Ai làm việc chăm chỉ hơn? Bạn hay tiền của bạn?
Ngày 12/3/2001, kênh truyền hình tài chính đã than khóc về sự khủng hoảng của thị trường chứng khoán. Ngày 10/3/2000, chỉ một năm trước đó, chỉ số NASDAQ cao nhất của mọi thời đại 5048.62. Hôm nay,12/3/2001, chỉ số NASDAQ là 1923, rơi xuống xấp xỉ 62% trong vòng một năm. Cũng trong một ngày, những nhà nắm giữ cổ phiếu đã mất 554 tỷ đô trong các vụ giao dịch. Rõ ràng nhiều người đã vô cùng lo lắng, sợ hãi và giận dữ.
Trên một kênh khác, một nhà bình luận đã nói một điều mà tôi vẫn còn quan tâm trong nhiều năm. Anh nói: “Nhiều nhà đầu tư giàu có chỉ làm giàu thêm khi thị trường đi xuống. Họ giàu vì họ đi vào rồi đi ra khỏi thị trường. Tôi cảm thấy những người lao động vừa có kế hoạch trợ cấp của họ bị huỷ hoại. Họ rời bỏ số tiền hưu của họ trong thị trường vì họ phải làm thế.”
Vợ tôi, Kim, cũng xem chương trình và lắng nghe nhà bình luận. Kim nói: “Nhìn kế hoạch nghỉ hưu của một người bị huỷ hoại giống như nhìn căn nhà mình bị cháy mà không có vòi nước để dập”.
Trong Rich dad’s guide to investing, tôi đã viết người nghèo và trung lưu đầu tư vào quỹ chứng khoán đa dạng và người giàu đầu tư vào quỹ---. Trong khi nhiều người cho rằng quỹ----quá rủi ro, tôi không đồng ý. Tôi nghĩ quỹ đầu tư chứng khoán đa dạng rủi ro hơn nhiều, đơn giản vì hầu hết chỉ làm việc tốt khi thị trường đi lên. Ít ra với vài loại quỹ---, bạn có thể làm ra tiền khi thị trường đi lên cũng như đi xuống. Bạn nghĩ cái nào rủi ro hơn về lâu dài? Bạn sẽ cảm thấy thế nào nếu bạn đã nghỉ hưu và bạn nhìn thấy quỹ hưu của mình bị cắt đi một nửa? Ít ra nếu bạn có bảo hiêm hoả hoạn, bạn có thể xây lại căn nhà của mình trong vòng một năm nếu nó bị cháy. Đối với nhiều người, họ có thể không có đủ thời gian để xây lại quỹ hưu nếu nó bị huỷ hoại lúc cuối đời.
Có phải tiền của bạn chỉ ngồi đó mà chẳng làm gì?
Một trong những lý do mọi người làm việc cực nhọc suốt đời đơn giản vì họ được dạy để làm việc chăm chỉ hơn tiền của họ. Khi mọi người nghĩ về đầu tư, họ chỉ để tiền của họ và tài khoản tiết kiệm hay trong khoản về hưu, họ hy vọng tiền của họ cũng làm việc. Sau đó khi có một cơn dịch tài chính lan tràn, số tiền của họ bị mất đi và hầu hết mọi người không có bảo hiểm dịch bệnh tài chính.
Người cha giàu từng nói: “Hầu hết mọi người dành cả đời họ để xây dựng căn nhà tài chính bằng rơm, những căn nhà đó dễ bị tổn hại với gió, mưa, lửa và những con sói dữ tợn”
Đó là lý do vì sao người cha giàu đã dạy con ông và tôi luôn luôn để tiền vận động. Để minh hoạ rõ hơn điểm này, một lần đi cắm trại, ông bảo Mike và tôi nhảy qua nhảy lại đám lửa. Ông nói: “Nếu con di chuyển, lửa sẽ không làm hại con. Nếu con chỉ cần đứng gần lửa, cho dù không cần phải ở chính giữa, sức nóng sẽ tự động làm hại con.” Sáng hôm đó, tôi đã nhìn thấy thị trường chứng khoán bị xuống thấp hơn, thấp hơn, tôi đã nhớ lại người cha giàu đã kể lại cho chúng tôi câu chuyện này. Những người với số tiền đang đứng yên bị ảnh hưởng bởi sức nóng. Nếu bạn muốn về hưu sớm và giàu, bạn cần phải làm việc chăm chỉ hơn và nhanh hơn. Tiền của bạn cũng phải làm những điều tương tự. Để tiền ngồi một chỗ giống như nhìn lá vàng rơi, rồi chờ một tia sáng…một tia sáng sẽ biến những chiếc lá thành một ngọn lửa.
