khách hàng
Việc tìm kiếm khách hàng mới là tất yếu để mở rộng cho thị trường nhưng lựa chọn và thu hút những khách hàng tốt để tài trợ vốn mới thực sự đóng vai trò quan trọng trong việc mở rộng cho vay và nâng cao chất lượng
tín dụng.
Hộ sản xuất thuộc khu vực nông thôn với khả năng thu thập thông tin,
kỹ năng kinh doanh còn hạn chế, tâm lý không dám mạo hiểm trong kinh
doanh, e ngại vay vốn của dân cư nông thôn. Ngoài ra, hộ sản xuất ở nông
thôn do thiếu thông tin, yếu về quan hệ giao tiếp nên ngại trực tiếp tiếp cận
với ngân hàng. Vì vậy, ngân hàng nên xúc tiến việc tiếp thị đối với khách
hàng nhằm giới thiệu những khả năng mà ngân hàng có thể đáp ứng, kích
thích nhu cầu vay vốn của khách hàng. Để thực hiện được điều này ngân hàng cần phải:
- Đề ra chiến lược quảng cáo, tiếp thị. Tăng cường khâu quảng bá, tiếp
xúc trực tiếp, bám sát địa bàn để nắm thông tin chính xác từ phía khách hàng, phải xác định đối tượng, địa bàn nào cần thực hiện trước.
- Không ngừng nâng cao trình độ nhân viên ngân hàng. Nhân viên tín dụng vừa phải có kiến thức về tài chính - ngân hàng, vừa phải có những hiểu
biết về các lĩnh vực hoạt động sản xuất - kinh doanh trên địa bàn mình phụ
trách, vừa phải có kinh nghiệm hoạt động tại địa bàn, thiết lập và duy trì tốt
các mối quan hệ với chính quyền cơ sở ở địa phương, với các tổ chức đoàn thể và với các khách hàng cũ cũng như khách hàng tiềm năng. Do đó, có thể nói năng lực và phẩm chất của nhân viên tín dụng là nhân tố quyết định.
3.2.1.2. Triển khai rộng rãi phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng,
cho vay theo dự án đầu tư đến hộ sản xuất
Chi nhánh vẫn tiếp tục triển khai phương thức cho vay từng lần như đã
thường thấy đối với hộ sản xuất. Tuy nhiên, trong thời gian tới phải đẩy mạnh phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng và phương thức cho vay theo dự án đầu tư nhằm nâng tỷ trọng cho vay các phương thức này.
- Đối với phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng sẽ tạo điều kiện
thuận lợi cho hộ sản xuất có vốn sản xuất - kinh doanh liên tục, hạn chế được
tình trạng bị động vốn trong chu kỳ sản xuất - kinh doanh. Do đó, áp dụng phương thức này cũng là một giải pháp quan trọng hướng đến mục tiêu mở
rộng cho vay. Tuy nhiên, để triển khai rộng rãi phương thức cho vay này đòi hỏi nhiều điều kiện, trong đó điều kiện quan trọng nhất là hệ thống thông tin
về khách hàng là đầy đủ, chuẩn xác, được cập nhập liên tục hệ thống đo lường và đánh giá rủi ro tín dụng của ngân hàng có chất lượng và vận hành tốt. Đặc
biệt, phải kiểm soát được thường xuyên dòng tiền vào, ra của khách hàng. Đó
cũng là những điều kiện mà chi nhánh cần phải chuẩn bị và không ngừng
hoàn thiện.
- Đối với phương thức cho vay theo dự án đầu tư nhằm mở rộng cho vay theo chương trình, dự án kinh tế lớn, với quy mô dư nợ thường lớn hơn
cho vay khác giúp hộ sản xuất có điều kiện mở rộng quy mô sản xuất - kinh doanh. Mặt khác, phương thức cho vay này cho phép cải thiện cơ cấu kỳ hạn
vì đa số các khoản vay theo dự án đầu tư thường có kỳ hạn dài. Để triển khai (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
tốt phương thức cho vay này, đòi hỏi ngân hàng cần tư vấn tốt cho hộ sản xuất
lập dự án kinh tế khả thi, vay vốn sát đúng yêu cầu của từng dự án, thẩm định điều kiện vay vốn, ký kết hợp đồng tín dụng cụ thể, tạo điều kiện cho hộ sản
xuất vay vốn kịp thời, thuận lợi nhưng đúng thủ tục, tiết kiệm chi phí, đảm
của huyện Hòa Vang. Vì vậy, để vận dụng thực hiện tốt phương thức cho vay
theo dự án đầu tư thì ngân hàng phải đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ cán bộ làm công tác tín dụng về khả năng thẩm định dự án, trình độ hiểu biết về kinh tế
nông nghiệp, lĩnh vực mà Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Hòa Vang có quan hệ nhiều nhất nhưng cán bộ chưa đủ đi sâu để nắm bắt đầu tư.