Việc cho vay của bất kỳ TCTD nào cũng diễn ra theo một quy trình nhất định, tuân theo một những thủ tục nhất định, nhằm đảm bảo cho vay hợp pháp, đúng đối tượng và có đúng mục tiêu cho vay. Tuy nhiên, đối với mỗi tổ chức, mỗi chương trình lại có những quy trình, thủ tục cho vay mang những đặc trưng riêng. Quy trình cho vay của các TCTD trên địa bàn được thể hiện như sau:
Sơ đồ 1: Quy trình vay vốn từ NHCSXH
Ngân hàng giải ngân thông qua tổ vay vốn
Hộ nông dân Tổ vay vốn UBND xã NHCSXH
Viết giấy đề nghị vay vốn gửi tổ trưởng tổ vay vốn - Tổ trưởng tiến họp tổ, bình xét và lựa chọn hộ được vay vốn - Lập danh sách vay vốn gửi UBND xã Xác nhận và phê duyệt danh sách vay vốn - Cán bộ tín dụng kiểm tra tính hợp lệ ,hợp pháp của danh sách vay vốn - Giám đốc xem xét và phê duyệt cho vay
Sơ đồ 2: Quy trình vay vốn từ NHNN&PTNT
Ngân hàng giải ngân vốn trực tiếp cho hộ nông dân
Hộ nông dân Cán bộ tín dụng UBND xã NHNN&PTNT
- Hoàn tất bộ hồ sơ vay vốn Thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản thế chấp (nếu vay thế chấp) Xác nhận tính hợp lệ của hồ sơ vay vốn
- Trưởng phòng tín dụng kiểm tra tính hợp lệ của hồ sơ
- Giám đốc xem xét các báo cáo và quyết định cho vay hoặc không cho vay
Tổ vay vốn
Qua 2 sơ đồ trên ta có thể thấy được quy trình giữa 2 TCTD trên địa bàn xã có những điểm chung và khác biệt nhất định. Điểm chung đó là hộ cần phải thực hiện qua một số bước trung gian sau đó mới có thể tiếp cận được nguồn vốn vay, mặc dù phải trải qua nhiều bước trung gian song mỗi bước không đòi hỏi nhiều thời gian do vậy người dân có thể tiến hành nhanh chóng trong quá trình vay vốn. Trong các quy trình vay vốn, các bước tiến hành vay vốn của từ NHCSXH được xem là đơn giản hơn so với vay vốn từ NHNN&PTNT bởi đối với NHCSXH hộ chỉ cần viết giấy đề nghị vay vốn gửi các tổ chức đoàn thể và thông qua các tổ chức đoàn thể này để được vay vốn. Còn đối với NHNN&PTNT thì hộ cần trực tiếp liên hệ với cán bộ tín dụng ngân hàng để tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn và trực tiếp tiến hành các bước tiếp theo trong quá trình vay vốn.
Về thủ tục cho vay, đối với NHNN&PTNT các hộ vay vốn cần hoàn tất bộ hồ sơ vay cụ thể: đối với hộ vay thế chấp, hồ sơ gồm giấy đề nghị vay vốn, phương án sản xuất kinh doanh, hồ sơ đảm bảo tiền vay (giấy vay vốn, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất). Đối với hộ vay thông qua tổ vay vốn, hồ sơ gồm giấy đề nghị vay vốn, biên bản thành lập tổ vay vốn, hợp đồng làm dịch vụ, sau đó tổ trưởng tổ vay vốn tiến hành họp tổ để bình xét và lựa chọn hộ vay. Tất cả các bộ hồ sơ vay vốn cần phải được thông qua và có xác nhận của Uỷ Ban nhân dân xã. Đối với những hộ có tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất đai thì sau khi được ngân hàng xét duyệt cho vay thì cần có xác nhận của phòng quản lý tài nguyên và môi trường huyện Yên Thành về tài sản đã thế chấp tại ngân hàng.
Đối với những hộ vay vốn tại NHCSXH thì thủ tục là khá đơn giản hộ vay vốn chỉ cần viết giấy đề nghị vay vốn và gửi các tổ chức đoàn thể và phải được xác nhận của các tổ chức đoàn thể xác nhận về đối tượng được hưởng quyền lợi, sau đó cán bộ tín dụng kiểm tra hồ sơ hợp pháp hay không, từ đó mà giám đốc ngân hàng xem xét và phê duyệt cho vay.
Nhìn chung thủ tục cho vay của TCTD trên địa bàn là khá đơn giản, tạo điều kiện thuận lợi để kích thích các hộ nông dân tham gia vay vốn.