- Trung và dài hạn 150.248 182.396 223.069 Tổng dư nợ623.313730.515736
3.2.2.xuất những giải pháp đối với Sacombank chi nhánh Đông Đô về hoạt động huy động tiền gửi.
riêng, ban lãnh đạo NH TMCP Sacombank cũng như chi nhánh Đông Đô có những quan điểm nhất định nhằm nâng cao hiểu quả hoạt động huy động tiền gửi. Cụ thể như sau:
Một là: Giữ gìn và nuôi dưỡng nguồn khách hàng truyền thống là một trong những chính sách được ưu tiên hàng đầu. Thường xuyên có sự trao đổi, tư vấn để nắm bắt nhu cầu, nguyện vọng của khách hàng nhằm phục vụ khách hàng tốt hơn.
Hai là: Tiếp tục khuyến khích, phát huy những kết quả đáng khích lệ đã đạt được, và thẳng thắn nhìn nhận những thiếu xót cùng với nguyên nhân của chúng để có biện pháp xử lý kịp thời, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động huy động tiền gửi cũng như các hoạt động kinh doanh tại chi nhánh.
Ba là: Đẩy mạnh quy mô khách hàng giao dịch tại chi nhánh, giữ chân các khách hàng truyền thống cùng với đó là không ngừng gia tăng lượng khách hàng mới, tăng cả về số lượng và chất lượng nguồn vốn tiền gửi huy động.
3.2.2. Đề xuất những giải pháp đối với Sacombank chi nhánh Đông Đô vềhoạt động huy động tiền gửi. hoạt động huy động tiền gửi.
Một là: Đa dạng hóa các sản phẩm huy động tiền gửi.
Trong điều kiện cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng lớn, nhu cầu của khách hàng ngày càng tăng thì việc nghiên cứu, phát triển các sản phẩm huy động mới sẽ giúp ngân hàng tăng khả năng cạnh tranh và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
Ngân hàng cần áp dụng nhiều kỳ hạn khác nhau để huy động tiền gửi tiết kiệm. Do nhu cầu của khách hàng là rất đa dạng, nên để thỏa mãn một cách tốt nhất nhu cầu của khách hàng thì ngoài những kỳ hạn hiện có, ngân hàng nên đưa ra nhiều kỳ hạn đến từng ngày, từng kỳ hạn tuần kể cả đối với từng khoản tiền lớn, từng đối
tượng khách hàng. Đối với các khoản tiền gửi trung và dài hạn thì để thu hút được khách hàng, ngân hàng có thể áp dụng các chính sách ưu đãi như tặng quà, phiếu tiền mặt, chính sách rút tiền linh hoạt… để tăng tỷ trọng vốn trung và dài hạn nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu tài trợ cho tín dụng trung và dài hạn.
Cùng với đó, ngân hàng cần nghiên cứu và đưa ra các hình thức tiết kiệm cho phù hợp với nhu cầu của dân chúng. Trong điều kiện thu nhập của người dân đang có xu hướng phát triển, để khuyến khích tiết kiệm có mục đích, ngân hàng cần đa dạng hóa các hình thức tiền gửi như: mua sắm xe hơi, chi phí học tập, du học, du lịch… Ngoài ra, như chúng ta đã biết, hiện nay có rất nhiều người lao động trong khu vực tư nhân hoặc nước ngoài, họ là người có thu nhập tương đối cao, nhưng khi không còn làm việc nữa thì chế độ lương hưu của họ thấp hơn rất nhiều so với những người làm việc trong khu vực công, ngân hàng có thể dựa vào đặc điểm đó để đưa ra gói tiết kiệm đặc biệt giành cho những đối tượng khách hàng này như gói sản phẩm tiết kiệm dưỡng lão. Đây có thể coi là sản phẩm lai tạp giữa ngân hàng và bảo hiểm, một loại hình bảo hiểm nhân thọ do ngân hàng cung cấp. Sản phẩm này sẽ mang đến cho khách hàng một dịch vụ quản lý tiền tích lũy cá nhân để đảm bảo nguồn tiền khi về già hoặc mất đi khả năng lao động mà không đòi hỏi quá nhiều giấy tờ, thủ tục hành chính quản lý như các loại hình bảo hiểm truyền thống. Mặt khác, ngân hàng cũng có thể khai thác được ưu thế về mặt tài chính từ một sản phẩm bảo hiểm truyền thống, vì khách hàng gửi tiền sẽ không rút trước hạn nên ngân hàng có toàn quyền quyết định sử dụng để đầu tư trung và dài hạn nhằm đạt được tỷ suất sinh lời cao hơn cho mình.
Hai là: Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt.
