IV. Phương pháp nghiên cứu
b) Phương pháp nghiên cứu:
3.2.2. Trình ký duyệt, nhập dữ liệu, lưu hồ sơ và phát hành thẻ
Sau khi thẩm định, đánh giá khách hàng đủ điều kiện cấp thẻ tín dụng. CVKH tiến hành lập tờ trình cấp thẻ tín dụng và trình ký cấp lãnh đạo duyệt. Trường hợp hồ sơ được duyệt CVKH tiến hành nhập liệu lên hệ thống để Trung Tâm Thẻ tiến hành phát hành thẻ. Trường hợp hồ sơ không được duyệt, CVKH thông báo cho khách hàng về tình trạng hồ sơ. Hồ sơ sau khi nhập liệu được giao cho phòng kiểm soát rủi ro để lưu trữ. Thẻ tín dụng sau khi được phát hành sẽ được chuyển từ Trung tâm thẻ về Chi Nhánh hoặc theo địa chỉ khách hàng yêu cầu khi điền form. Tùy vào địa điểm nhận thẻ tín dụng mà khách hàng có cách kích hoạt thẻ riêng. Đối với thẻ nhận tại chi nhánh hoặc các Phòng Giao dịch của Sacombank chủ thẻ sẽ được kích hoạt thẻ tại quầy lúc nhận thẻ. Trường hợp khách hàng nhận thẻ tại nhà, cơ quan làm việc chủ thẻ kích hoạt thẻ bằng cách gọi lên trung tâm thẻ bằng số điện thoại đã đăng ký để được kích hoạt thẻ.
Biểu đồ qui trình phát hành thẻ:
Quảng cáo và tiếp thị
Tiếp cận khách hàng
Lập tờ trình
CVKH bổ sung hồ sơ
KH lên ký và nhận thẻ
Gửi thông tin lên Trung tâm thẻ Làm thẻ sau đó gửi lại về CN Trình hồ sơ cho phòng KSRR duyệt
KH kích hoạt thẻ P.PKD duyệt
Nhập hồ sơ vào hệ thống P.Giám đốc duyệt
Báo cáo thực tập tốt nghiệp NT141A
Phân tích từng bước của quy trình mở thẻ:
- Tìm kiếm khách hàng: thông qua nhiều kênh giới thiệu, quảng cáo sản phẩm thì khách hàng biết được tại Sacombank đang có những sản phẩm gì. Khách hàng sẽ tìm đến Sacombank gần nhất để có thể được tư vấn về những sản phẩm thẻ của Sacombank. - Thu thập và xác minh hồ sơ: Sau khi đã tư vấn cho khách, CVKH tiến hành thu thập hồ
sơ về khách hàng bao gồm:CMND/CCCD, hộ khẩu (nếu không ở thành phố thì phải có chứng từ tạm trú tại thành phố: sổ hồng, kt3, hóa đơn điện nước,…), bảng sao kê lương của khách hàng trong ít nhất 3 tháng gần nhất, hợp đồng lao động của khách hàng và tiền hành cho khách hàng điền form mở thẻ tín dụng.
- Lập tờ trình: Sau khi thu thập hồ sơ khách hàng đầu đủ chuyên viên sẽ lập tờ trình tóm tắt lại thông tin khách hàng đầy đủ để trình ký duyệt.
- Trình ký: Sau khi lập tờ trình xong chuyên viên trình hồ sơ cho trưởng/phó phòng kinh doanh duyệt, sau khi được trưởng/phó phòng duyệt chuyên viên chuyển hồ sơ lên Ban Giám Đốc duyệt.
- Nhập hồ sơ vào hệ thống: Được Ban Giám Đốc phê duyệt chuyên viên, nhập hồ sơ vào hệ thống nội bộ Sacombank.
- Chuyển hồ sơ cho phòng KSRR: chuyển toàn bộ hồ sơ đã phê duyệt cho phó phòng KSRR kiểm tra hồ sơ pháp lý và tài chính lần cuối trước khi chuyển thông tin khách hàng lên trung tâm thẻ để làm thẻ cho khách hàng.
- Gửi thông tin lên trung tâm thẻ: Nhận được thông tin của khách hàng, TTT sẽ tiếp nhận và làm thẻ trong vòng 2-3 ngày, sau đó TTT sẽ chuyển thẻ đã làm xong lại cho CN. - KH lên CN ký và nhận thẻ: Bộ phận tư vấn sẽ tiếp nhận thẻ sau đó liên lạc với khách
hàng lên nhận thẻ.
CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO QUY TRÌNH MỞ THẺ TÍN DỤNG TẠI SACOMBANK:
4.1. Nhận xét quy trình mở thẻ
Ưu điểm: Với quy trình nghiêm ngặt từ khâu thẩm định khách hàng nên giúp cho Ngân hàng loại bỏ những rủi ro đến từ khách hàng ví dụ như: những khách hàng có nợ quá hạn, không đủ điều kiện tài chính, không cung cấp đủ thông tin, …
Nhược điểm: Với quy trình chặc chẽ thì tránh đi được nhiều rủi ro những cũng đã từ chối nhiều khách hàng có nhu cầu làm thẻ.