III. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN HÀ NỘI.
1. Thực trạng hoạt động bảolónh
1.2. Tỡnh hỡnh thực hiện cỏc loại hỡnh bảolónh tại chi nhỏnh:
Theo cụng văn hướng dẫn số 39 của Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam, cỏc ngõn hàng được phộp thực hiện 6 loại hỡnh bảo lónh: Bảo lónh dự thầu, thực hiện hợp đồng, tiền ứng trước, bảo hành chất lượng cụng trỡnh, bảo lónh thanh toỏn và bảo lónh vay vốn nước ngoài. Tuy nhiờn đến nay, Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Hà Nội mới thực hiện bốn trong sỏu loại hỡnh trờn, chi nhỏnh chưa thực hiện bảo lónh thanh toỏn, bắt đầu nhận uỷ quyền thực hiện thanh toỏn nước ngoài theo hỡnh thức mở L/C trả chậm.
Bảng 5: Tỡnh hỡnh thực hiện cỏc loại bảo lónh tại Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Hà Nội.
Loại bảo lónh Năm 1996 Năm 1997 Năm 1998
Số tiền Tr.đ Tỷ trọng (%) Số tiền Tr.đ Tỷ trọng (%) Số tiền Tr.đ Tỷ trọng (%) Bảo lónh dự thầu 41.386 16 50.366 16 50.965 16.6 Bảo lónh THHĐ 93.551 37 31.111 10 149.314 48.7 Bảo lónh tiền ƯT 54.554 22.6 152.762 50 44.800 14.6 Bảo lónh bảo hành cụng trỡnh 1.000 0,4 2.587 0.84 5.441 1.8 Bảo lónh thanh toỏn 0 0 0 0 0 0 Bảo lónh trả chậm 62.086 24 70.032 22.8 55.808 18.2 Tổng số 253.577 100 306.858 100 306. 328 100
Hỡnh 4: Tỷ trọng doanh số cỏc loại bảo lónh năm 1998 .
17% 48% Bldự thầu 48% Bldự thầu Blthực hiện hợp đồng BL tiền ứng tr ớc BL bảo hành
Bảo lónh dự thầu: Theo nghị định số 43/CPngày 16/7/96 của chớnh phủ ban hành về quy chế đấu thầu, trong hồ sơ dự thầu của khỏch hàng phải cú thư bảo lónh dự thầu của ngõn hàng. Vỡ vậy lượng khỏch hàng khỏ đụng đảo.
Năm 1996 doanh số bảo lónh dự thầu là :41.386 triệu đồng chiếm 16 %. Tỷ trọng doanh số bảo lónh dự thầu trong tổng doanh số bảo lónh tương đương nhau trong 3 năm nhưng tỷ lệ tăng doanh số qua cỏc năm : năm 1997 tăng 21% so với 1996 và năm 1998 tăng 1,8% so với năm 1997.
Tuy mún bảo lónh loại này lớn song giỏ trị bảo lónh nhỏ từ 1% - 3% giỏ trị hợp đồng. Riờng tổng cụng ty Licogi năm 1998 cú tới 20 mún bảo lónh dự thầu tại chi nhỏnh với thời hạn từ 30-60 ngày. Rủi ro loại bảo lónh này thường thấp nhưng lại cần đảm bảo đỳng thời gian dự thầu.
Trong thời gian qua chi nhỏnh thực hiện tương đối tốt loại hỡnh bảo lónh này giỳp khỏch hàng tham gia đấu thầu khụng để một rủi ro phải thanh toỏn nào xảy ra.
Bảo lónh thực hiện hợp đồng:
Số tiền bảo lónh từ 10-15% giỏ trị hợp đồng lớn hơn nhiều so với bảo lónh dự thầu. Thời gian để thực hiện hợp đồng thường dài lờn độ rủi ro của loại bảo lónh này thường lớn hơn.Loại bảo lónh này khỏ thụng dụng, nú chiếm doanh số lớn nhất trong tổng doanh số bảo lónh tại chi nhỏnh trong năm 1996 và 1998.
Do số tiền trong bảo lónh lớn trong khi cỏc doanh nghiệp xõy lắp lại cú số vốn tự cú ớt, chủ yếu hoạt động bằng vốn vay nờn loại này cỏc doanh nghiệp thường xin tớn chấp hoặc kết hợp với thế chấp tài sản. Trong năm 1997 ngõn hàng cú chớnh sỏch yờu cầu khỏch hàng phải ký quỹ100% số tiền bảo lónh nờn doanh số bảo lónh này giảm cả về số tuyệt đối và tỷ trọng.
Loại bảo lónh phỏt sinh thường xuyờn cú tiềm năng phỏt triển. Do vậy doanh nghiệp cần chỳ ý khai thỏc loại này.
Bảo lónh dự thầu và bảo lónh thực hiện hợp đồng là hai loại bảo lónh được thực hiện tại cả trụ sở chớnh và tất cả cỏc chi nhỏnh huyện trực thuộc ngay từ khi bắt đầu tiộn hành nghiệp vụ bảo lónh.
