5. Phương pháp nghiên cứu
2.2.2.3. Phân tích tương quan và hồi quy
Phân tích tương quan
Phân tích tương quan được thực hiện giữa biến phụ thuộc với các biến độc lập: Nhận thức sựhữu ích (HI), Nhận thức tính dễsử dụng (SD), Ảnh hưởng xã hội (XH), Nhận thức vềsựtin cậy (TC), Nhận thức vềchi phí tài chính (CP), Nhận thức vềrủi ro (RR) nhằm phát hiện những mối tương quan chặt chẽ giữa các biến độc lập, vì những tương quan như vậy có thể ảnh hưởng lớn đến kết quảcủa phân tích hồi quy như gây ra hiện tượng đa cộng tuyến.
Bảng 2.11.Phân tích tương quan Pearson QĐ HI SD XH TC CP RR QĐ Tương quan Pearson 1 0,547 0,547 0,532 0,442 -0,189 0,049 Sig. (2–tailed) 0,000 0,000 0,000 0,000 0,038 0,595 N 120 120 120 120 120 120 120
(Nguồn: Kết quảxửlý và phân tích từdữliệuđiều tra)
Theo kết quả phân tíchở bảng trên ta thấy hệsố tương quan của giữa biến quyết định sử dụng và 5 biến độc lập“Nhận thức sựhữu ích”, “Nhận thức tính dễsử dụng”, “Ảnh hưởng xã hội”, “Nhận thức vềsựtin cậy”, “Nhận thức vềchi phí tài chính” đều có giá trị Sig. < 0,05. Do đó,5 biến độc lập: Nhận thức sự hữu ích, Nhận thức tính dễ sử dụng, Ảnh hưởng xã hội, Nhận thức về sự tin cậy, Chi phí tài chính và biến phụ thuộc Quyết định sử dụng có tương quan với nhau với mức ý nghĩa 5%.Biến độc lập còn lại là Nhận thức về rủi ro có hệ số tương quan với biến phụ thuộc Quyết định sử dụng với giá trị Sig. > 0,05, nên ta sẽloại biến này.
Đánh giá sựphù hợp của mô hình
Bảng 2.12.Đánh giá độphù hợp của mô hình Mô
hình R R
2
R2hiệu chỉnh Sai sốchuẩn của ước lượng
Durbin - Watson
1 0,714 0,509 0,483 0,48998 2,177
(Nguồn: Kết quảxửlý và phân tích từdữliệu điều tra)
Dựa vào bảng có thể thấy hệ số xác định R2 là 0,509 và hệ số xác định R2 hiệu chỉnh là 0,483. Như vậy độphù hợp của mô hình là 50,9% hay nói cách khác là 48,3% độ biến thiên của biến Quyết định sử dụng (QĐ) được giải thích bởi các biến độc lập trong mô hình nên mức độ phù hợp của mô hình là tương đối tốt. Tuy nhiên sự phù hợp này chỉ đúng với dữ liệu mẫu. Để kiểm định xem có thể suy diễn mô hình cho tổng thểthực hay không ta phải kiểm định độphù hợp của mô hình.
Bảng 2.13.Phân tích phương sai ANOVA ANOVA Mô hình Tổng bình phương Df Trung bình bình phương F Sig. Tương quan 28,145 6 4,691 19,539 0,000 Phần dư 27,129 113 0,240 Tổng 55,274 119
(Nguồn: Kết quảxửlý và phân tích từdữliệu điều tra)
Trong bảng phân tích phương sai ANOVA, trịsốthống kê F được tính từgiá trị R2 có giá trị sig. rất nhỏ (sig. = 0,000 <0,05) cho thấy sự thích hợp của mô hình hồi quy tuyến tính với tập dữliệu phân tích.
Giả định tính độc lập của sai số
Đại lượng Durbin – Watson dùng để kiểm định tương quan của các sai số kề nhau. Giảthuyết kiểm định H0: Hệsố tương quan của tổng thểcủa các phần dư bằng 0
Dựa vào bảng có thể thấy giá trị Durbin – Watson là 2,177 nằm trong khoảng (1,6 ; 2,6) như vậy không có hiện tượng tự tương quan trong mô hình.
Giả định không có hiện tượng đa cộng tuyến
Bảng 2.14. Phân tích hệsốhồi quy
Mô hình Hệ số chưa chuẩn hóa Hệ số chuẩn hóa Sig. Thống kê đa cộng tuyến B Sai số chuẩn Beta Độ chấp nhận VIF 1 Hằng số 1,165 0,408 0,005 0,661 1,513 HI 0,211 0,062 0,279 0,001 0,622 1,608 SD 0,247 0,085 0,243 0,004 0,650 1,539 XH 0,230 0,090 0,209 0,012 0,701 1,427 TC 0,130 0,062 0,166 0,038 0,991 1,009 CP -0,174 0,059 -0,196 0,004 0,996 1,004 RR 0,038 0,059 0,042 0,521 0,661 1,513
Giả định giữa các biến độc lập của mô hình không có hiện tượng đa cộng tuyến trong mô hình hồi quy tuyến tính. Hiện tượng này có thể phát hiện thông qua hệ số phóng đại VIF. Nếu VIF > 10 thì hiện tượng đa cộng tuyến nghiêm trọng. Qua bảng, các giá trị VIF đều nhỏ hơn2nên đạt yêu cầu. Như vậy, mô hình không có hiện tượng đa cộng tuyến.
