truyền thống và dúng theo tiêu chí từ lúc mới thành lập của MHB. Mức cho vay:
+ Có tài sản khác làm dám bảo: <=85% tông giá trị phuong án + Có dảm bảo băng tài sản hình thành từ vốn vay: =70% giá trị
+ Tín chấp: <= 70% giá trị phuong án và <= 200 triệu dồng
Thời gian cho vay:
+ Sửa chữa, nâng cấp nhà ở: <= 60 tháng
+ Cho vay xây dựng nhà ở, chuyển nhượng quyền sử dụng dất: <= 180 tháng.
- Dịch vụ thẻ: phí mở thẻ: Đang ký tại quầy (miễn phí), dang ký trên website (20.000d). Phí thường niên là 50.000d/nam.
Miễn phí các dịch vụ nộp tiền mặt, chuyển khoản, rút tiền tại các máy ATM, tra cứu số du.
- Dịch vụ quản lý tiền mặt:
e©_ Dịch vụ thu chỉ hộ tiền mặt tại công ty hoặc tại nhà trong nội thành.
e© Dịch vụ kiểm dịnh ngoại tệ thật giả chính xác với sỐ lượng lớn và mức phí hợp lý do các chuyên gia thực hiện.
e_ Dịch vụ cất giữ dồ vật có giá trị, tài sản hiếm, giấy tờ có giá, giấy tờ quan
trọng giúp khách hàng yên tâm với mức phí hợp lý. e Dịch vụ trả luong qua tài khoản,...
- Dịch vụ chuyền tiền trong nước:
Có thể chuyền tiền di cho nguời thân, bạn bè, hay dối tác có hoặc không
có tài khoản tại MHB hoặc bất kỳ ngân hàng nào khác; có thể chuyên bằng tiền
mặt hoặc chuyển khoản.
Chuyển tiền không mất phí giữa các tài khoản trong cùng hệ thống MHB cùng dịa bàn và không hạn chế số tiền chuyển. Có thể chuyến tiền bằng nội tệ hoặc ngoại tệ (VND dối với nguời Việt Nam và ngoại tệ dối với nguời ngoài cu trú và không cu trú). Xác nhận quỹ thành lập công ty, xác nhận số du tài khoản
tiền gửi, tiền tiết kiệm.
Ngoài ra ngân hàng còn có một dịch vụ dặc biệt là cầm dỗ (duợc xem nhu một hình thức cấp tín dụng ngắn hạn tại MHB Ninh Kiều):
+ Đối tuợng giao dịch: Vàng 18K, 24K, SJC.
Ngân hàng dịnh giá vàng thấp hon giá thị trường tại thời diễm phát sinh giao dịch dễ dễ phòng vàng bị truợt giá.
+ Mức cầm dỗ tối thiểu là 10.000.000đ
+ Lãi suất cầm cố: 1,80%/tháng. Lãi suất quá hạn: 2,70%/tháng.
Mức thu tối thiểu: 10.000d/món
Nếu số tiền cầm từ duới 20.000.000d và thời gian cầm thực tế từ 7 ngày
trở xuống, lãi suất dược tính là 0,1%/ngày.
+ Phuong thức trả lãi: Bên cầm có trả lãi hàng tháng: Nếu trả lãi trễ phải chịu lãi phạt quá hạn.
+ Thời gian cầm dồ tối da là 2 tháng, thông thuờng khi món vay dến 38 ngày
hết hiệu lực chuộc lại tài sản: sau 05 ngày làm việc kế từ ngày dến hạn ghi trên
hợp đồng cầm có. Nếu khách hàng không dến chuộc lại tài sản ngân hàng sẽ tiến hành phát mãi tài sản.
* ĐÁNH GIÁ CHUNG VẺ SẢN PHÁM DỊCH VỤ CỦA MHB NINH KIỂU: MHB Ninh Kiều có những sản phẩm, dịch vụ co bản mà các NHTM hiện MHB Ninh Kiều có những sản phẩm, dịch vụ co bản mà các NHTM hiện
nay dều có nhằm phục vụ khách hàng doanh nghiệp (cho vay hạn mức, cho vay ngắn hạn bổ sung vốn luu động, dâu tu phát triển SXKD, dịch vụ chuyên tiền trong nuớc, dịch vụ quản lý tiền mặt) và khách hàng phi doanh nghiệp (tiền gửi tiết kiệm, cho vay phục vụ nhà ở, cho vay mua xe ô tô, cho vay tiêu dùng, dịch vụ thẻ). Các sản phẩm, dịch vụ vừa nêu trên chua có nét dặc trung riêng, chua
tạo duợc sự khác biệt so với các sản phẩm, dịch vụ tuong tự ở các NHTM khác
mà có phần thua kém về tiện ích và tính nang. MHB Ninh Kiều cần da dạng hóa sản phẩm, dịch vụ dễ phục vụ nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, đặc biệt ngân hàng nên phát triển thêm dịch vụ thẻ, mở rộng các phuong thức thanh toán không dùng tiền mặt.
