đơn vị thành viên, xây dựng chương trình kế hoạch thanh tra, kiểm tra thường xuyên định kỳ của từng đơn vị thành viên và của toàn hệ thống. Trong từng nghiệp vụ cụ thể phải thực hiện cơ chế kiểm tra, giảm sát, kịp thời đưa ra những báo cáo sai phạm, phòng ngừa từ khi còn tiềm ẩn nhằm đem lại kết qua cao cho ngân hàng.
3.3.4 Kiến nghị đối với KHDN
Qua phân tích ta đã thấy ảnh hưởng không nhỏ của các doanh nghiệp đến chất lượng tín dụng KHDN của ngân hàng. Để ngân hàng có thể nâng cao chất lượng tín dụng KHDN cũng như các doanh nghiệp có thể tiếp cận nguồn vốn của Ngân hàng thì chính doanh nghiệp cũng phải có những thay đổi cơ bản như sau:
-Tăng cường nội lực và kỹ năng quản lý:Trong môi trường cạnh tranh ngày
càng quyết liệt thì khả năng quản lý tốt của chủ doanh nghiệp luôn là lợi thế lớn của mỗi doanh nghiệp. Để có thể đáp ứng tốt cho sự phát triển của doanh nghiệp cũng như nâng cao uy tín người chủ doanh nghiệp với ngân hàng đòi hỏi các chủ doanh nghiệp cần liên tục bổ sung và trang bị cho mình những kiến thức kinh doanh cần thiết. Kết hợp với sự hỗ trợ của Nhà nước, chính quyền địa phương các chủ doanh nghiệp cần tích cực tham gia các khoa đào tạo, các hiệp hội, câu lạc bộ đề có thể bổ sung những kiến thức cơ bản và nâng cao về quản lý kinh tế, kinh nghiệm về thị trường, sản xuất kinh doanh…
Trong công tác quản lý doanh nghiệp một khâu không thể thiếu được và hiện này rất yếu của một số doanh nghiệp là công tác kế toán. Muốn giúp cho doanh nghiệpphát triển, lãnh đạo doanh nghiệp phải nắm bắt được đầy đủ chính xác hoạt động kinh doanh và tình hình tài chính doanh nghiệp của mình và tạo sự tin cậy của Ngân hàng, đòi hỏi các doanh nghiệp mà đặc biệt là DNN&V cần hoàn thiện công tác hạch toán kế toán của mình. Công tác kế toán phải được chuyển môn hoá, phải do 49
người có trình độ nghiệp vụ đảm nhận và phải đảm báo tính chính xác, trung thực… Ngoài ra để bảo đảm tính chính xác cũng như độ tin cậy của báo cáo tài chính, các doanh nghiệp có thể áp dụng thường xuyên công tác kiểm toán báo cáo tài chính.
-Nâng cao khả năng tiếp cận thị trường, mở rộng mối quan hệ:Để tạo điều
kiện phát triển doanh nghiệp, vấn đề hết sức quan trọng là các doanh nghiệp phải không ngừng nâng cao hơn nữa khả năng tiếp cận thị trường của mình, nhất là trong xu thế phát triển hội nhập như hiện nay.
-Tận dụng tối da sự hỗ trợ của Chính phủ, địa phương và các cơ quan chức năng:Trong những năm gần đây, Đảng và Nhà nước đã có định hướng khá rõ ràng
trong sự phát triển của các doanh nghiệp, Chính phủ đã có nhiều văn bản quan trọng đề ra rất nhiều các chính sách và giải pháp hỗ trợ, ưu đãi để doanh nghiệp phát triển. Đây là cơ hội thuận lợi để các doanh nghiệp nắm bắt và tận dụng các ưu đãi đó chó sự nghiệp phát triển của mình. Các doanh nghiệp cần chủ động tiếp cận các chính sách ưu đãi cũng như tận dụng tối ta sự hỗ trợ của Chính phủ, các bộ ngành và chính quyền địa phương.
-Chủ động tiếp cận và tìm hiểu về NH:Một trong những khó khăn của một
số doanh nghiệp là luôn có ý quan ngại khi tiếp cận với ngân hàng, lo lắng về các thủ tục cũng như những yêu cầu mà ngân hàng đặt ra… Tất cả những hạn chế này đều do sự hiểu biết về ngân hàng của các doanh nghiệp này còn hạn chế, nhất là hiểu biết về trình độ tự thực hiện các quy trình nghiệp vụ và những thủ tục cần thiết khi vay vốn ngân hàng. Để khắc phục hạn chế này, ngân hàng cần giúp các doanh nghiệp nắm bắt được các trình tự thủ tục vay vốn, cung cấp đầy đủ các thông tin cần thiết cho ngân hàng, kịp thời xây dựng được dự án, phương án sản xuất kinh doanh khả thi, qua đó rút ngắn thời gian làm thủ tục vay vốn và tiết kiệm chi phí cho doanh nghiệp
Một điểm rất quan trọng đó là nên minh bạch thông tin với ngân hàng kể cả khi doanh nghiệp gặp khó khăn trong sản xuất kinh doanh. Thực tế nhiều bài học xương máu đã được chứng minh nếu doanh nghiệp còn ngần ngại và che dấu thông tin với ngân hàng sẽ dẫn đến độ tin tưởng của ngân hàng với doanh nghiệp bị hạn chế, ngân hàng sẽ không nắm bắt kịp thời tình hình về doanh nghiệp để có thể đưa ra những tư vấn rất thiết thực và hiệu quả.
