quốc tế của Techcombank
Với phương châm đa dạng hóa và ngày càng nâng câo chất lượng các sản phẩm, dịch vụ NH để đáp ứng nhu cầu ngày một tốt hơn các DN, nhà đầu tư, Techcombank đã đề ra phương hướng phát triển hoạt động tài trợ TMQT trong các năm tới như sau:
- Tiếp tục tăng trưởng nguồn vốn đặc biệt là vốn ngoại tệ đáp ứng cho nhu cầu tài trợ TMQT, kết hợp với tăng trưởng dư nợ tín dụng XNK.
- Nâng cao thị phần hoạt động về tài trợ TMQT tại các khu công nghiệp, khu chế xuất, và khu vực đô thị, chú ý tới khu vực có vốn đầu tư nước ngoài
- Nâng cao các hình thức tài trợ TMQT, chú trọng nghiệp vụ bảo lãnh, TDCT, cho thuê tài chính, chiết khấu bộ chứng từ, bao thanh toán, đảm bảo cạnh tranh về mức phí, lãi suất chiết khấu với các NH khác trong nước.
- Tập trung đầu tư các DN có nguồn thu ngoại tệ từ hàng XK để khắc phục tình trạng mất cân đối giữa XNK như hiện nay.
- Nâng cao năng lực chuyên môn trong lĩnh vực tài trợ TMQT, chú trọng thẩm định dự án, tín dụng và bảo lãnh quốc tế, đảm bảo đạt trình độ ngang bằng với các NH nước ngoài đang hoạt động tại Việt Nam. Chủ động giứoi thiệu các loại hình tài trợ TMQT mới cho khách hàng.
- Tiếp tục tuyển chọn và đào tạo các chuyên viên khách hàng DN có đủ trình độ chuyên môn, cáo trách nhiệm cao trong công việc và thái độ phục vụ khách hàng tốt.
Một số chỉ tiêu đặt ra cho năm 2010 tại Techcombank: (Đơn vị: Tỷ VND) -Tổng tài sản: 144.382 (trong đó Techcombank là 144.149)
- Nguồn vốn huy động: 128.670 - Tổng dư nợ: 67.619
- Tỷ lệ nợ 3-5: 1.98%
-Lợi nhuận trước thuế: 3.467 (trong đó Techcombank là 3.207 tỷ VND) -Tỷ lệ ROA: 2.12%
- Tỷ lệ ROE: 28%
- Số lượng cán bộ NV: 6.330 - Số lượng chi nhánh, PGD: 300
3.2 Các giải pháp phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của Techcombank
3.2.1 Giải pháp tổng thể
Tăng trưởng nguồn vốn, đặc biệt là vốn ngoại tệ
Cải thiện năng lực tài chính là một trong những giải pháp đầu tiên nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng nói chung và đặc biệt trong phát triển nghiệp vụ tài trợ TMQT. Một nguồn tài chính hiệu quả sẽ nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng khi hội nhập quốc tế và phát triển bền vững. Sự
vững mạnh về tài chính thể hiện ở các chỉ số tài chính (vốn tự có, lợi nhuận ròng, chỉ số tương thích vốn, nợ quá hạn, tỷ lệ thanh khoản...)
Muốn thúc đẩy hoạt động tài trợ TMQT thì NH cần có đủ vốn huy động từ bên ngoài, nhất là vốn ngoại tệ để tài trợ cho các DN kinh doanh XNK. Muốn vậy ngân hàng phải có những biện pháp cụ thể nhằm huy động vốn.
Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, đặc biệt là trong nước, tăng cường huy động vốn trung, dài hạn từ nước ngoài để đầu tư cho các dự án lớn.
Đa dạng hoá các dịch vụ ngân hàng, phát triển nghiệp vụ thanh toán thẻ ATM, thẻ tín dụng để phát triển nguồn vốn vãng lai.
Để phát triển nguồn ngoại tệ trong tương lai cần mở rộng mạng lưới dịch vụ, thu đổi ngoại tệ và séc du lịch nhằm tăng nguồn ngoại tệ, đồng thời quảng bá thương hiệu. Đẩy mạnh dịch vụ chi trả kiều hối, thực hiện chính sách ưu đãi đối với doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ. Tập trung tiếp cận thu hút các dự án ODA, các dự án của WB, AFD, phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu ra nước ngoài, đổi mới công nghệ thực hiện các dự án thu hút nguồn vốn ngoại tệ.