Xây dựng mô hình hồi quy
Dựa vào bảng, giá trị Sig của 5 biến độc lập là Nhận thức sựhữu ích, Nhận thức tính dễ sử dụng, Ảnh hưởng xã hội, Nhận thức vềsựtin cậy, Nhận thức vềchi phí tài chính nhỏ hơn 0,05 có nghĩa là 5 biến này có ý nghĩa trong mô hình, biến còn lại là Nhận thức vềrủi ro có Sig > 0,05 nên biến này không có ý nghĩa trong mô hình.
Hệ số hồi quy trong mô hình dùng để kiểm định vai trò quan trọng của các biến độc lập tác động thế nào đến biến phụthuộc. Cụthể hơn, các hệ số trong mô hình cho biết mức độ ảnhhưởng của các biến.
Phương trình thểhiện mối liên hệgiữa các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụMobile Banking của khách hàng cá nhân tại Ngân hàngTMCP Quân đội chi nhánh tỉnh Thừa Thiên Huế như sau:
QĐ =0,279HI + 0,243SD + 0,209XH + 0,166TC–0,196CP
Thông qua hệsốbeta chuẩn hóa trong Bảng 2.16 ta có nhận xét sau:
Nhận thức về sự hữu ích là nhân tố có ảnh hưởng lớn nhất đến quyết định sự dụng dịch vụ Mobile Banking của khách hàng cá nhân tại MB CN Huế. Khi khách hàng nhận thức sựhữu ích càng cao thì quyết định sửdụng Mobile Banking càng cao. Từkết quả hồi quy ta có hệ sốhồi quy chuẩn hóa β = 0,279; sig. = 0,001 < 5%, nghĩa là khi tăng nhận thức hữu ích lên 1 đơn vị thì quyết định sử dụng Mobile Banking sẽ tăng thêm 0,279đơn vị.
Nhận thức tính dễ sử dụng là nhân tố có ảnh hưởng thứ hai đến quyết định sử dụng Mobile Banking của khách hàng cá nhân tại MB CN Huế. Quyết định sử dụng Mobile Banking càng nhiều khi khách hàng nhận thức vềtính dễsửdụng càng cao. Từ kết quảhồi quy ta có hệsố hồi quy chuẩn hóa β = 0,243; sig. = 0,004 < 5%, nghĩa là khi tăng nhận thức tính dễ sử dụng lên 1 đơn vị thì quyết định sử dụng Mobile Banking sẽ tăng thêm 0,243đơn vị.
Ảnh hưởng xã hội là nhân tố có ảnh hưởng đến quyết định sử dụng Mobile Banking của khách hàng cá nhân tại MB CN Huế. Khi khách hàng được những người xung quanh khuyên và giới thiệu sử dụng dịch vụ Mobile Banking càng nhiều thì khách hàng quyết định sửdụng Mobile Banking càng cao. Từkết quảhồi quy ta có hệ sốhồi quy chuẩn hóaβ = 0,209; sig. = 0,012 < 5%, nghĩa là khi tăng ảnh hưởng xã hội lên 1 đơn vịthì quyếtđịnh sửdụng Mobile Banking sẽ tăng thêm 0,209đơn vị.
Nhận thức về sựtin cậy là nhân tốcó ảnh hưởng đến quyết định sửdụng Mobile Banking của khách hàng cá nhân tại MB CN Huế. Khi khách hàng nhận thức vềsựtin cậy của dịch vụ Mobile Banking càng cao thì khách hàng quyết định sửdụng Mobile Banking càng nhiều. Từkết quảhồi quy ta có hệsốhồi quy chuẩn hóaβ = 0,166; sig. = 0,038 < 5%, nghĩa là khi tăng nhận thức vềsự tin cậylên 1 đơn vị thì quyết định sử dụng Mobile Banking sẽ tăng thêm 0,166đơn vị.
Nhận thức vềchi phí tài chính là nhân tố có ảnh hưởng đến quyết định sử dụng Mobile Banking của khách hàng cá nhân tại MB CN Huế. Khi khách hàng nhận thức vềchi phí tài chính Mobile Banking càng thấp thì khách hàng quyết định sửdụng dịch vụMobile Banking càng nhiều. Từkết quảhồi quy ta có hệsốhồi quy chuẩn hóaβ =- 0,196; sig. = 0,004 < 5%, nghĩa là khi tăng nhận thức vềchi phí tài chính lên 1 đơn vị thì quyết định sửdụng Mobile Banking sẽgiảm 0,196đơn vị.
2.2.3. Đánh giá của khách hàng về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sửdụng dịch vụ Mobile Banking của Ngân hàngThương mại cổ phần Quân đội chi