- Tiên gửi thanh toán.,
2. Tiền gửi của các TCTD khác
4.2.1 Khái quát hoạt dộng chovay qu a3 nam (2007-2009)
Cần Tho là trung tâm dô thị lớn nhất vùng dồng bằng sông Cửu Long, có tiềm lực mạnh về nông nghiệp. Ngoài thế mạnh về cây lúa còn có nhiều thế mạnh khác nhu: chế biến luong thực - thực phẩm, thủy sản và công nghiệp nhẹ do đó
nhu cầu vốn cho việc thu mua luong thực dễ chế biến xuất khẩu, kinh doanh
hàng hóa, dịch vụ là hết sức cần thiết. Vì vậy dễ cung cấp nguồn vốn kịp thời, cần thiết cho mọi tổ chức kinh tế không thể phủ nhận vai trò của ngân hàng trong việc cung cấp tín dụng. Để đánh giá về hoạt dộng cho vay của MHB Ninh Kiều qua 3 nam chúng ta sẽ phân tích số liệu trong Bảng 5, trang 42:
Nhìn chung doanh số cho vay của MHB Ninh Kiều giảm qua các nam. Nam
2007 doanh số cho vay là 241.984 triệu đồng, nam 2008 là 155.149 triệu dồng
giảm 86.835 triệu dồng tức giảm 35,88% so với nam 2007. Do lạm phát tang cao
trong nam 2008 dẫn dến hàng loạt chính sách thắt chặt tiền tệ, gây khó khắn dến
ngành ngân hàng: hạn mức tang truởng tín dụng 30%, lãi suất co bản duợc diều chỉnh liên tục trong nam 2008, kéo theo đó, lãi suất huy dộng và cho vay của các NHTM cung biến dộng mạnh, có lúc ở mức trần lãi suất (cho vay 22-25%, huy dộng 19%/nam). Với mức lãi suất huy dộng quá cao thì lãi suất cho vay cung phải tuong xứng dễ dảm bảo hiệu quả hoạt động của ngân hàng nhung khi lãi suất cho vay tang cao, thêm vào dó tình hình kinh tế khó khan nên khách hàng khó lòng tiếp cận vốn vay ngân hàng, kết quả làm doanh số cho vay giảm mạnh. Đến nam 2009 doanh số cho vay của ngân hàng tiếp tục giảm, tổng doanh số cho vay nam 2009 là 142.115 triệu dồng giảm 13.034 triệu dồng tuy nhiên tốc dộ giảm là 8,40%, thấp hon so với nam 2008. Sang nam 2009 co chế diều hành của
Chính phủ và NHNN có những thay dỗi: thực hiện gói kích cầu, hỗ trợ doanh
nghiệp bằng cách giảm lãi suất cho vay, uu dãi lãi suất dối với linh vực trong
nông nghiệp. Khả nang tiếp cận vốn vay ngân hàng dối với các doanh nghiệp từng buớc dược cải thiện, góp phần kiềm hãm sự sụt giảm doanh số cho vay.
Trong tổng doanh số cho vay của ngân hàng thì cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn và có xu huớng tang qua các nam. Doanh số cho vay ngắn hạn chiếm 78,83% vào nam 2007, chiếm 84,71% vào nam 2008 và 85,29% vào nam 2009 trong tổng doanh số cho vay của ngân hàng. Còn cho vay trung và đài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ, trong khoảng 14 đến 21% trong doanh số cho vay của ngân hàng.
Cùng với sự giảm di của doanh số cho vay thì thu nợ của ngân hàng qua 3 nam cung giảm. Doanh số thu nợ nam 2008 là 157.010 triệu dồng giảm so với
nam 2007 là 49.451 triệu đồng với tốc dộ giảm 23,95%. Thu nợ nam 2009 giảm
10,37% tuong duong với số tiền là 16.278 triệu dồng so với cùng kỳ nam 2008.
Du nợ của ngân hàng từ nam 2007 dến 2009 có giảm có tang. Ngân hàng có số du nợ nam 2007 là 102.480 triệu dồng, sang nam 2008 du nợ giảm xuống còn
100.619 triệu dồng, giảm 1.861 triệu dồng tức giảm 1,82% so với nam 2007. Đến
nam 2009 số du nợ là 102.002 triệu dồng tang so với nam 2008 là 1.383 triệu
dồng hay tang 1,37%.
Về nợ quá hạn: nó cho biết số tiền dến hạn mà ngân hàng phải thu hồi do khách hàng không có khả nang chỉ trả. Tại MHB Ninh Kiều nợ quá hạn tang dần qua các nam. Nam 2008 nợ quá hạn là 1.454 triệu đồng tang 486 triệu đồng tức tang 50,21% so với nam 2007, sang dến nam 2009 nợ quá hạn là 1.830 triệu dồng tang 376 triệu dồng hay tang 25,86% so với nam 2008.
Bên cạnh việc phân tích khái quát nợ quá hạn ta sẽ phân tích cụ thể tình hình
nợ quá hạn theo thời gian dễ có thể dánh giá duợc hiệu quả hoạt dộng tín dụng của ngân hàng một cách chính xác hon.
Bảng 6: TÌNH HÌNH NỢ QUÁ HẠN THEO THỜI GIAN
2008 so với 2007 |2009 so với 2008
Nợ quá hạn 2007 | 2008 | 2009 F—— — Sô tiên % Sô tin| % Duới 90 ngày 155 211 216 56 36,13 5 2,37 Từ 90 dến 180 ngày 68 935 259 25 36,76) 166 | 178,49 Từ 181 dến 360ngàW 700 450 2065| -250| -35,71| -245| -54,44 Trên 360 ngày 45 700 | 1.150 655|145556| 450 64,29 Tổng 968 | 1.454 | 1.830 486 5021| 376| 25,86
(Nguồn: Tô Kinh doanh MHB Ninh Kiêu cung cấp vào 3/2010 )
Nợ quá hạn là khoản nợ mà một phần hoặc toàn bộ nợ sốc và/hoặc lãi dã quá hạn. Trong phân loại nợ theo Quyết dịnh 493/2005/QĐ-NHNNN thì nợ các nhóm
3,4,5 duợc xếp là nợ xấu. Thông qua nợ xấu có thể đánh giá duợc chất luợng tín dụng của ngân hàng.
Qua phân tích số liệu ở Bảng 6 ta thấy tình hình nợ quá hạn của MHB Ninh Kiều qua 3 nam diễn biến theo huớng không có lợi cho ngân hàng. Nguyên nhân là do tình hình kinh tế trong giai đoạn 2007-2009 gặp nhiều khó khan, doanh nghiệp gặp trở ngại trong sản xuất kinh doanh, mất khả nang trả nợ cho ngân
`
hàng.
Tình hình cụ thể các nhóm nợ quá hạn nhu sau: