NHTM là m t t ch c trung gian tài chính làm c u n i gi a khu v c ti t ki m v i khu v c đ u t c a n n kinh t , do v y nh ng bi n đ ng c a môi tr ng kinh t , chính tr và xã h i có nh ng nh h ng không nh đ n ho t đ ng c a các Ngân hàng. N u môi tr ng kinh t , chính tr và xã h i n đ nh s t o đi u ki n làm cho quá trình s n xu t c a n n kinh t đ c di n ra bình th ng, đ m b o kh n ng h p th v n c a các doanh nghi p trong n n kinh t . Khi n n kinh t có t ng tr ng cao và n đ nh, các khu v c trong n n kinh t đ u có nhu c u m r ng ho t đ ng s n xu t, kinh doanh do đó nhu c u vay v n t ng làm cho các NHTM d dàng m r ng ho t đ ng tín d ng c a mình đ ng th i kh n ng n x u có th gi m vì n ng l c tài chính c a các doanh nghi p c ng đ c nâng cao. Ng c l i, khi môi tr ng kinh t , chính tr và xã h i tr
nên b t n thì l i là nh ng nhân t b t l i cho ho t đ ng c a các NHTM nh nhu c u vay v n gi m; nguy c n quá h n; n x u gia t ng làm gi m hi u qu ho t đ ng c a các NHTM.
(i)L m phát: Do s không n đ nh s c mua c a n i t và c a giá c , l m phát s gây khó kh n cho ho t đ ng huy đ ng v n nh t là huy đ ng v n trung, dài h n. ng th i l m phát c ng làm cho đ u t dài h n g p nhi u r i ro h n và h n th n a l m phát c ng làm cho giá tr c a các h p đ ng tài chính – tín d ng kém ch c ch n h n trong t ng lai.
(ii) T ng tr ng kinh t : T ng tr ng kinh t xã h i cao hay th p đ u nh h ng đ n hi u qu ho t đ ng c a h th ng NHTM, nh t là s t ng tr ng đó đ c đ t trong m i quan h kinh t th tr ng gi a trong n c và qu c t . nh h ng rõ r t nh t c a t ng tr ng kinh t xã h i đ i v i hi u qu ho t đ ng c a NHTM là nh h ng đ n ho t đ ng huy đ ng v n và ho t đ ng tín d ng c a các NHTM. G n v i quá trình t ng tr ng cao là nhu c u v n cung t ng cao. T ng tr ng kinh t m t cách n đ nh, an toàn và hi u qu chính là n n t ng đ ho t đ ng c a ngân hàng có hi u qu .
(iii) Chính sách ti n t : S l a ch n các công c chính sách ti n t c a Ngân hàng Nhà n c trong t ng th i k nh t đ nh có th tác đ ng đ n hi u qu ho t đ ng c a các NHTM.
- V lãi su t: khi NHNN đi u ch nh các m c lãi su t (c b n, tái c p v n, tái chi t kh u) s khuy n khích các NHTM vay ho c g i ti n t i NHNN và tác đ ng t i tình hình s d ng v n c a các NHTM.
- V t giá: S bi n đ ng t giá m t cách đ t ng t s tác đ ng l n đ n hi u qu ho t đ ng c a các NHTM, c th là s t ng m c r i ro tín d ng cho các Ngân hàng.
- D tr b t bu c : T l d tr b t bu c cao s làm gi m l i nhu n và h n ch s c nh tranh c a các NHTM và làm t ng áp l c lên chênh l ch gi a lãi su t huy đ ng v n và lãi su t cho vay; ng i g i ti n s ch u lãi su t ti n g i th p h n và nh ng ng i vay ti n s ch u lãi su t cao h n.
Nh m kh c ph c nh ng h n ch trong vi c s d ng các công c ki m soát tr c ti p c a chính sách ti n t nói trên, Ngân hàng Nhà n c đã chuy n sang s d ng nghi p v th tr ng m . V i nghi p v này s t o đi u ki n cho các NHTM qu n lý và s d ng v n m t cách ch đ ng, linh ho t, hi u qu và gi i quy t đ c khó kh n t m th i v v n kh d ng ng n h n, t o thu n l i thông su t trong ho t đ ng thanh toán c ng nh trong vi c t ng tr ng tín d ng.