Bảo lónh tiền ứng trước:
Trong hợp đồng xõy dựng để hỗ trợ vốn thi cụng cho nhà thầu, chủ thầu thường ứng trước cho họ một khoản tiền. Để đảm bảo cho khoản tiền này được nhà thầu sử dụng đỳng mục đớch, chủ thầu yờu cầu phải cú thư bảo lónh tiền ứng trước của ngõn hàng.
Loại bảo lónh này phỏt sinh ớt hơn bảo lónh thực hiện hợp đồng do cú thể chủ thầu khụng yờu cầu thư bảo lónh mà vẫn giữ lại một khoản chưa thanh toỏn để đảm bảo nhà thầu khụng vi phạm.
Số tiền bảo lónh loại này tương đối lớn. Doanh số phỏt sinh lớn nhất là vào năm 1997 là 152.762 triệu chiếm 50% tổng doanh số bảo lónh trong năm.
Bảo lónh bảo đảm chất lượng theo hợp dồng:
Tại chi nhỏnh bảo lónh này bao gồm hai loại bảo lónh bảo đảm chất lượng cụng trỡnh và bảo đảm chất lượng mỏy múc thiết bị, trong đú chủ yếu là bảo lónh chất lượng cụng trỡnh. Doanh số phỏt sinh loại này cũn nhỏ chỉ trờn dưới 1% trong doanh số bảo lónh chung xong cú xu hướng tăng lờn.
Thời gian bảo hành xõy lắp được tớnh từ ngày doanh nghiệp xõy dựng kết thỳc hợp đồng xõy dựng, bàn giao cụng trỡnh cho chủ đầu tư đến khi hết thời hạn quy định. Quy định về thời hạn bảo lónh chất lượng cụng trỡnh:
Cụng trỡnh thuộc nhúm Thời hạn Mức tiền bảo lónh tớnh theo Dự ỏn % của giỏ trị thanh lý hoạt động
xõy lắp
A 24 thỏng 65% B 18 thỏng 1,5% C 12 thỏng 3%
Doanh số bảo lónh bảo hành cụng trỡnh nhỏ do một số cụng trỡnh khi bảo lónh thực hiện hợp đồng đến hết thời hạn bảo hành cụng trỡnh và do vậy chủ đầu tư khụng yờu cầu nhà thầu phải thực hiện bảo lónh thực hiện cụng trỡnh. Hoặc cú thể khi bàn giao cụng trỡnh, chủ đầu tư khụng thanh toỏn toàn bộ tiền cho nhà thầu mà giữ lại một phần để bảo hành cụng trỡnh khi hết thời gian bảo hành mới thanh toỏn nốt.
Bảo lónh vay vốn nước ngoài( Bảo lónh trả chậm): Chi nhỏnh đó bắt đầu thực hiện từ năm 1996 nhưng số phỏt sinh cũn nhỏ. Loại bảo lónh này là do trung ương uỷ quyền cho chi nhỏnh thường cú thời hạn tương đối dài, giỏ trị bảo lónh lớn nhưng rủi ro cũng lớn nhất. Trong điều kiện hiện nay nhiều khỏch hàng cú nhu cầu bảo lónh vay vốn nhưng do chi nhỏnh chỉ được uỷ quyền nờn phải trỡnh lờn tổng giỏm đốc ngõn hàng trung ương quyết định tốn nhiều thời gian nờn khụng đỏp ứng được nhu cầu của khỏch hàng. Kết quả ỏp dụng loại hỡnh này vẫn “giậm chõn tại chỗ”. Với kinh nghiệm về thẩm định doanh nghiệp, thẩm định dự ỏn, chi nhỏnh hoàn toàn cú đủ khả năng phỏt triển loại hỡnh này hạn chế tối đa rủi ro thu thờm phớ. Điều này cú thể thấy ở sở giao dịch I Hà Nội của Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển trung ương doanh số bảo lónh tăng nhanh do đúng gúp của doanh số bảo lónh vay vốn nước ngoài.
Bảo lónh thanh toỏn: Chưa được ỏp dụng tại chi nhỏnh. Loại bảo lónh này được ỏp dụng cả trong xuất nhập khẩu và xõy dựng. Trong xõy dựng nếu bảo lónh dự thầu, thực hiện hợp đồng, tiền đặt cọc... đảm bảo quyền lợi cho chủ thầu thỡ bảo lónh thanh toỏn lại bảo đảm cho nhà thầu. Bảo lónh này rất cần thiết vỡ bờn vi phạm đụi khi là chủ thầu vỡ vậy chi nhỏnh nờn nghiờn cứu ỏp dụng.
Trờn đõy là thực trạng một số loại hỡnh bảo lónh theo quy định của Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Trung ương hướng dẫn thực hiện. Từ cỏc phõn tớch trờn ta cú thể thấy quy mụ thực hiện cỏc loại hỡnh bảo lónh và tiềm năng phỏt triển của chỳng trong chớnh sỏch phỏt triển nghiệp vụ bảo lónh.