Tiền của bạn nhanh cỡ nào?
Một trong những lý do Kim và tôi về hưu sớm vì chúng tôi luôn để tiền vận động. Người cha giàu gọi khái niệm này là tốc độ của đồng tiền. Ông nói: “Tiền của nên con giống như con chó săn. Nó giúp con tìm và bắt một con chim, sau đó ra ngoài bắt một con khác. Hầu hết tiền của mọi người hoạt động như loài chim, chỉ bay đi thôi”. Nếu bạn muốn về hưu sớm và giàu, một điều rất quan trọng là tiền của bạn phải như một con chó săn, ra ngoài mỗi ngày và mang về càng nhiều tài sản.
bình: “Cứ đưa tôi tiền, và chúng tôi sẽ làm cho tiền của bạn làm việc cho bạn”. Hầu hết các nhà đầu tư gật đầu và nói: “Đầu tư lâu dài, mua và giữ đó, đa dạng hoá”. Tiền của họ có bến đỗ và họ quay lại làm việc. Đối với hầu hết các nhà đầu tư, đây là những ý tưởng tốt, chứng tỏ họ không thích học cách bắt tiền bạc làm việc vì mình, họ dường như thích làm việc chăm chỉ hơn tiền của họ. Vấn đề của những kế hoạch của các nhà đầu tư trung bình này là họ không có những chiến lược đầu tư hiệu quả, và cũng không an toàn.
Kim và tôi đã không bỏ tiền vào tài khoản nghỉ hưu để về hưu trẻ. Chúng tôi biết chúng tôi phải để cho tiền vận động, làm việc chăm chỉ để thu thập nhiều tài sản. Một khi tiền của chúng tôi đã mang về một tài sản, nó sẽ sớm được sử dụng lại và ra ngoài đem về một tài sản khác. Cách thức chúng tôi đã giữ tiền vận động và thu thập tài sản là một cách thức mọi người đều có thể dùng. Như đã hứa, cuốn sách này sẽ liệt kê những điều mà hầu hết mọi người đều có thể làm để giàu có.
Giữ cho tiền vận động
Một trong những cách thức chúng tôi giữ cho tiền luôn vận động là mua những tài sản cho thuê, trong vòng một hay hai năm, lấy ra số tiền chúng tôi đặt cọc và mua một tài sản cho thuê khác. Chúng tôi làm theo lời khuyên của người cha giàu về cách dùng tiền như một chú chó săn. Một số người trung bình gọi đây là khoản vay thanh toán hoá đơn để trả hết nợ tín dụng. Bạn thấy rằng Kim và tôi mượn tiền để mua các khoản đầu tư và một người trung bình dùng nợ để trả hết nợ xấu. Trong khi đây vẫn là tốc độ của tiền, nhưng đây là tốc độ tiền chạy xa khỏi bạn, chứ không phải mang về tài sản cho bạn.
Một ví dụ đơn giản
Sau đây là một ví dụ làm thế nào Kim và tôi đầu tư và sau đó mượn tiền để đầu tư vào những tài sản khác. Năm 1990, Kim và tôi để ý một căn nhà cần bán ở một khu phố đẹp vùng Portland, Oregon. Người chủ đòi $95,000 nhưng căn nhà chưa bán được. Nền kinh tế xuống dốc, nhiều người bị đào thải, và có rất nhiều nhà trên thị trường. Chúng tôi phải ra giá sớm hơn, nhưng căn nhà không thích hợp với các khoản đầu tư của chúng tôi. Đó quá đắt và quá đẹp để được xem là một tài sản cho thuê dài hạn. Nếu căn nhà này ở San Francisco, nó phải cỡ $450,000. Nhưng chúng tôi đã xem tài sản này vì chúng tôi thấy nó nhiều giá trị và tiềm năng.
Trên đường về từ phi trường, chúng tôi đi ngang qua căn nhà và thấy nó vẫn còn rao bán. Sau 6 tháng, chúng tôi quyết định gõ cửa và thấy người chủ thiết tha muốn bán và sẵn sàng nghe bất kỳ lời trả giá nào. Ông ta đang nợ $56,000, vì vậy chúng tôi ra giá $60,000 và chúng tôi đứng giá ở $66,000. Tôi đưa cho ông ta $10,000, và chúng tôi gánh lấy khoản vay còn lại của ông ấy. Một tháng sau, người chủ và gia đình dọn ra và lên đường đi California, vui sướng vì đã bán được căn nhà. Căn nhà được cho thuê ngay lập tức và chúng tôi có vòng quay tiền mặt $75 mỗi tháng sau khi trả hết các khoản nợ và chi phí. Sau gần 2 năm, thị trường được cải thiện và nhiều người trả giá muốn mua, giá tốt nhất là $86,000. Kim và tôi đã không chấp nhận, mặc dù giá đó rất đẹp. Nếu chúng tôi bán chúng tôi sẽ nhận ra tiền lời khoảng 100% một năm với số tiền cọc như minh hoạ sau đây.
