KẾT LUẬN CHƢƠNG
2.1.2. Đặc điểm của pháp luật về bảo vệ quyền lợi người gửi tiền
Pháp luật về bảo vệ quyền lợi người gửi tiền tại NHTM mang những đặc điểm cụ thể như sau:
31
Thứ nhất, pháp luật bảo vệ quyền lợi người gửi tiền tại NHTM điều chỉnh quan hệ xã hội phát sinh trong quá trình giao dịch gửi tiền giữa các bên. Chủ thể tham gia quan hệ này bao gồm một bên là các NHTM đóng vai trò là người đi vay, hoặc là người cung cấp dịch vụ cho khách hàng và một bên là người gửi tiền. Người gửi tiền ở đây rất đa dạng, có thể là các cá nhân hoặc tổ chức trong và ngoài nước, có nhu cầu gửi tiền để thực hiện dịch vụ hoặc gửi tiền kiếm lãi.
Thứ hai, pháp luật bảo vệ quyền lợi người gửi tiền là một bộ phận của pháp luật bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng.
Người tiêu dùng là người tiêu thu ̣ hàng hóa , dịch vụ và có nghĩa vụ trả tiền. Người tiêu dùng có vai trò quan tro ̣ng trong nền kinh tế thi ̣ trường . Người gửi tiền là người tiêu dùng di ̣ch vu ̣ của NHTM . Quan hê ̣ giữa tổ chức , cá nhân cung ứng hàng hóa , dịch vụ và người tiêu dù ng nói chung , giữa NHTM với người gửi tiền nói riêng được coi là quan hê ̣ bất bình đẳng . NHTM được coi là bên thế ma ̣nh, người gửi tiền bi ̣ coi là bên thế yếu. NHTM là tổ chức, trình độ hiểu biết thường cao hơn , là chủ thể c ung cấp di ̣ch vu ̣ và chủ yếu đều có sẵn các hợp đồng mẫu do họ tự soạn thảo nên họ có khả năng tự bảo vê ̣ trong quan hê ̣ hợp đồng . Người gửi tiền chủ yếu là các cá nhân , trình độ hiểu biết thường thấp hơn , khả năng tự bảo vệ mình trong quan hệ hợp đồng với NHTM thường thấp hơn.
Pháp luật về bảo vệ quyền lợi người gửi tiền là một bộ phận hợp thành pháp luật bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng . Hiê ̣n nay ở Viê ̣t Nam , chửa có văn bản pháp luâ ̣t chuyên biê ̣t về bảo vê ̣ quyền lợi người gửi tiền . Vì vậy, cơ chế, nô ̣i dung bảo vê ̣ quyền lợi người gửi tiền được quy đi ̣nh chủ yếu trong các văn bản pháp luật về bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng.
32
Thứ ba, pháp luật về bảo vệ quyền lợi người gửi tiền được hợp thành bởi nhiều quy phạm pháp luật thuộc các lĩnh vực khác nhau (pháp luật dân sự, pháp luật ngân hàng, pháp luật tài chính…).
Hiện nay, ở nước ta chưa có riêng Luật bảo vệ người gửi tiền mà hệ thống quy phạm pháp luật này nằm rải rác trong nhiều văn bản pháp luật khác nhau. Chúng được quy định tại Luật NHNN, Luật các TCTD, Bộ luật dân sự, Luật BHTG và các các bản hướng dẫn thi hành… Do đó thực hiện pháp luật về bảo vệ người gửi tiền là thực hiện các quy định trong các văn bản khác nhau, là trách nhiệm của các chủ thể khác nhau trong xã hội. Chính vì vậy để thực hiện hiệu quả pháp luật này cần phải có sự phối hợp chặt chẽ của các chủ thể pháp luật đó.