- Cho vay uỷ thác: tối đa 30 triệu
khi họ thực hiện giao dịch tại xã Đặc biệt do đặc thù của NHCSXH là hầu hết các
chương trình cho vay đều thực hiện ủy thác thông qua các HĐT nên ngân hàng còn phải chỉ trả phí ủy thác cho các HĐT và hoa hồng phí cho các Tô TK&VV, khoản chỉ này chiếm khoảng 1/4 từ tiền lãi thu được. Trong các khoản chi của ngân hàng thì chỉ trả tiền lương chiếm tỷ trọng cao nhất; chỉ trả phí ủy thác và hoa hồng phí cũng chiếm tỷ trọng cao đo tiền lãi thu được tăng thì chi phí này cũng tăng, và đây là khoản chỉ phí ngân hàng không thể tiết kiệm được; còn chỉ trả lãi tiền gửi lại không đáng kể do đặc thù của NHCSXH là vốn huy động chiếm tỷ lệ thấp trong cơ cấu tông nguồn vốn. Đi đôi với thu nhập tăng thì chi phí của ngân hàng cũng tăng qua
các năm, cụ thể: năm 2007, chỉ phí là 15.041 triệu đồng, năm 2008 chi phí tăng lên
19.471 triệu đồng, tức là tăng 29,5% so với 2008, đến năm 2009 chỉ phí là 22.159 triệu đồng, tăng 13,8% so với 2008, tức tăng 2.688 triệu đồng về số tuyệt đối. Mặc triệu đồng, tăng 13,8% so với 2008, tức tăng 2.688 triệu đồng về số tuyệt đối. Mặc
dù có tăng nhưng tốc độ tăng của chi phí thấp hơn của thu nhập. Nguyên nhân là do vốn hoạt động của ngân hàng chủ yếu là vốn của Ngân sách Nhà nước nên ngân hàng không phải trả phí sử dụng vốn cho NHCSXH ViệtN-— "*Ầ-- “t*? 2- --^~
hàng đã có biện pháp tiết kiệm chỉ phí nên đã làm giảm sự gia tăng của chỉ phí, làm cho tốc độ tăng của chỉ phí phù hợp so với tốc độ tăng của thu nhập.
3.2.5.3 Chênh lệch thu chỉ
Do thu nhập và chi phí đều tăng qua 3 năm nhưng tốc độ tăng của thu nhập cao hơn tốc độ tăng của chỉ phí nên chênh lệch thu chi có sự gia tăng. Qua 3 năm
ngân hàng đã đạt mức chênh lệch thu chi khá cao, từ 7.267 triệu đồng năm 2007
tăng lên đến 23.653 triệu đồng năm 2009. Kết quả đó đã thê hiện sự tăng trưởng của ngân hàng năm sau cao hơn năm trước, đồng thời thể hiện sự cô găng không ngừng của cán bộ, nhân viên ngân hàng trong việc tăng thu, tiết kiệm tối đa chi phí theo tiêu chí của tỉnh giao, góp phần giảm cấp bù của Ngân sách Nhà nước.
3.2.6 Đánh giá thực trạng 3.2.6.1 Thuận lợi
® NHCSXH là một ngân hàng đặc thù, hoạt động không vì mục đích lợi nhuận