III. Phân theo giới tính 31 100,0 31 100,0 29 100,0
a. Nợ xấu theo thời hạn tín dụng.
ĐVT: Triệu đồng
Nợ xấu phân theo thời hạn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Kim Ngân - ĐăkLăk
CHỈ TIÊU 2006 2007 2008 So sánh Tốc độ 2006 2007 2008 So sánh Tốc độ tăng bình quân (%) 2007/2006 2008/2007 Số tiền (tr.đ) Tỷ trọng (%) Số tiền (tr.đ) Tỷ trọng (%) Số tiền (tr.đ) Tỷ trọng (%) +/- % +/- % Ngắn hạn 3.261 88 5.082 85 7.394 84 1.820 55,8 2.312 45,5 50,39 Trung, dài hạn 445 12 897 15 1.408 16 452 101,6 512 57,0 76,15 Tổng 3.706 100 5.978 100 8.802 100 2.272 61,3 2.823 47,2 53,81
Nguồn: Chi nhánh NHNo&PTNT Kim Ngân
Chỉ tiêu này phản ánh khả năng thu hồi nợ của ngân hàng, đồng thời nói lên khả năng yếu kém của ngân hàng trong việc kiểm soát tín dụng, nếu chỉ tiêu này cao chứng tỏ hiệu quả tín dụng thấp và ngược lại…Qua các số liệu ta thấy tình hình nợ quá hạn của ngân hàng biến động theo chiều hướng gia tăng qua các năm.Qua bảng số liệu ta thấy tỷ trọng nợ xấu ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn hơn nhiều so với trung và dài hạn, điều này cũng dễ hiểu vì dư nợ ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ nhìn chung nợ xấu ngắn hạn và trung hạn, dài hạn đều có chiều hướng gia tăng tốc độ tăng bình quân của nợ xấu ngắn hạn là 50,39% còn trung và dài hạn cao hơn là 76,15% kéo theo tốc độ tăng bình quân của tổng dư nợ xấu là 53,81. Nợ xấu gia tăng, điều này phản ánh việc kiểm soát các khoản cho vay kém hiệu quả . Thế nhưng, nợ xấu tăng vậy chất lượng tín dụng có thật sự kém hiệu quả hay không còn phụ thuộc vào dư nợ. Dư nợ qua các năm vẫn tăng đều. Nợ xấu tăng chỉ thực sự xấu khi tốc độ tăng của nợ xấu nhanh hơn tốc độ tăng của dư nợ.
Năm 2006, Nợ xấu/Tổng dư nợ= 3.700x100/154.415=2.4% tỷ lệ nợ xấu này thấp vẫn nằm trong giới hạn cho phép nhỏ hơn 3%. Đây là biểu hiện tốt cho thấy khả năng thu hồi vốn của ngân hàng đạt hiệu quả cũng như hiệu quả sử dụng vốn của khách hàng.
Tuy nhiên năm 2007
Nợ xấu 5978
= x 100% = 3,5%
Nợ xấu 8802
Năm 2008: = x 100% = 4,04% Tổng dư nợ 218000
Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ qua hai năm 2007 và 2008 đã có nhiều hướng gia tăng và cượt quá giới hạn cho phép. Việc nợ xấu gia tăng là do nhiều nguyên nhân chủ yếu là từ phía khách hàng, do người vay kinh doanh thua lỗ, do khách hàng sử dụng vốn không đúng mục đích và mốt số khách hàng có chủ ý lừa đảo, chây ỳ, trốn… mặt khác, góp phần làm nợ xấu gia tăng là do nguyên nhân khách quan như thiên tai, dịch bệnh, mất mùa, do biến động thị trường và cũng có cơ chế chính sách nhà nước, một số ít nguyên nhân khác từ phía ngân hàng do không thực hiện đúng quy chế, quy trình tín dụng,do không kiểm tra, kiểm soát khoản vay, hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bộ còn yếu…
Tỷ lệ nợ xấu tăng là một biểu hiện xấu, mà nguyên nhân chủ yếu do biến động do cơ chế thị trường, do khủng hoảng kinh tế làm cho người vay kinh doanh gặp nhiều thiệt hại, thua lỗ. Đây cũng là nguyên nhân gây thiệt hại chung cho hầu hết nền kinh tế.