KẾT LUẬN
Doanh nghiệp có vị trí đặc biệt quan trọng của nền kinh tế, là bộ phận chủ yếu tạo ra tổng sản phẩm trong nước (GDP). Những năm gần đây, hoạt động của doanh nghiệp đã có bước phát triển mạnh mẽ, góp phần giải phóng và phát triển sức sản xuất, huy động và phát huy nội lực vào phát triển kinh tế xã hội, góp phần quyết định vào phục hồi và tăng trưởng kinh tế, tăng kim ngạch xuất khẩu, tăng thu ngân sách và tham gia giải quyết có hiệu quả các vấn đề xã hội.Nhưng nhìn chung hoạt động của các doanh nghiệp ở nước ta vẫn còn gặp nhiều khó khăn Việc nâng cao năng lực tài chính, hiệu quả sản xuất, khả năng cạnh tranh cũng như trình độ quản lý, chất lượng nguồn nhân lực, đổi mới công nghệ cần sự hỗ trợ rất lớn từ nguồn vốn vay của ngân hàng.
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam định hướng khách hàng là đối tượng khách hàng tiềm năng cần phát triển. Khối khách hàng doanh nghiệp đã đóng góp phần lớn vào kết quả hoạt động chung của BIDV nói chung và BIDV Hoàn kiếm nói riêng. Chính vì lẽ đó, Ban Lãnh đạo Ngân hàng đã và đang xây dựng Chiến lược khách hàng doanh nghiệp ngày một hoàn thiện với định hướng thu hút mạnh mẽ đối tượng khách hàng này.
Nâng cao chất lượng tín dụng của ngân hàng đối với khách hàng doanh nghiệp được xác định trên nhiều khía cạnh như khả năng thỏa mãn tối đa nhu cầu hợp lý của khách hàng, sự đa dạng hóa các đối tượng khách hàng và đặc biệt là chất lượng tín dụng. Trước yêu cầu đó, việc nghiên cứu các giải pháp nhằm phát nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp sẽ góp phần đưa ra các giải pháp góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động cho cả ngân hàng và khách hàng doanh nghiệp, nó đặc biệt có ý nghĩa với hoạt động tín dụng của ngân hàng.
Trong quá trình nghiên cứu, với lợi thế được trải qua quá trình thực tập tại phòng Quan hệ khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm và được sự giúp đỡ tận tình của các cán bộ và ban lãnh, tác giả đã kết hợp giữa lý luận và phân tích thực tế hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng nhằm đưa ra một số giải pháp cơ bản với hy vọng sẽ góp phần giải quyết phần nào những khó khăn và hạn chế trong hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp tại đây, từ đó nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp. Kết quả, luận văn đã:
- Hệ thống hóa những vấn đề cơ bản về hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp, vai trò của hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp đối với nền kinh tế nói chung và ngân hàng thương mại nói riêng, từ đó khẳng định sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp.
- Đánh giá và phân tích thực trạng chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp, từ đó rút ra những kết quả cũng như những hạn chế và nguyên nhân ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm làm cơ sở đưa ra các giải pháp.
- Đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng 51
daonh nghiệp phù hợp với định hướng phát triển của Nhà nước và định hướng chiến lược của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm.
Nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp là phạm trù khá rộng và phụ thuộc vào nhiều yếu tố chủ quan và khách quan khác nhau, cùng với sự phát triển của kinh tế và những biến động khó lường, hơn nữa bản thân nhận thức của tác giả cũng có những giới hạn nhận định, vì vậy luận văn này khó tránh khỏi thiếu sót nhất định. Tác giả mong nhận được sự đóng góp của các thầy cô giáo, các nhà quản lý, đồng nghiệp và người đọc quan tâm để tác giả tiếp tục được hoàn thiện đề tài ở cấp độ cao hơn.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Hồ Diệu (2001), Giáo trình Tín dụng ngân hàng, NXB Thống Kê, Hà Nội.
2. Phan Thị Thu Hà (2007), Giáo trình ngân hàng thương mại, NXB Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội
3. Tô Ngọc Hưng (2009), Giáo trình ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê, Hà Nội
4. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (2013), Quy trình cấp tín dụng
doanh nghiệp, Hà Nội
5. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam– Chi nhánh Hoàn Kiếm (2012), Báo cáo tổng kết năm, Hà Nội
6. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam– Chi nhánh Hoàn Kiếm (2013), Báo cáo tổng kết năm, Hà Nội
7. Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật các tổ chức
tín dụng, Hà Nội
8. Tài liệu trên một số website:
http://www.bantintaichinh.com; http://www.cafef.vn: http://www.vneconomy.vn
9. Website của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (http://www.sbv.gov.vn).
10. Website của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (http://www.bidv.com.vn)