III. Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm du lịch tại PJICO
Sơ đồ 2: Quy trình khai thác bảo hiểm du lịch tại PJICO
Lập kế hoạch khai thác
Tuyên truyền vận động
Khách hàng cũ Khách hàng mới
Lập báo cáo
Nhắc tái tục Chào bảo hiểm
Bán bảo hiểm Nộp phí
B
ớc 1: Lập kế hoạch khai thác
Vì du lịch là một hoạt động mang tính thời vụ nên công ty đã thực hiện việc lập kế hoạch khai thác cho từng kỳ (theo tháng, theo quý). Công việc này đợc tiến hành dựa vào từng điều kiện của thị trờng, địa bàn hoạt động của công ty. Đối với nghiệp vụ bảo hiểm du lịch, do khách du lịch tập trung nhiều vào mùa xuân và mùa hè nên công ty phải lập một kế hoạch khai thác cụ thể để có thể tập trung nguồn lực vào những tháng trọng điểm của năm.
Trong quá trình lập kế hoạch khai thác, các cán bộ khai thác bảo hiểm cũng tiến hành khảo sát nhu cầu về bảo hiểm du lịch của các đơn vị hành chính sự nghiệp, các tổ chức đoàn thể xã hội, các doanh nghiệp và cá nhân trong và ngoài nớc. Đồng thời các cán bộ khai thác bảo hiểm cũng tiến hành khảo sát nhu cầu trực tiếp tại các khách sạn, nhà nghỉ, các địa điểm du lịch, các công ty du lịch PJICO sẽ căn cứ…
vào khả năng đi du lịch và nhu cầu mua bảo hiểm của các tổ chức và cá nhân nêu trên để lập kế hoạch khai thác bảo hiểm trong năm. Kế hoạch khai thác nghiệp vụ đợc xây dựng chi tiết từ phơng hớng, mục tiêu, nhiệm vụ của cả công ty đến nhiệm vụ, phơng hớng của phòng nghiên cứu thị trờng và từng khai thác viên bảo hiểm. Một trong những kế hoạch khai thác cụ thể nhất và hay đợc sử dụng nhất là kế hoạch về doanh thu của nghiệp vụ bảo hiểm du lịch nói riêng và tồn bộ doanh thu của tất cả các nghiệp vụ của mỗi văn phòng, chi nhánh phải đạt đợc trong một năm.
B
ớc 2 : Xây dựng và đề ra các biện pháp khai thác
Khi có đợc kế hoạch khai thác thì từng khai thác viên bảo hiểm sẽ tự tìm ra cho mình những biện pháp cụ thể phù hợp với từng điều kiện nhất định. Giả sử đối với khách du lịch quốc tế thì phải có biện pháp khai thác khác với khách du lịch trong nớc, biện pháp khai thác khách du lịch có tổ chức khác với khách du lịch cá nhân Trong…
năm, công ty sẽ họp thờng kỳ để kiểm tra việc thực hiện kế hoạch của các văn phòng, tập huấn cho các khai thác viên mới về một số biện pháp khai thác để học tập và rút kinh nghiệm. Cùng với việc khai thác các cổ đông của cơng ty, các chi nhánh, văn phịng đều tập trung vào việc tìm kiếm khách hàng, mở rộng phạm vi hoạt động của mình. Tất cả các văn phịng, chi nhánh và đại lý của PJICO đều có một sự sáng tạo riêng trong các biện pháp khai thác trên tinh thần chung của công ty nhằm phù hợp với điều kiện riêng có của mình.
B
ớc 3: Tổ chức khai thác
Khi tiến hành khai thác, ngoài các nguyên tắc cơ bản khi tiếp xúc với khách hàng để có thể ký kết hợp đồng đợc dễ dàng thì các khai thác viên bảo hiểm cũng cần biết cách để thuyết phục khách hàng từ chỗ khơng có ý định tham gia bảo hiểm hoặc hiện không tham gia bảo hiểm tại PJICO đến chỗ quyết định mua bảo hiểm của công ty. Các khai thác viên cần đa ra các lý lẽ hợp lý, các dẫn chứng cụ thể về các công tác bồi thờng, đề phòng hạn chế tổn thất, chăm sóc khách hàng để khách hàng có thể…
tin tởng và mua bảo hiểm tại công ty.
Nếu khách hàng đồng ý tham gia bảo hiểm thì khai thác viên bảo hiểm sẽ cấp giấy yêu cầu bảo hiểm cho khách hàng để họ kê khai đồng thời tiến hành các công việc nh đánh giá rủi ro, xác định số tiền bảo hiểm sau đó tiến hành chào phí…
cho khách hàng và thông báo cho lãnh đạo công ty để ký kết hợp đồng (trong những trờng hợp cần thiết).
Một trong những công việc quan trọng nhất của giai đoạn này chính là việc nhân viên khai thác chào phí cho khách hàng. Sau khi có đầy đủ các thơng tin do khách hàng cung cấp, khai thác viên và cộng tác viên bảo hiểm sẽ tính phí trên cơ sở những thơng tin đó. Biểu phí của PJICO phải đợc lập trên cơ sở quy định của Bộ tài chính.
Cụ thể ta có biểu phí và số tiền bảo hiểm (STBH) cho khách du lịch đợc quy định trong "Quy tắc bảo hiểm cho khách du lịch" của PJICO nh sau:
Biểu phí và số tiền bảo hiểm cho khách du lịch trong nớc: