có hiệu quả
Ở Việt Nam các thiết chế có chức năng bảo vệ quyền lợi người gửi tiền bao gồm các cơ quan quản lý nhà nước có thẩm quyền như NHNN, tổ chức BHTG và Tòa án nhân dân các cấp… Để bảo vệ quyền và lợi ích chính đáng của người gửi tiền, các thiết chế này phải hoạt động có hiệu lực, hiệu quả.
26
Đánh giá tính hiệu quả dựa theo các tiêu chí: hoạt động theo đúng chức năng thẩm quyền do luật định, bảo vệ quyền lợi người gửi tiền có hiệu quả trong thực tiễn.
Theo Luật NHNN năm 2010 hiện nay quy định trong số các cơ quan nhà nước bảo vệ quyền lợi người gửi tiền thì NHNN là cơ quan được Chính phủ giao cho việc thống nhất và quản lý về hoạt động tiền tệ trong phạm vi cả nước trong đó có liên quan đến vấn đề bảo vệ người gửi tiền. NHNN có nhiệm vụ xây dựng và ban hành các văn bản về tiền tệ, ngân hàng, tuyên truyền phổ biến và kiểm tra theo thẩm quyền các văn bản quy phạm pháp luật đó, xử lý các vi phạm pháp luật về tiền tệ, ngân hàng, tổ chức đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ ngân hàng để đảm bảo việc giao dịch với khách hàng là đúng quy định pháp luật nhằm bảo vệ quyền và lợi ích khi họ gửi tiền. Đồng thời quy định các biện pháp về dân sự, hình sự, hành chính nhằm xử lý các chủ thể có hành vi vi phạm pháp luật trong lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng.
Ngoài ra, một tổ chức có vai trò quan trọng trong việc bảo vệ quyền lợi người gửi tiền là tổ chức BHTG. Đúng như tên gọi của tổ chức này thì BHTG là công cụ quan trọng để bảo vệ người gửi tiền.
Tổ chức BHTG sinh ra để bảo vệ người gửi tiền khi ngân hàng của họ gặp rủi ro. Người gửi tiền chính là người cho các ngân hàng vay tiền. Do đó người gửi tiền tại các ngân hàng rất dễ thiệt hại và hoàn toàn không có khả năng tự bảo vệ mình. Bởi lẽ những thiệt hại của họ không phải đến từ chính bản thân họ mà đến từ rủi ro của ngân hàng khi các chủ thể này kinh doanh bằng chính đồng tiền của họ. Do vậy, để bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền nhất là những người gửi tiền nhỏ, ít có khả năng tự bảo vệ cần phải có một tổ chức đứng ra BHTG của họ. Chính vì vậy điểm đặc biệt của loại hình này là người được bảo hiểm không phải là người tham gia bảo hiểm và trả phí
27
BHTG mà là người gửi tiền. Bởi vậy, BHTG là loại hình bắt buộc phải tham gia của các tổ chức huy động tiền gửi của dân cư [47, tr.31].
28