IV. Mức khấu trừ (ỏp dụng cho cả 2 loại hỡnh bảo hiểm):
8. MỘT SỐ LOẠI BẢO HIỂM KHÁC
Cõu hỏi 311: Thế nào là bảo hiểm trỏch nhiệm sản phẩm ? Trả lời
- Theo quy định của phỏp luật liờn quan, người tiờu dựng cú quyền đũi bồi hoàn, bồi thường thiệt hại khi hàng húa, dịch vụ khụng đỳng tiờu chuẩn chất lượng, số lượng, giỏ cả đó cụng bố hoặc hợp đồng đó giao hàng. Người sản xuất, kinh doanh phải chịu trỏch nhiệm về sản phẩm mà mỡnh cung cấp ngay cả khi sản phẩm đú đ- ược cho, tặng trong chiến dịch khuyến mại.
Sản phẩm (được hiểu theo nghĩa rộng) cú thể là bất kỳ hàng húa, sản phẩm hoặc tài sản nào sau khi người được bảo hiểm đó chấm dứt quyền sở hữu hay giỏm sỏt, mà những hàng húa, sản phẩm hay tài sản này được chế tạo, xõy dựng, lắp đặt, lắp rỏp, sửa chữa, phục vụ, xử lý, bỏn, cung cấp hay phõn phối bởi người được bảo hiểm (bao gồm cả thựng đựng hàng của chỳng loại trừ xe cơ giới)
Như vậy, bất kỳ nhà sản xuất, kinh doanh một loại sản phẩm, hàng húa nào cũng cú thể phải đối đầu với những khiếu nại về trỏch nhiệm sản phẩm mà cỏc quy định trỏch nhiệm liờn quan là hết sức ngặt nghốo ở nhiều thị trường tiờu thụ như là Mỹ, Canada…
- Đối tượng bảo hiểm trong bảo hiểm trỏch nhiệm sản phẩm: trỏch nhiệm phỏp lý của người được bảo hiểm (nhà sản xuất, nhà phõn phối, người bỏn buụn, người bỏn lẻ hay người cung cấp hàng húa) đối với cỏc thiệt hại về tài sản và sức khỏe mà sản phẩm của họ gõy ra cho người tiờu dựng.
1. Cỏc khoản tiền mà người được bảo hiểm cú trỏch nhiệm phỏp lý phải bồi thường với việc:
+ Những thiệt hại bất ngờ về người (thương tật hoặc ốm đau),
+ Những tổn thất hay thiệt hại bất ngờ về tài sản gõy nờn bởi sản phẩm, hàng húa do người được bảo hiểm bỏn, cung cấp, sửa chữa, thay thế, xử lý hay phục vụ cú liờn quan đến hoạt động sản xuất kinh doanh do Người được bảo hiểm thực hiện và phỏt sinh trong thời hạn bảo hiểm và trong phạm vi lónh thổ quy định trong giấy chứng nhận bảo hiểm.
2. Cỏc khoản phớ tổn và chi phớ kiện tụng:
+ Bồi hoàn cho bờn nguyờn đơn chống lại người được bảo hiểm,
+ Đó phỏt sinh với sự đồng ý bằng văn bản của DNBH đối với bất kỳ khiếu nại nào đũi người được bảo hiểm bồi thường và việc bồi thường đú phự hợp với cỏc quy định trong quy tắc bảo hiểm.
- Giới hạn trỏch nhiệm trong HĐBH thường bao gồm:
+ Hạn mức trỏch nhiệm đối với tất cả cỏc khoản bồi thường trả cho một hay nhiều bờn nguyờn đơn về một hay nhiều sự cố phỏt sinh từ nhiều hay cú thể quy kết cho cựng một nguyờn nhõn,
+ Hạn mức trỏch nhiệm đối với tất cả cỏc thương tật về người và tổn thất hay thiệt hại về tài sản là hậu quả của tất cả cỏc sự cố phỏt sinh trong cả một thồi hạn được bảo hiểm.