Tuy nhiên, bên cạnh những sản phẩm, dịch vụ truyền thống don giản, khả nang cạnh tranh chua cao thì tạ MHB Ninh Kiều có một dịch vụ dặc biệt là dịch vụ cầm dô, dây là dịch vụ thu hút rất nhiều khách hàng dến giao dịch với ngân hàng. Dịch vụ này có khả nang cạnh tranh cao do lãi suất cầm có tại ngân hàng thấp hon rất nhiều so với các tiệm cầm dồ tu nhân, công tác bảo quản tài sản cầm
cô duợc MHB Ninh Kiều thực hiện rất chuyên nghiệp duợc khách hàng tín
nhiệm trong thời gian đài và các ngân hàng khác chua phát triển dịch vụ này. Do dó, kinh doanh cầm dồ là một lợi thế mà Ngân hàng nên có chiến lược phát triển dịch vụ cầm đồ ngày càng tốt hon nữa, góp phần dem lại lợi nhuận cho ngân hàng.
3.5. KHÁI QUÁT KÉT QUÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA MHB NINH KIỂU GIAI ĐOẠN 2007-2009 NINH KIỂU GIAI ĐOẠN 2007-2009
Giai doạn 2007-2009 dược dánh giá là giai doạn dầy khó khan và thách thức với ngành ngân hàng. Bắt nguồn từ chủ truong thắt chặt tín dụng chống lạm phát, các ngân hàng dã cắt giảm hạn mức tang truởng tín dụng, lãi suất tín dụng tang
cao, tình hình vay vốn của doanh nghiệp gặp nhiều khó khan. Từ dó dã ảnh
huởng không nhỏ dến hoạt dộng kinh doanh của ngân hàng.
Bảng 1: KÉT QUÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NAM (2007-2009) QUA 3 NAM (2007-2009) ĐVT: Triệu dồng
Chitiêu |Nam2007|ÌNam2008|Nam2009L 2 CO vớiZ007 | 2062so với 2608 Sốtiền | % | Sốiền | % lDoanhthu | 12.450 | 19.532 | 22.199| 7.082| 5688| 2.667| 13,65 lDoanhthu | 12.450 | 19.532 | 22.199| 7.082| 5688| 2.667| 13,65
- Thu lãi 12421 | 18949| 21473| 6528| 5256| 2524| 1332
- Thu ngoài lãi 20 583 126 554|191034| 1434| 24/53
2. Chỉ phí 9098 | 17.486 | 19635 8388| 9220| 2.149| 12/29
- Chỉ HĐKD 8652| 15780| 1713| 7128| 8239| 1351| 856
- Chỉ khác 446|[ 1706| 2504| 1260| 28251 798| 4678
3. Lợi nhuận 3352| 2046| 2564| -1306| -3896| 5518| 25,32
(Nguồn: Tổ Kinh doanh MHB Ninh Kiểu cung cấp vào 3/2010 )
Kết quả tính toán trong Bảng 1 duợc sử dụng dễ phân tích tình hình doanh
thu, chỉ phí, lợi nhuận tại MHB Ninh Kiều từ 2007-2009, cụ thể nhu sau:
+ Về doanh thu:
Tình hình doanh thu của ngân hàng qua các nam dèều tang. Cụ thể, doanh thu nam 2007 là 12.450 triệu dồng, dễn nam 2008 doanh thu tang 19.532 triệu dồng (hay 56,88%) so với nam 2007. Và doanh thu trong nam 2009 dã tang lên 22.199 triệu dồng (hay 13,65%) so với cùng kỳ nam truớc. Nguyên nhân gia tang của doanh thu chủ yếu do sự gia tang trong khoản thu nhập từ lãi suất của ngân hàng vì khoản mục này chiếm một tỷ trọng rất cao (nam 2007: 99,76%; nam 2008: 97,01%; nam 2009: 96,72%). Tuy doanh thu tang qua các nam nhung tốc dộ tang của doanh thu nam 2009 so với nam 2008 lại giảm dến 43,23% do các doanh nghiệp cung chịu tác dộng từ sự thay dỗi chính sách tiền tệ của NHTW, trong đó lãi suất cho vay tang cao chính là một trong những nguyên nhân co bản làm giảm hắn khả nang vay vốn của các doanh nghiệp mà doanh thu của ngân hàng chủ yếu là thu lãi nên việc này cung gián tiếp tác dộng dến doanh thu của ngân hàng.