$86,000 giá được đề nghị -66,000 giá mua
20,000 lợi tức
20,000 = khoảng 200% trong 2 năm với 10,000 tiền cọc
Mặc dù 100% tiền lời thật hấp dẫn, nhưng chúng tôi không bán. Căn nhà nằm trong khu xóm tuyệt vời và chúng tôi cảm thấy căn nhà có thể đạt mức $150,000 trong 3 đến 5 năm. Thay vì bán đi căn nhà, chúng tôi quyết định bắt đầu mua thêm, bây giờ thị trường chuyển sang giá bán cũng như tiền thuê.
Có được những dấu hiệu rõ ràng, Kim và tôi xin thêm một khoản vay mua nhà. Lúc này khoản vay được điều chỉnh ít hơn $55,000 và sự định giá ở mức khoảng $95,000. Tiền thuê có thể bảo đảm một khoản vay cỡ $70,000, vì vậy chúng tôi tính toán lại căn nhà và bỏ vào túi chúng tôi $15,000. Chúng tôi đã
lấy lại tiền và chúng tôi vẫn có tài sản ấy. Con chó đã săn được con chim và chúng tôi giờ đây có thể ra ngoài tìm kiếm một chú chim khác. Trên hết, chú chó bây giờ trị giá $15,000.
Trong vòng một vài tháng, sau khi xem xét, chúng tôi tìm thấy một mục tiêu mới. Đó là một căn nhà tốt trong một khu xóm tương tự. Căn nhà đã không biểu hiện tốt từ khi người chủ để con cái họ vào sống. Giá được đề nghị là $98,000 sau khi cò cèo, chúng tôi đã mua nó với giá $72,000, bỏ thêm $4,000 sơn sửa và sửa lại, chúng tôi đem ra cho thuê.
Cuối năm 1994, chúng tôi đã bán cả hai căn, mỗi căn gần $150,000 và dùng số tiền đó mua một căn chung cư lớn hơn ở Arizona, nơi thị trường vẫn còn trì trệ.
Bên cạnh việc giữ cho tiền luôn vận động, có một số điểm tôi muốn làm rõ:
1. Chúng tôi làm tốt vì thị trường đi xuống và đã cho chúng tôi thời gian để xem xét và thương lượng các vụ đầu tư hợp lý. Nếu thị trường đi lên, chúng tôi đã phải tìm kiếm khó khăn và thận trọng hơn.
2. Các vụ đầu tư phải hợp lý ngày hôm nay, chứ không phải ngày mai. Tôi nói thế vì nhiều người có chiến lược mua, giữ và cầu nguyện. Người cha giàu luôn luôn nói: “Lời được làm ra khi con mua, chứ không phải khi bán”. Mỗi tài sản chúng tôi mua phải có tạo ra tiền mặt ngay ngày chúng tôi mua và nó phải tạo ra tiền mặt ngay cả trong nền kinh tế xấu. Nếu thị trường đi lên, Kim và tôi vẫn hạnh phúc với khoản đầu tư.
3. Như đã đề cập trước đây, mỗi nhà đầu tư có một chiến lược rút lui trước khi họ tiến vào thị trường. Từ khi đây là một loại thị trường mới, mặc dù là đầu tư bất động sản, nhưng đây là một loại khác của đầu tư bất động sản. Sự khác biệt này yêu cầu chúng tôi bắt đầu lại, nghiên cứu và tiến hành với chiến lược đi vào đi ra khác.
4. Cả hai căn nhà này ngày nay có thể bán từ $200,000 đến $250,000, giờ đây thị trường Portland đã được khôi phục. Lý do chúng tôi bán sớm là để lại ít tiền cho những người mua kế tiếp, đồng thời nắm bắt thị trường đi xuống và chuẩn bị đi lên, trong trường hợp này, là Phoenix, và bởi vì danh mục đầu tư của chúng tôi đã thay đổi. Chúng tôi không còn giữ các căn nhà đơn lẻ, bây giờ chúng tôi giữ các căn chung cư lớn hơn, một lần nữa vì sức mạnh đòn bẩy.
