III. Phân theo giới tính 31 100,0 31 100,0 29 100,0
a. Dư nợ theo thời hạn tín dụng
ĐVT: Triệu đồng
Bảng 2.5. Tình hình dư nợ cho vay theo thời hạn qua các năm tại Chi nhánh NHNo&PTNT Kim Ngân - Daklak
CHỈ TIÊU 2006 2007 2008 So sánh Tốc độ 2006 2007 2008 So sánh Tốc độ tăng bình quân (%) 2007/2006 2008/2007 Số tiền trọngTỷ (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) +/- % +/- % Ngắn hạn 125.060 81 133.234 78 150.420 69 8.174 6,54 17.186 12,90 4,41 Trung, dài hạn 29.355 19 37.578 22 67.580 31 8.223 28,01 30.002 79,84 10,39 Tổng 154.415 100 170.812 100 218.000 100 16.397 10,62 47.188 27,63 6,18
Nguồn: Chi nhánh NHNo&PTNT Kim Ngân
Dư nợ là chỉ tiêu phản ánh tại một thời điểm xác định nào đó ngân hàng hiện còn cho vay bao nhiêu, và đây cũng là khoản mà ngân hàng cần phải thu. Qua bảng tình hình dư nợ cho vay trên ta thấy dư nợ của ngân hàng tăng lên hàng năm, năm 2007 tăng 16.397 triệu đồng tương đương với tốc độ tăng trưởng 10,62%. Năm 2008 tổng dư nợ tăng 47.188 triệu đồng tương với tốc độ tăng 27,63% cao gần gấp 3 lần năm trước. Dư nợ năm 2008 tăng nhanh là do ngân hàng mở rộng thị trường cho vay, đa dạng hoá các hình thức cho vay và thu hút thêm các đối tượng khách hàng mới. tốc độ tăng bình quân trong hoạt động cho vay là 6,18%.
Trong tổng dư nợ, tỉ trọng dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao và không ngừng tăng lên qua các năm nhưng có xu hướng tăng nhanh, điều này cũng hợp lý vì doanh số cho vay ngắn hạn qua 3 năm luôn cao hơn doanh số cho vay trung và dài hạn. Nguyên nhân là do trong các năm trên tình hình kinh tế biến chuyển tích cực do hoạt động tín dụng, đặc biệt là sự tăng giá của các loại nông sản như mì, cà phê, cao su… làm cho nhu cầu vay ngắn hạn liên tục tăng và dư nợ ngắn hạn có tốc đọ tăng bình quân là 9,19%. Đồng thời dư nợ trung hạn và dài hạn của ngân hàng cũng tăng qua các năm và tốc độ tăng khá lớn. Nguyên nhân là do sự tăng trưởng trong hoạt động tín dụng của ngân hàng qua các năm, các doanh nghiệp mở rộng quy mô sản xuất. Chính vì vậy, dư nợ trung và dài hạn có tốc độ tăng trưởng bình quân cao 47,29%. Nhưng vì dư nợ trung và dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ hơn nhiều so với dư nợ ngắn hạn nên tốc độ phát triển bình quân của dư nợ theo thời hạn tín dụng của ngân hàng qua 3 năm là 17,13%.
Căn cứ vào dư nợ và cơ cấu dư nợ ta thấy rằng chất lượng tín dụng của ngân hang đang chuyển biến tích cực vì tốc độ tăng của dư nợ ngắn hạn và trung, dài han ngày càng tăng mạnh. Điều này chứng tỏ chất lượng tín dụng của ngân hang đang ngày càng tốt hơn. Tuy nhiên, dư nợ trung và dài hạn tăng quá nhanh sẽ gây khó khăn cho việc huy động vốn vì đối với ngân hàng nguồn vốn huy động được phần lớn là ngắn hạn .