Đặc điểm của DNVVN trín địa băn tỉnh lă quy mô nhỏ, vốn ít, nhu cầu vay vốn lưu động rất lớn, do đó khi tiếp cận nguồn vay thì họ thường vay ngắn hạn. Điều đó lý giải cho việc dư nợ ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ, thương lă gấp 1,2 lần so với dư nợ trung vă dăi hạn.
Biểu đồ 2.7: Dư nợ cho vay DNVVN Phđn theo kỳ hạn
Dư nợ ngắn hạn không có nhiều sự biến động qua câc năm, Năm 2009 dư nợ ngắn hạn đạt 341.738 tr.đ, giảm nhẹ 0,7% so với năm 2008 do chủ trương thu hồi nợ xấu vă cho vay cầm chừng trong điều kiện kinh tế khó khăn, tỷ trọng năm năy lă 56% . Đến năm 2010, dư nợ có tăng nhẹ lín mức 399.235 tr.đ, tăng 57.497 tr.đ tương ứng 16,82% vă tỷ trọng 52% trong tổng dư nợ. Mức tăng năy do chính sâch mở rộng cho vay của chi nhânh theo đúng tinh thần chủ trương của chính phủ mở rộng cho vay câc DN nhằm đảm bảo an sinh xê hội, nđng cao năng lực sản xuất tuđn thủ nghị định 30- 2008/NĐ- CP ngăy 11/12/2008 của chính phủ. Ngoăi ra chính sâch thu hồi nợ hợp lý, giảm thiểu câc khoản nợ xấu không cho vay hoặc cho vay cầm chừng câc DN lăm ăn không hiệu quả của chi nhânh cũng góp phần văo những chuyển biến tình hình dư nợ kể trín.
Dư nợ trung vă dăi hạn có xu hướng tăng về tỷ trọng vă giâ trị qua 3 năm. Nền kinh tế ngăy văng phât triển, sự cạnh tranh ngăy căng gay gắt nín trong những năm trở lại đđy câc DN đê mạnh dạn đầu tư theo chiều sđu, vì vậy nín nhu cầu vay vốn trung dăi hạn nhằm cải tiến thiết bị vă đầu tư mua mây móc mới đưa văo dự ân mới căng
lớn. Năm 2009 dư nợ đạt 259.031 tr.đ, chiếm 44% tỷ trọng vă tăng 10,94%; sang năm 2010 dư nợ tăng mạnh đạt 362.111 tr.đ, chiếm 48% tỷ trọng vă tăng 39,79%. Câc hợp đồng trung dăi hạn kĩo dăi trín 1 năm, thời gian trả nợ dăi . Do bản chất câc món vay trung dăi hạn tùy theo sự thỏa thuận ở hợp đồng tín dụng mă nợ gốc sẽ được trả văo văo thời gian năo vă dư nợ tăng lín một phần cũng do nợ của câc năm trước chuyển sang. Câc dự ân thường có thời gian trả nợ dăi, như dự ân lăng Hănh Hương của CTCP Â Đông, đê đi văo hoạt động văo năm 2009 nhưng thời gian trả nợ của dự ân vẫn còn lăm dư nợ trung dăi hạn của chi nhânh tăng qua câc năm.
Dư nợ tăng lă một tín hiệu tốt tuy nhiín cũng tiềm ẩn rủi ro, cân bộ tín dụng cần đặc biệt nđng cao chất lượng thẩm định, đânh giâ TSDDB nhằm hạn chế rủi ro.