- Phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ
2013 2012 Năm 2014 So sánh
2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân
Tuy đã có nhiều cố gắng nhưng công tác huy động vốn còn bị động. Trong
cơ cấu nguồn vốn thì tỷ lệ huy đông vốn từ dân cư có tiến bộ nhưng chưa đạt kế hoạch, thiếu nguồn vốn để mở rộng đầu tư trung dài hạn.Tỷ trọng nguồn vốn ngoại tệ trong tổng nguồn vốn kinh doanh còn thấp (>10%), chưa đáp ứng được nhu cầu đầu tư khép kín của khách hàng, chưa phát huy được chính sách khách hàng NHNN&PTNT VN
Thị phần vốn huy động tại các khu vực thành thị, nơi kinh tế phát triển chưa xứng với tiềm năng. Tuy đã có nhiều giải pháp tích cực để huy động vốn từ các nguồn nhằm bù đắp số vốn giảm do vốn giảm vốn vay của các tổ chức tín dụng nên tốc độ tăng trưởng vốn thấp hơn so với tốc độ tăng trưởng của toàn hệ thống.
Nguồn tiền gửi có kì hạn tuy chiếm tỷ trọng cao nhưng lại đang có xu hướng giảm nhẹ trong thời gian gần đây, điều này sẽ làm ảnh hưởng tới việc chủ động sử dụng nguồn vốn của PGD. Tuy có chi phí sử dụng vốn thấp, tuy nhiên nguồn vốn không kì hạn còn chiếm tỷ trọng thấp
Phạm vi huy động vốn tăng trưởng khá nhưng cơ cấu nguồn vốn huy động vẫn chưa thực sự hợp lí. Nguồn vốn chủ yếu được hình thành từ thị trường trong nước mà chưa vươn tới các thị trường vốn quốc tế để huy động vốn nhằm tài trợ cho kinh tế trong nước.
Tuy có nhiều chiến dịch marketing rầm rộ và các chương trình khuyến mại, sản phẩm dịch vụ mới, nhưng do phải cạnh trạnh với nhiều chi nhánh trong cùng hệ thống và các ngân hàng khác hệ thống mà hiệu quả đem lại chưa phải là lớn. Sự chú ý của khách hàng vẫn bị chi phối bởi nhiều dịch vụ hấp dẫn từ các ngân hàng khác, chưa tập trung vào ngân hàng. Vì vậy công tác huy động vốn vẫn còn có sự khó khăn.
2.3.2.2. Nguyên nhân
Nguyên nhân trước tiên ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng là sự cạnh tranh ngày càng gay gắt trong hệ thống ngân hàng hiện nay khi có sự xuất hiện ngày càng nhiều của các NHTM cổ phần, ngân hàng liên doanh, ngân
hàng nước ngoài... Không chỉ đơn thuần gia tăng lãi suất như trước đây mà các ngân hàng đó chú ý hơn đến việc đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn (chứng chỉ tiền gửi, phát hành gíấy tờ có lãi suất bậc thang...) đi kèm với các giải pháp marketing hấp dẫn như tặng quà, dự thưởng... Điều này đã làm cho thị hiếu khách hàng bị phân tán vào nhiều ngân hàng, công ty tài chính khác nhau, từ đó dẫn đến việc huy động vốn của PGD sẽ gặp khó khăn do phải cạnh tranh với nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng khác
Môi trường kinh tế - xã hội càng chưa thật sự thuận lợi cho hoạt động của ngân hàng. Chi nhánh số 7 - Thành Phố Thanh Hóa nằm trên địa bàn phường còn khó khăn, kinh tế dân cư còn nghèo, chủ yếu là buôn bán nhỏ, các doanh nghiệp đóng trên địa bàn đa số là sản xuất hàng công nghiệp, cơ khí tiêu dùng, phát triển còn nhiều yếu kém nhưng lại có quá nhiều tổ chức tín dụng đóng trên địa bàn với mạng lưới dầy đặc phòng giao dịch, vì vậy nguồn vốn huy động của chi nhánh chiếm thị phần còn hạn chế, chưa tương xứng với tiềm năng
Các hình thức huy động tuy đã đa dạng hóa nhưng chưa thực sự hấp dẫn với khách hàng và bên cạnh đó các chi nhánh của các ngân hàng thương mại cổ phẩn phát triển mạnh và luôn áp dụng lãi suất huy động cao hơn. Mặc dù chi nhánh đó áp dụng các đợt phát hành kỳ phiếu, trái phiếu nhưng lãi suất chưa thực sự linh hoạt. Kỳ phiếu và trái phiếu mới chỉ có lãi suất cố định, chưa có đảm bảo trượt giá nên hạn chế sức hấp dẫn với người gửi tiền. Sự phát triển của thị trường đòi hỏi ngân hàng phải cung cấp một danh mục đa dạng các dịch vụ liên quan.
Công nghệ thông tin chưa đáp ứng kịp thời phát triển các nghiệp vụ kinh doanh, nhất là các phần mềm ứng dụng trong công tác huy động vốn và quản lý luồng vốn vào – ra hàng ngày. Hiện nay nhu cầu kết nối trực tuyến giữa các doanh nghiệp lớn với ngân hàng để thực hiện việc thanh toán chuyển tiền rất lớn và vậy ngân hàng phải chủ động xây dựng các phần mềm đê giúp doanh nghiệp trong thanh toán chuyển tiền nhằm huy động được các nguồn vốn rẻ. Đây cũng là một
trong các nguyên nhân dẫn đến việc nguồn ngoại tệ ngân hàng huy động được chưa nhiều.
Nghiệp vụ Marketing của chi nhánh được tiến hành chưa đạt hiệu quả cao. Các hình thức quảng cáo càng như tìm hiểu tâm lý khách hàng chưa được chú trọng. Công tác Marketing đó được đặt ra nhưng chưa được quan tâm đúng mực nhất là quảng bá sản phẩm tại các địa phương khiến cho việc huy động vốn gặp khó khăn đặc biệt là huy động nguồn vốn có kì hạn.
Uy tín của phòng giao dịch được đảm bảo trên cơ sở PGD số 7 là một chi nhánh của NHNN&PTNT Thanh Hóa. Chính vì thế khách hàng có thể gửi tiền gửi vào bất cứ chi nhánh, điểm giao dịch nào của NHNN&PTNT mà không phải là PGD số 7, khiến cho việc huy động vốn của PGD gặp khó khăn nếu PGD số 7 không tạo lập được uy tín cho riêng mình. Đây cũng là nguyên nhân khiến cho PGD không chỉ cạnh tranh với các NHTM ngoài hệ thống mà còn với chính các chi nhánh trong cùng hệ thống NHNN&PTNT do chưa tạo lập được uy tín của riêng PGD.