Nhiều trường hợp, tỏc hại của sản phẩm biểu hiện ngay tức thỡ trong hoặc sau khi sử dụng. Tuy vậy, cũng khụng loại trừ những trường hợp mà tỏc hại của việc sử dụng một sản phẩm nào đú chỉ xuất hiện sau nhiều năm sử dụng, như là một số dược phẩm. Vỡ thế, hiệu lực HĐBH thường được xỏc định trờn cơ sở cỏc khiếu nại phỏt sinh.
Cõu hỏi 312: Phõn biệt bảo hiểm trỏch nhiệm sản phẩm với bảo hiểm bảo hành sản phẩm và thu hồi sản phẩm?
Trả lời:
Mục đớch của bảo hiểm bảo hành sản phẩm và thu hồi sản phẩm là nhằm bổ sung một số trỏch nhiệm của cỏc nhà sản xuất kinh doanh khụng được bảo hiểm trong HĐBH trỏch nhiệm sản phẩm - phải bồi thường cho những sản phẩm khụng đạt yờu cầu, phải sửa chữa hay thay thế sản phẩm bị lỗi và bồi thường cho người tiờu dựng do việc sử dụng sản phẩm gõy ra; cỏc chi phớ phải gỏnh chịu khi thu hồi sản phẩm bị lỗi do sản phẩm khụng thực hiện đỳng tớnh năng hay do sản phẩm cú khiếm khuyết cú thể dẫn tới thiệt hại về tài sản và sức khỏe cho người sử dụng.
Bảo hiểm bảo hành sản phẩm cú thể là một HĐBH riờng biệt hoặc là phần mở rộng của HĐBH trỏch nhiệm sản phẩm. Khỏc với bảo hiểm trỏch nhiệm sản phẩm, bảo hiểm bảo hành và thu hồi sản phẩm bồi thường cho người được bảo hiểm khụng những cỏc khoản tiền bồi thường mà bờn này phải chi trả cho bờn thứ ba mà cả những thiệt hại mà bản thõn người được bảo hiểm phải gỏnh chịu. Vớ dụ: một nồi hơi được sản xuất và cung cấp cho nhà mỏy bị lỗi, nhà mỏy khụng thể hoạt động. Khụng cú thiệt hại về tài sản nhưng cú tổn thất cho sản xuất. HĐBH bảo hành sản phẩm sẽ bồi thường cho người cung cấp nồi hơi những khoản tiền mà người cung cấp nồi hơi phải chi trả cho việc thay thế và sửa chữa nồi hơi cũng như cho tổn thất sản xuất.
Bảo hiểm thu hồi sản phẩm cú thể là một HĐBH độc lập hay là phần mở rộng của HĐBH trỏch nhiệm sản phẩm. Thụng thường cỏc khoản thiệt hại và chi phớ được bồi thường theo HĐBH này bao gồm cỏc loại sau:
- Chi phớ thụng bỏo trờn đài phỏt thanh và truyền hỡnh…cú liờn quan tới việc thu hồi sản phẩm
- Chi phớ vận chuyển
- Cỏc khoản chi cú liờn quan tới việc tiờu hủy hay phỏ hủy sản phẩm bị thu hồi - Tổn thất lói rũng mà bờn được bảo hiểm phải gỏnh chịu do sự giỏn đoạn về
kinh doanh hay tổn thất về doanh thu do thu hồi sản phẩm
- Chi phớ hợp lý nào mà bờn được bảo hiểm phải gỏnh chịu để phục hồi mức tiờu thụ sản phẩm trở lại mức trước khi thu hồi sản phẩm.
Cõu hỏi 313: Thế nào là bảo hiểm trỏch nhiệm nghề nghiệp ? Bảo hiểm trỏch nhiệm nghề nghiệp luật sư; bảo hiểm trỏch nhiệm nghề nghiệp bỏc sỹ bảo hiểm cho trường hợp nào?
Trả lời