Thiết lập hệ thống thông tin và đảm bảo cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác kịp thời cho công tác thẩm định dự án
Trong thời đại đa dạng thông tin như hiện nay, cùng với cách thức xử lý thông tin ngày càng hiện đại, việc thu thập đầy đủ chính xác kịp thời thông tin để phục vụ công tác thẩm định là khá phức tạp và vô cùng cần thiết.
Vì vậy cần thiết lập hệ thống thông tin để đảm bảo cung cấp đầy đủ các thông tin liên quan đến hoạt động tài trợ thương mại, điều này sẽ giúp công tác thẩm định dự án tài trợ đạt chất lượng tốt hơn ,các công việc đánh giá và kết luận thẩm định, phù hợp với tình hình thực tế.
Để có được một hệ thống thông tin nhanh nhạy và kịp thời nhất, ngân hàng trước tiên cần đề cao vai trò của công tác nghiên cứu thị trường, phân tích tình hình biến động cả trong nước và trên thế giới, các biến động từ nền
động giá cả của một số mặt hàng thiết yếu, tình hình chính trị ổn định của một số quốc gia liên quan... Đồng thời, cần nghiên cứu thị trường trong nước về xu hướng phát triển, về tiềm năng của các mặt hàng liên quan, về đối tác trong quan hệ tài trợ... Công tác thẩm định cần chặt chẽ hơn trong kiểm soát các khoản tài trợ, khả năng thanh khoản của đối tác. Cần đảm bảo nguồn thông tin thông suốt giữa các phòng ban, muốn vậy cũng cần phải trang bị kiến thức, kĩ năng cho cán bộ nhân viên, trang bị trang thiết bị hợp lý cho việc trao đổi thông tin, tổ chức các cuộc họp báo giữa các phòng ban bộ phận liên quan. Có sự phân công rõ ràng để việc đảm bảo các nguồn tin là chính xác.
Cần thiết lập hệ thống thông tin nhằm thu thập, phân loại, xử lý và đánh giá được tính đúng đắn của từng loại thông tin. Để cập nhật thông tin kịp thời cần thu thập từ nhiều nguồn kể cả những thông tin trái ngược nhau để phân tích đánh giá. Các nguồn thông tin có thể và cần thu thập là thông tin do điều tra trực tiếp và thông tin do thu thập từ bên ngoài.
Bên cạnh đó cần đổi mới trang thiết bị tin học theo hướng hiện đại. Mạnh dạn đầu tư hệ thông trang thiết bị, công nghệ thẩm định hiện đại, áp dụng những kỹ thuật phân tích, tính toán hiện địa để có thể truy cập, xử lý thông tin cần thiết một cách kịp thời, chính xác và có hiệu quả.
Đầu tư thích đáng cho công nghệ NH
Trước sự cạnh tranh không ngừng từ phía các ngân hàng thương mại khác, Techcombank cần nâng cao năng lực cạnh tranh của mình mà một trong những công cụ để cạnh tranh đó là áp dụng công nghệ tin học vào hoạt động NH để thực sự phục vụ tốt cho cho hoạt động tài trợ TMQT tại NH Techcombank
Thực tế chứng minh trình độ công nghệ đóng vai trò quan trọng trong công tác quản lý rủi ro và triển khai các sản phẩm mới của NH. Mặt khác, công nghệ là một trong những nhân tố thúc đẩy sự phát triển, là điều kiện để hội nhập vào cộng đồng NH quốc tế.
Để nâng cao chất lượng dịch vụ hiện đại hoá công nghệ, NH cần chọn lựa hệ thống công nghệ hiện đại đáp ứng những thông số kỹ thuật theo tiêu chuẩn quốc tế phục vụ cho việc thực hiện nghiệp vụ kinh doanh và quản lý điều hành. Tập trung đầu tư hiện đại hoá công nghệ NH ở trình độ quốc tế. Nâng cấp hệ thống tin học, hoàn thiện mạng giao dịch trực tuyến. Đẩy nhanh ứng dụng công nghệ tinhọc trong các nghiệp vụ NH, đầu tư phần mềm tiện ích, đào tạo cán bộ đủ năng lực tiếp nhận kỹ thuật mới.
Muốn vậy, ngân hàng cần có một tiềm lực tài chính đủ mạnh, với tình hình tài chính như hiện nay đã có thể đầu tư các trang thiết bị hiện đại. Nhưng để có thể đầu tư đúng chỗ và mang lại hiệu quả, ngân hàng cần phân công nhiệm vụ nghiên cứu, phân tích và đánh giá cho một bộ phận chuyên trách nhằm đảm bảo nguồn lợi từ đầu tư khoa học công nghệ lớn hơn chi phí cần bỏ ra, đồng thời theo dõi nắm bắt tình hình công nghệ biến đổi trên thị trường và đi trước đón đầu những nhu cầu của khách hàng sắp xuất hiện trong tương lai để có phương án kịp thời.
Tổ chức nâng cao bồi dưỡng kiến thức cho đội ngũ cán bộ nghiệp vụ đảm bảo đủ năng lực và có tính chuyên nghiệp cao
Con người luôn là nhân tố tạo nên sự thành công của bất cứ tổ chức nào. Mặc dù trong những năm qua CBNV ngân hàng luôn có những chính sách lao động thích đáng và môi trường làm việc chuyên nghiệp năng động, xong để phát triển hơn nữa, trong tương lai công tác này vẫn rất cần được chú trọng.
Liên tục đào tạo lại chuyên môn nghiệp vụ, nhận thức quy luật thị trường, luật và thông lệ quốc tế cho cán bộ nhận viên.
Có những cơ hội nghề nghiệp nhằm tuyển dụng nhân tài, trẻ hóa đội hình. Trang bị kiến thức cơ bản theo hình thức đào tạo tập trung hoặc đào tạo định hướng
Tạo điều kiện cho các cán bộ trẻ tiếp tục học tập nâng cao nghiệp vụ chuyên môn, tin học, ngoại ngữ. Có chính sách ưu đãi để thu hút đội ngũ chuyên gia giỏi.
Có chính sách ưu đãi để tăng cường trách nhiệp, ý thức và tinh thần vươn lên tự hoàn thiện của mỗi cán bộ. Tổ chức các đợt thi đua và tổ chức khen thưởng từng đợt.
Có sự trao đổi kinh nghiệm kiến thức giữa các nhân viên qua các cuộc hội thảo
Tập hợp các sáng kiến, đề xuất, đề án nghiên cứu có giá trị để phổ biến cho cán bộ trong toàn hệ thống
Cùng với việc không ngừng đổi mới và hoàn thiện chính sách cơ chế quản lý hoạt động XNK cần phải xây dựng đội ngũ cán bộ trên cơ sở đào tạo lại đội ngũ cán bộ hiện có, đồng thời đào tạo mới đội ngũ kế cận. Để làm được điều này cán bộ nghiệp vụ XNK phải: am hiểu sâu sắc về tình hình thị trường trong và ngoài nước có kiến thức về KDQT, luật pháp và tập quán buôn bán; giỏi ngoại ngữ; có đầu óc thực tiễn, biết tính toán không chỉ lợi ích của DN và cả của nền kinh tế; biết cách đàm phán, thương thuyết và có tình thần hợp tác.
Bên cạnh đó vốn kiến thức về tài chính ngân hàng cũnghết sức cần thiết trong quá trình đàm phán, xây dựng một hợp đồng ngoại thương cũng như lựa chọn phương thức tài trợ phù hợp từ phía ngân hàng.
3.2.2 Giải pháp nghiệp vụ
Đa dạng hoá hoạt động tài trợ TMQT
Để có thể cạnh tranh và đứng vững trên thị trường khốc liệt, NH phải nâng cao chất lượng, phong cách phục vụ, hoàn thiện các hình thức tài trợ hiện có và phát triển ngày càng đa dạng hơn các hình thức tài trợ thương mại khác để đáp ứng nhu cầu, khách hàng có nhiều cơ hội lựa chọn các hình thức tài trợ mang lại hiệu quả kinh doanh tốt nhất cho khách hàng. Cùng với các hình thức tài trợ TMQT truyền thống, NH cần triển khai cập nhật các hình thức mới.
Xây dựng chiến lược dài hạn để định hướng phát triển hoạt động tài trợ thương mại
Để tăng thị phần trong hoạt động tài trợ TMQT và chiếm lĩnh thị trường, NH cần xây dựng chiến lược dài hạn nhằm phát triển hoạt động tài trợ TMQT. Cần nghiên cứu động cơ của khách hàng trong việc lựa chọn tài trợ TMQT của NH trên cơ sở hồ sơ khách hàng.
Nghiên cứu thị trường, những nhận tố ảnh hưởng để đề ra những chính sách đúng đắn, đáp ứng nhu cầu khách hàng.
Nghiên cứu chủ trương, chính sách của Đảng, Nhà nước đối với từng lĩnh vực để định hướng cho cơ cấu tài trợ XNK của NH.
Nâng cao chất lượng thẩm định trước khi đưa ra quyết định tài trợ
Một trong những nguyên nhân chủ yếu tác động đến nâng cao hiệu quả của hoạt động tài trợ TMQT của Techcombank là do công tác thẩm định dự án còn hạn chế. Do vậy NH cần làm tốt các nội dung chủ yếu sau:
- Xác định yêu cầu của công tác thẩm định dự án tài trợ TMQT:
Đứng trên giác độ người tài trợ vốn để xem xét, đánh giá hiệu quả kinh tế-xã hội của từng dự án.
Xem xét mục tiêu, yêu cầu của DN cần tài trợ có phù hợp với hoạt động kinh doanh của NH hay không
Phối hợp với các cơ quan chuyên môn, các chuyên gia từng ngành nghề chuyên sau để nâng cao chất lượng thẩm định.
Công tác thẩm định phải được chuẩn hoá, phù hợp với tình hình thực tế phát triển KT - XH của đất nước trong từng thời kỳ.
Đối với các dự án tài trợ vốn dài hạn, cần tiến hành thẩm định thường xuyên, liên tục, toàn diện trong suốt quá trình tài trợ vốn.
Thu thập, xử lý và cập nhật tất cả các thông tin có liên quan đến dự án, nhất là thông tin về cơ chế, chính sách của Đảng và Nhà nước.
Đảm bảo tính chủ động, sáng tạo, tổng hợp, phân tích tổng kết thực tiễn của cán bộ thẩm định.
tốt quy trình thẩm định; Thu thập thông tin từ nhiều nguồn để đối chiếu, xử lý thông tin, phân tích cặn cẽ trước khi đưa ra quyết định; Xem xét các yếu tố rủi ro như lạm phát, tỷ giá hối đoái...
Tăng cường hợp tác quốc tế trong hoạt động tài trợ TMQT, đặc biệt phải mở rộng mạng lưới NH đại lý, quản lý chặt chẽ, không ngừng củng cố
Thực hiện đánh giá công tác NH đại lý trong thời gian qua để có những định hướng rõ ràng trong việc phát triển quan hệ với từng NH, từng thị trường, từng khu vực. Xây dựng mối quan hệ NH đại lý rất hữu ích vì chi phí thâm nhập thị trường nước ngoài thấp; lựa chọn NH thứ ba xác nhận uy tín của NH; cung cấp thôngtin và tư vấn đáng tin cậy về khách hàng ở nước ngoài trong các thương vụ và các giao dịch có liên quan. Mặt khác, thông qua NH đại lý, có thể tận dụng được hạn mức tín dụng, hạn mức xác định L/C, hạn mức thanh toán, ký kết hiệp định khung vay vốn trung và dài hạn đối với dự án NK máy móc thiết bị; đồng thời có thể tận dụng được bộ máy quản lý của các NH đại lý để phục vụ cho nhu cầu kinh doanh của mình.Rà soát lại công tác quản lý chữ ký ra nước ngoài đảm bảo chặt chẽ. Xây dựng hạn mức tín dụng đối với các NH mà Techcombank đang có quạn hệ tiền gửi giúp ban lãnh đạo điều hành hoạt động kinh doanh an toàn, linh hoạt, thích ứng với các thay đổi trên thị trường.
Xây dựng chu kỳ kinh doanh nghiệp vụ NH quốc tế khép kín
Trong hoạt động NH đối ngoại gắn chặt với hoạt động TMQT, hơn nữa một thương vụ cần trải qua nhiều giai đoạn khác nhau, làm phát sinh những loại hình nghiệp vụ quốc tế tương ứng. Vì vậy, NH phải xây dựng một dịch vụ hoàn hảo và hiệu quả, nâng cao khả năng phòng chống rủi ro và thu hút được nhiều khách hàng truyền thống đồng thời làm tăng phí dịch vụ và hoa hồng cho NH.
Rút kinh nghiệm từ những sai sót nảy sinh trong thời gian qua, gây ảnh hưởng lớn đến uy tín của NH trong tài trợ thương mại, để có thể mở rộng sản phẩm dịch vụ cần phải:
* Chủ động tham gia quản lý rủi ro các dự án tài trợ TMQT
Quản lý rủi ro bao gồm các biện pháp tác động đến quá trình hoạt động của dự án nhằm nâng cao hiệu quả và đạt được mục tiều đã đề ra.
Quản lý tài sản hình thành từ vốn tài trợ từ NH
+ Xây dựng kho tàng đủ tiêu chuẩn để quản lý vật tư, hàng hoá hình thành từ vốn tài trợ của NH
+ Hệ thống kho quỹ két sắt an toàn để thu nhận các tài sản cầm cố của người cần tài trợ
+ Bảo hiểm hàng hoá, tài sản để phòng ngừa rủi ro bất khả kháng.
Quản lý rủi ro đối với lãi suất với lãi suất,tỷ giá cần triển khai các nghiệp vụ