6. Bố cục của đề tài
2.3.1. Một số qui định về cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng
2.3.1.1. Nguyên tắc vay vốn
Khách hàng vay vốn tại VIB phải đảm bảo:
Sử dụng vốn vay đúng mục đích thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. Hoàn trả nợ gốc và lãi vay đúng thời hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng
tín dụng.
Tuân thủ các quy định của Pháp luật và VIB 2.3.1.2. Lãi suất cho vay
Lãi suất cho vay cụ thể do VIB và khách hàng thỏa thuận theo phương pháp áp dụng lãi suất cố định trong suốt thời gian vay hoặc lãi suất cho vay có kỳ điều chỉnh, phù hợp với quy định của VIB và Pháp luật trong từng thời kỳ.
VIB áp dụng mức lãi suất quá hạn tối đa 150% lãi suất cho vay trong hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng đã ký kết hoặc điều chỉnh (bằng các sửa đổi, bổ sung hợp đồng tín dụng).
2.3.1.3. Những cá nhân không được cho vay tại ngân hàng a) Theo pháp luật
Theo Điều 126 Luật Tổ chức tín dụng năm 2010 quy định những trường hợp không được cấp tín dụng đối với cá nhân sau đây:
Thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc, Phó tổng giám đốc/ Phó giám đốc chi nhánh của TCTD.
Cán bộ, nhân viên của TCTD đó thực hiện nhiệm vụ thẩm định, quyết định cho vay cho bố, mẹ, vợ, chồng con của thành viên HĐQT, Ban Kiểm soát, Tổng giám đốc, Phó tổng giám đốc của TCTD.
TCTD không được cho vay không có bảo đảm để đầu tư, kinh doanh chứng khoán.
Các trường hợp cho vay khác theo quy định của Pháp luật b)Theo qui định của VIB
Khách hàng đang có nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng khác.
Khách hàng đang có trụ sở hay cư trú cách trụ sở đơn vị kinh doanh trên 200km hoặc có trụ sở hay cư trú tại các địa bàn đi lại khó khăn (vùng sâu, vùng xa, miền núi, hải đảo), vay vốn lần đầu dưới 1 tỷ đồng hay nhiều khách hàng tại đó có tổng nhu cầu vay vốn dưới 3 tỷ đồng.
Khách hàng cung cấp thông tin không đúng thực chất hoạt động hoặc cung cấp thông tin không đầy đủ, hoặc có dấu hiệu giấu giếm, tránh né trong việc cung cấp thông tin.
Khách hàng có những biểu hiện tiêu cực như:
Đang có nợ quá hạn, thường xuyên trả vốn lãi trễ hẹn, để phát sinh nợ quá hạn nhiều lần vì lí do chủ quan, chân ỳ trong trả nợ.
Đang bị truy tố hoặc chịu biện pháp quản lý, chế tài của các cơ quan Pháp luật.
Đang có những thông tin tiêu cực khác thông qua Trung tâm thông tin tín dụng của NHNN hoặc trên các phương tiện đại chúng.