Đối với người gửi tiền là các doanh nghiệp thì lãi suất không phải là mối quan tâm hàng đầu, điều họ hướng đến là các tiện ích do ngân hàng cung cấp. Nhưng đối với bộ phận khách hàng là dân cư, ngân hàng muốn cạnh tranh nhằm thu hút tiền nhàn rỗi thì cần sử dụng biện pháp có sức thuyết phục hơn là lãi suất. Tùy theo nhu cầu vốn của ngân hàng trong từng thời kỳ, ngân hàng nên có chính sách lãi suất uyển chuyển, mềm dẻo và linh hoạt, trên cơ sở trần lãi suất huy động do NHNN quy
định, đáp ứng nhạy bén, kịp thời sự thay đổi của thị trường. Trong điều kiện hiện nay, ngân hàng có thể áp dụng một số biện pháp như: tặng phiếu tiền mặt, linh hoạt về lãi suất so với kỳ hạn gửi tiền và ngân hàng có thể ưu tiên hơn đối với những khách hàng lớn, khách hàng truyền thống để thu hút được nguồn vốn ổn định hơn… Đồng thời việc điều chỉnh lãi suất phải đảm bảo các nguyên tắc sau: ngân hàng phải kinh doanh có lãi, lãi suất danh nghĩa phải acao hơn tỷ lệ lạm phát để khuyến khích người dân gửi tiền, lãi suất có kỳ hạn phải cao hơn lãi suất không kỳ hạn, lãi suất dài hạn phải cao hơn lãi suất ngắn hạn.
Ba là: Cải tiến công tác thanh toán.
Khách hàng luôn “bận rộn”, trong xã hội hiện đại, khách hàng gửi tiền tại ngân hàng ngoài mục đích khác như thuận lợi, an toàn, hiệu quả, họ còn quan tâm đến sự đơn giản, nhanh chóng và tiết kiệm thời gian. NH TMCP Sacombank là một trong những ngân hàng đầu tiên xây dựng cho mình một bộ tiêu chuẩn chất lượng dịch vụ, trong đó quy định thời gian chờ tối đa đối với một giao dịch là 5 phút. Đây là một nỗ lực của ngân hàng trong việc đáp ứng nhu cầu khách hàng. Nhưng trong điều kiện cạnh tranh hiện nay, ngân hàng cần có biện pháp nhằm rút ngắn hơn nữa thời gian chờ như áp dụng công nghệ hiện đại trong giao dịch, trưng bày các tranh ảnh, bố trí các công cụ truyền hình… nhằm rút ngắn tối đa thời gian chờ của khách hàng, thỏa mãn tối đa nhu cầu của khách hàng.
Bên cạnh đó, ngân hàng có thể bố trí cán bộ, nhân viên làm việc theo ca, nhằm tăng thời gian giao dịch tại ngân hàng vào buổi tối hoặc các ngày nghỉ trong tuần. Như vậy sẽ giúp cho ngân hàng tăng khả năng huy động vốn tiền gửi và giúp người dân thuận tiện hơn cho việc gửi tiền khi mà họ đã làm việc cả tuẩn, chỉ có thời gian rảnh là thứ 7, chủ nhật.
Ngoài ra, để đáp ứng tốt hơn nữa nhu cầu giao dịch của người dân, ngân hàng có thể cân nhắc tình hình tài chính, để xem xét việc mở thêm phòng giao dịch trực thuộc để phủ sóng rộng hơn nữa mạng lưới ngân hàng, góp phần tăng khả năng huy động của chi nhánh.
Để công tác huy động vốn đạt hiệu quả cao thì chi nhánh cần chú trọng hơn nữa về nâng cao năng lực đội ngũ cán bộ nhân viên và công tác quản lý trong ngân hàng. Để làm được điều đó chi nhánh cần phải:
Liên tục đào tạo và đào tạo lại trình độ của nhân viên chi nhánh như: tổ chức các lớp huấn luyện và chuyên môn nghiệp vụ tại chi nhánh, khuyến khích cán bộ nhân viên tham giá tự học thêm các lớp, các khóa đào tạo kỹ năng nhằm nâng cao trình độ chuyên môn, hiểu biết về các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng nói chung và nghiệp vụ huy động vốn nói riêng. Tạo điều kiện cho nhân viên tiếp xúc, trao đổi kinh nghiệm với các đồng nghiệp trong và ngoài đơn vị. Từ đó sẽ nâng cao được chất lượng phục vụ của cán bộ nhân viên ngân hàng đối với nhu cầu của khách hàng.
Nâng cao nhận thức và đạo đức nghề nghiệp cho nhân viên để họ nhận thức hơn nữa về điều này và đây là biện pháp hữu hiệu nhất để thu hút khách hàng.