+ Về chỉ phí:
Chi phí nam 2007 là 9.098 triệu dồng, nam 2008 chi phí của ngân hàng tang khá cao 92,2%, tuong duong với 8.388 triệu dồng so với nam 2007. Chi phí tang cao nhu vậy là do nam 2008 ngân hàng tang cường hoạt dộng tín dụng nên phải
chỉ trả nhiều hon cho linh vực này. Ngoài ra, dễ cạnh tranh ngân hàng còn tang cường các khoản chi khác ngoài chi tín dụng nhằm mục dích thu hút khách hàng nhu các chuong trình khuyến mãi “Tiết kiệm thuởng thêm lãi suất — tặng thêm tiền mặt”, tặng quà cho những khách hàng thân thiết,... Đặc biệt, nam 2008 ngân hàng bắt dầu phát hành thẻ ATM MHB e-cash nên tang cuờng, mở rộng các hoạt dộng về dịch vụ kèm theo nhu: dịch vụ thanh toán, chuyên tiền, dịch vụ trả luong qua tài khoản thẻ ATM làm cho chi phí không ngừng tang lên. Nam 2008 là một nam dầy khó khan và có tính cạnh tranh khốc liệt dỗi với ngân hàng khi một mặt phải dối phó với cuộc khủng hoảng tài chính, thực hiện qui dịnh hạn mức tang truởng tín dụng của NHNN; một mặt ngân hàng phải cạnh tranh với hàng loạt các ngân hàng mới thành lập trên cùng dịa bàn. Chính vì vậy, lợi nhuận của ngần hàng trong nam 2008 giảm so với nam 2007. Đến nam 2009, tốc độ tang của chỉ phí giảm còn 12,29% (tuong duong 2.149 triệu dồng) so với nam 2008. Do chỉ phí của ngân hàng phát sinh chủ yếu từ chỉ phí lãi, khoản mục này gồm chỉ trả lãi vay sử dụng vốn diều chuyên và trả lãi suất huy dộng vốn. Trong nam 2009 co cấu vốn có sự chuyên dịch, vốn huy dộng tang tỷ trọng trong tổng nguồn vốn dồng thời lãi suất co bản do NHNN ban hành giảm từ 14%/nam (nam 2008) xuống còn 7%/nam (nam 2009) nên chỉ phí giảm dáng kể.
+ Về lợi nhuận:
Tuy doanh thu của ngân hàng tang qua các nam nhung lợi nhuận của ngân hàng lại có lúc giảm xuống (nam 2008 lợi nhuận giảm 38,96% so với nam 2007), lúc tang lên (nam 2009 lợi nhuận tang 25,32% so với nam 2008) là do tốc dộ tang của chi phí tang nhanh hon tốc dộ tang của doanh thu. Trong nam 2007, lợi
nhuận của ngân hàng dạt 3.352 triệu dồng, nam 2008 lợi nhuận dã giảm 38,96%
tuong duong với 1.306 triệu dồng so với nam 2007. Nhung dến nam 2009, lợi nhuận tang 25,32% (hay 518 triệu dồng) so với cùng kỳ nam 2008. Lợi nhuận trong nam 2008 giảm nhu vậy là do 6 tháng dầu nam ngân hàng phải dối mặt với
chính sách thắt chặt tiền tệ và những khó khan về thanh khoản. Đây là nam dầu tiên trong khoảng 5 nam trở lại dây nhiều ngân hàng buộc phải diều chỉnh lại tiên trong khoảng 5 nam trở lại dây nhiều ngân hàng buộc phải diều chỉnh lại
mục tiêu kinh doanh và lợi nhuận dặt ra từ dầu nam; chiến lược tang tốc nhanh dược chuyên sang thận trọng, ổn dịnh và yếu tố an toàn, tang cuờng quản trị
dược dặt lên hàng dầu. Sang nam 2009 tình hình kinh tế dần dược phục hỏi, lãi
suất co bản của NHNN giảm còn 7%, tốc dộ tang của chi phí thấp hon tốc độ tang của doanh thu nên lợi nhuận nam 2009 tang 25,32% so với nam 2008.
Tóm lại, hoạt dộng kinh doanh của MHB Ninh Kiều trong thời gian qua dạt hiệu quả khá tốt. Ngân hàng vẫn dạt lợi nhuận khả quan qua các nam. Tuy lợi nhuận nam 2008 có giảm so với nam 2007 do sự gia tang của chi phí nhung đó là tình hình chung của các ngân hàng trong cùng thời diễm vì chịu ảnh huởng từ cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu nói chung và từ những chính sách diễu tiết, thắt chặt tiền tệ của NHNN nói riêng. Ngân hàng dã cố gắng hoạt dộng tốt và có hiệu quả trong hoàn cảnh khó khan nhất.
3.6. PHUONG HUỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NAM 2010 Can cứ dịnh huớng hoạt dộng của MHB Ninh Kiều, dỗng thời tiếp tục phát Can cứ dịnh huớng hoạt dộng của MHB Ninh Kiều, dỗng thời tiếp tục phát
huy những kết quả tích cực dã dạt duợc trong nam 2009, MHB Ninh Kiều dã dề ra những phuong huớng, mục tiêu hoạt dộng cho nam 2010 nhu sau: