khoản vay, NHTM QD đ yêu cầu các doanh nghiệp vay vốn đã ợc cơ quan cấp trên đứng ra bảo l nh cho các đơn vị thành viên. Tuyã nhiên, hình thức bảo l nh này mới chỉ do một phía ( các tổng côngã ty ) đứng ra viết giấy cam đoan bảo l nh, chã a quy định rõ trách nhiệm trả nợ cũng nh cách thức xử lý trong trờng hợp các doanh nghiệp không trả đợc nợ. Để khắc phục tình trạng này, NH nên vận dụng theo quyết định số 217/ QĐ - NH1 ngày 17/8/2000 và thông t liên Bộ số 01 – TT/LB ngày 3/7/2000 tiến hành lập hợp đồng bảo l nh rõ trách nhiệm của mỗi bên. Trong đó không nhấtã thiết yêu cầu bên bảo l nh phải thế chấp, cầm cố tài sản vẫn đảmã bảo tăng độ an toàn cho khoản vay.
- Thực hiện và xử lý bảo đảm đối với các đơn vị kinh tế ngoài quốc doanh quốc doanh
Khi cấp các khoản tín dụng cho đơn vị kinh tế ngoài quốc doanh thì hình thức bảo đảm tín dụng chủ yếu là thế chấp, trong đó tài thì hình thức bảo đảm tín dụng chủ yếu là thế chấp, trong đó tài sản thế chấp phổ biến là nhà.
Đối với các tài sản thế chấp, NHTM cần quan tâm đánh giá chính xác giá trị kinh tế và pháp lý của chúng. Do đặc điểm của tài chính xác giá trị kinh tế và pháp lý của chúng. Do đặc điểm của tài sản thế chấp là NHTM không thể trực tiếp quản lý chúng bằng hiện vật, mà chỉ quản lý chúng thông qua các giấy tờ sở hữu, nên
điều trớc tiên NHTM phải làm là xác định tài sản thế chấp đó có thực sự thuộc quyền sở hữu của khách hàng hay không. NHTM cần thực sự thuộc quyền sở hữu của khách hàng hay không. NHTM cần chú trọng đến những tài sản mang tính đồng sở hữu, vì nó sẽ liên quan đến vấn đề phát mại tài sản khi rủi ro xảy ra.
Sau khi cấp tín dụng đến thời hạn trả nợ, mà khách hàng không trả đợc nợ, mặc dù NHTM đ sử dụng hết các biện pháp khai thác,ã trả đợc nợ, mặc dù NHTM đ sử dụng hết các biện pháp khai thác,ã thì NHTM sẽ tiến hành xử lý các tài sản thế chấp.
Hiện nay, hình thức xử lý chủ yếu nhất là phát mại tài sản. Hình thức này mang một số nhợc điểm nhất định : thủ tục phát Hình thức này mang một số nhợc điểm nhất định : thủ tục phát mại phức tạp và kéo dài, khi phát mại rất khó bán, do tâm lý ngời mua không muốn mua nhà của ngời bị phá sản hoặc cố tình dìm giá để thu lời, đồng thời chi phí phát mại rất tốn kém. Nhằm xử lý tài sản một cách hữu hiệu, NHTM có thể áp dụng các biện pháp sau :