Tạo cơ hội để nhân viên phát huy được hết khả năng của mình trong công việc bằng việc tạo môi trường làm việc thoải mái, giảm áp lực công việc bằng cách phát động các cuộc thi đua giữa nhân viên trong chi nhánh, tổ chức tham quan du lịch, hoạt động ngoại khóa…
Nâng cao chất lượng đầu vào của nhân viên để chọn lọc những con người ưu tú có thể đảm đương và hoàn thành tốt công việc được giao. Chi nhánh nên xem xét để có sự bố trí nhân sự giữa các phòng ban cho phù hợp với chuyên môn nghiệp vụ, tâm tư nguyện vọng của cán bộ, nhằm sử dụng đúng người, đúng việc, nâng cao năng suất lao động và hiệu quả kinh doanh của chi nhánh.
Ngoài ra, chi nhánh cần tạo môi trường làm việc thoải mái, thân thiện cho các nhân viên, từ đó giảm áp lực công việc và naagn cao hiệu quả làm việc.
Năm là: Tăng cường các hoạt động Marketing.
Chi nhánh cần có những hoạt động để đánh bóng tên tuổi của mình đối với dân cư trong khu vực địa bàn mà chi nhánh đang hoạt động. Nếu như quảng cáo trên truyền hình chi phí cao và đối tượng người xem hơi dàn trải và không phù hợp với mục đích thì thay vào đó, chi nhánh có thể tiến hành một số bản tin thông qua đài phát thanh của phường, của khu dân cư. Hoặc giới thiệu hình ảnh của chi nhánh cũng như sản phẩm huy động tiền gửi tại các bảng tin của tòa nhà, khu dân cư… Ngoài ra, chi nhánh cũng có thể phối hợp với cư quan chính quyền địa phương tổ
chức các chương trình từ thiện, quỹ khuyến học, các buổi giao lưu văn nghệ… Các hoạt động này vừa giúp tạo mối quan hệ thân thiện với chính quyền địa phương và dân cư trong khu vực, vừa giúp Đông Đô có một chỗ đứng, một sự nhận diện trong lòng khách hàng.
Sáu là: Xây dựng chính sách khách hàng hợp lý.
Khách hàng của chi nhánh có được thuộc hai nhóm chính là khách hàng truyền thống và khách hàng tiềm năng mới, do đó để nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi, chi nhánh cần có những chính sách cụ thể đối với từng đối tượng khách hàng nhằm duy trì mối khách hàng truyền thống và thu hút thêm các khách hàng mới.
Đối với nhóm khách hàng truyền thống: cần thường xuyên có sự giao tiếp, trao đổi, tham khảo ý kiện của khách hàng, luôn quan tâm đến nhu cầu hợp lý khách hàng và có chính sách chăm sóc đặc biệt như có sự ưu đãi về lãi suất, kỳ hạn, thời hạn rút. Các ngày lễ, tết sinh nhật cần có sự quan tâm đến khách hàng bằng cách cử nhân viên đến tặng quà, gửi tin nhắn hoặc bưu thiếp chúc mừng…
Đối với nhóm khách hàng tiềm năng: chi nhánh nên tập trung vào hoạt động khuyếch trương, quảng cáo, giới thiệu sản phẩm nhằm xây dựng hình ảnh ngân hàng trong tâm trí khách hàng. Ngoài ra, các nhân viên ngân hàng có thể tiếp cận nhóm khách hàng này để tư vấn và thuyết phục họ sử dụng cá sản phẩm dịch vụ huy động tiền gửi mà chi nhánh đang triển khai.
Một chính sách khách hàng mềm dẻo, linh hoạt sẽ có tác dụng lớn trong việc tạo lập mối quan hệ tốt đẹp giữa ngân hàng và khách hàng truyền thống và thu hút thêm khách hàng mới đến giao dịch tại chi nhánh.
Bảy là: Mở rộng mối quan hệ với các cơ quan, chính quyền địa phương.
Tạo mối quan hệ tốt đẹp với chính quyền địa phương có ý nghĩa rất lớn đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng. Nó giúp tạo dựng hình ảnh và uy tín của ngân hàng trong cộng đồng, từ đó người dân sẽ tin tưởng và tìm đến giao dịch tại ngân hàng nhiều hơn. Để làm được điều đó, chi nhánh nên tham gia tích cực vào các phong trào, cũng như công tác xã hội, hoạt động từ thiện của quận Cầu Giấy như: lập quỹ khuyến học, trao học bổng cho những học sinh nghèo vượt khó, gây quỹ từ thiện cho quận Cầu Giấy, hoặc
phường Nghĩa Tân nơi mà chi nhánh đang tọa lạc; thăm hỏi các gia đình có công với cách mạng trên địa bàn quận Cầu Giấy nhân ngày thương binh liệt sỹ…