chứng từ đòi tiền phù hợp.
Đối với ngời Nhập khẩu khi chuyển và thông báo bộ L/C cho Ngân hàng , nếu nội dung cuả L/C bị sai sót thì Ngân hàng có thể trực tiếp thay mặt ngời nhập ở nớc ngoài sửa đổi , bổ xung nội dung của L/C sao cho phù hợp với yêu cầu của các chứng từ về hàng hoá , để từ đó tạo điều kiện cho việc nhận hàng đợc đễ dàng hơn. c). Các chính sách u đãi cụ thể đối với từng nhóm khách hàng : Ngân hàng Ngoại thơng cần đa ra những chính sách u đãi cụ thể đối với từng nhóm khách hàng , phân loại từng nhóm khách hàng : nh khách hàng có uy tín giao dịch thanh toán thờng xuyên, có giá trị thanh toán lớn qua Ngân hàng thì sẽ đợc hởng các mức u đãi đặc biệt nh đợc hởng các mức lãi suất cho vay thấp (lãi suất tín dụng), giảm mức phí dịch vụ thông báo L/C , sửa đổi hồ sơ L/C ; trợ giúp các khách hàng này về thông báo , sả đổi bổ sung hay lập các chứng từ cho bộ chứng từ thanh toán . Còn đối với các khách hàng là khách hàng mới , khách hàng đột xuất thì Ngân hàng cần đa ra những khuyến khích , hớng dẫn giúp đỡ họ thực hiện các quy trình thanh toán
xuất bằng phơng thức tín dụng chứng từ , và có thể giảm các mức phí dịch vụ xuống thấp hơn so với các Ngân hàng khác, để từ đó nhằm thu hút tạo lòng tin và duy trì mối quan hệ dài lâu với họ. và cuối cùng là cuốn họ trở thành khách hàng tin