5. Chúng tôi biết sự khác nhau giữa nhà đầu tư và một thương gia. Chúng tôi là những nhà đầu tư khi chúng tôi sẵn sàng mua và giữ các tài sản vì vòng quay tiền mặt. Chúng tôi là những thương nhân khi chúng tôi biết chiến lược đi vào và đi ra. Nói cách khác, nhà đầu tư mua để giữ và thương gia mua để bán. Nếu bạn muốn về hưu giàu, bạn cần biết chúng khác nhau như thế nào và làm sao để trở thành hai loại người đó 6. Kim và tôi đầu tư lâu dài. Nhưng với chúng tôi, đầu tư dài hạn không có nghĩa bỏ tiền một chỗ, nghĩ về việc đa dạng hoá khi trong nhận thức của bạn tất cả các vụ đầu tư đều nằm trong một phương tiện, như: quỹ đầu tư chứng khoán đa dạng, và hy vọng gió sẽ không thổi và lửa sẽ không bùng lên. Đầu tư theo chúng tôi có nghĩa là cùng sống với thị trường mỗi ngày, thu thập nhiều thông tin, nhiều kinh nghiệm cuộc sống, và giữ cho tiền luôn vận động. Chúng tôi không mua, giữ và cầu nguyện, là ý nghĩa của chữ dài hạn đối với hàng triệu người.
“Tôi muốn tiền của tôi quay trở lại”
Hầu hết những người đi shopping đều biết họ có thể lấy tiền lại nếu họ không thích sản phẩm đã mua. Hầu hết các nhà bán lẻ đều bảo đảm trả lại tiền nếu khách hàng không hài lòng. Vấn đề của hầu hết các lời bảo đảm trả lại tiền là để được trả tiền, trước hết bạn phải trả lại sản phẩm. Nếu bạn là một nhà đầu tư tinh vi, điều bạn muốn là bạn lấy tiền lại và bạn cũng muốn giữ tài sản. Đó là lý do tôi yêu thích đầu tư. Tôi muốn giữ những gì tôi mua và lấy lại số tiền đó. Đó là lý do vì sao người cha giàu đã nói: “Một trong những điều quan trọng nhất mà một nhà đầu tư thật sự cần phải nói là: ‘Tôi muốn lấy lại tiền. Tôi cũng muốn giữ khoản đầu tư của tôi’”.
Nếu bạn hiểu công thức của đầu tư, bạn sẽ hiểu tốc độ của tiền có nghĩa là gì. Nó có nghĩa bạn muốn lấy lại tiền càng nhanh càng tốt vì thế bạn có thể tái đầu tư để thu thập các tài sản khác.
Có nhiều cách để tăng tốc đồng tiền
Ý tưởng về tốc độ đồng tiền không chỉ áp dụng cho bất động sản. Ý tưởng này thật sự là một công thức hay công cụ tinh thần của người giàu. Một khi bạn hiểu được công thức, bạn sẽ muốn áp dụng nó cho mọi thứ. Tốc độ của đồng tiền là một khía cạnh quan trong của sức mạnh đòn bẩy.
Một cách khác để tăng tốc đồng tiền là biết các luật thuế và sử dụng sự tồn tại của đoàn thể. Ví dụ, một người sở hữu một công ty và đồng thời sở hữu một phần một công ty khác đầu tư vào bất động sản. Biểu đồ sau sẽ giải thích rõ hơn
Chi phí cho thuê của một công ty chảy vào thu nhập cho thuê của một công ty khác. Bạn có thể không nhận ra vì sao điều này quan trọng. Như bạn biết, một công ty trả thuế sau các chi phí, trong khi một cá nhân phải trả thuế trước các chi phí. Vì vậy một cá nhân thuê một căn nhà và phải trả cho căn nhà đó với những đồng đôla sau thuế. Một công ty có thể trả tiền thuê đó với tiền trước thuế. Thu nhập cho thuê đi vào một tổ chức đoàn thể khác nhưng thu nhập này giờ đây được xem là thu nhập thụ động, chứ không phải thu nhập kiếm được. (Có một ngoại lệ khi quyền sở hữu của hai công ty như nhau, khi đó thu nhập phải được đối xử như thu nhập kiếm được. Ví dụ, Nếu bạn có một công ty tại nhà và tự thân bạn trả cho bạn tiền thuê, thì thu nhập đó bạn phải coi là thu nhập kiếm được). Thu nhập thụ động, nếu được quản lý đúng đắn, có thể chảy vào một cá nhân hoặc về cơ bản một công ty được trả ít thuế. Nhưng chúng tôi khuyến cáo rằng bạn