Toàn cầu hóa kinh tế tiếp tục phát triển về quy mô, mức độ và hình thức biểu hiện với những tác động tích cực và tiêu cực, cơ hội và thách thức đan xen rất phức tạp. Các công ty xuyên quốc gia có vai trò ngày càng lớn. Quá trình quốc tế hoá sản xuất và phân công lao động diễn ra ngày càng sâu rộng. Việc tham gia vào mạng sản xuất và chuỗi giá trị toàn cầu đã trở thành yêu cầu đối với các nền kinh tế. Sự tùy thuộc lẫn nhau, hội nhập, cạnh tranh và hợp tác giữa các nƣớc ngày càng trở thành phổ biến. Kinh tế tri thức phát triển mạnh, do đó con ngƣời và tri thức càng trở thành nhân tố quyết định sự phát triển của mỗi quốc gia.
Sau khủng hoảng tài chính - kinh tế toàn cầu, thế giới sẽ bƣớc vào một giai đoạn phát triển mới. Tƣơng quan sức mạnh của các nền kinh tế và cục diện phát triển toàn cầu thay đổi với sự xuất hiện những liên kết mới. Vị thế của châu Á trong nền kinh tế thế giới đang tăng lên; sự phát triển mạnh mẽ của một số nƣớc khu vực trong điều kiện hội nhập Đông Á và việc thực hiện các hiệp định mậu dịch tự do ngày càng sâu rộng, mở ra thị trƣờng rộng lớn nhƣng cũng tạo ra sự cạnh tranh quyết liệt. Quá trình tái cấu trúc các nền kinh tế và điều chỉnh các thể chế tài chính toàn cầu sẽ diễn ra mạnh mẽ, gắn với những bƣớc tiến mới về khoa học, công nghệ và sử dụng tiết kiệm năng
55
lƣợng, tài nguyên. Mặt khác, khủng hoảng còn để lại hậu quả nặng nề, chủ nghĩa bảo hộ trỗi dậy trở thành rào cản lớn cho thƣơng mại quốc tế. Kinh tế thế giới tuy đã bắt đầu phục hồi nhƣng còn nhiều khó khăn, bất ổn; sự điều chỉnh chính sách của các nƣớc, nhất là những nƣớc lớn sẽ có tác động đến nƣớc ta.
Trong giai đoạn tới, dòng vốn đầu tƣ trực tiếp nƣớc ngoài đang có xu hƣớng chuyển dịch theo chiều hƣớng có lợi cho khu vực châu Á mà chủ yếu vào Trung Quốc và Ấn Độ. Tuy nhiên, một số nhà đầu tƣ đã bắt đầu định hƣớng chuyển dịch từ Trung Quốc sang các nƣớc khác trong khu vực để giảm thiểu rủi ro và do chi phí lƣơng của Trung Quốc tăng lên. Đây sẽ là cơ hội cho các DNNVV Việt Nam tham gia vào chuỗi giá trị toàn cầu, tiếp thu công nghệ tiên tiến nếu ta nắm bắt đƣợc kịp thời và hợp lý.
Khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế toàn cầu với những tác động sâu rộng của nó lên nền kinh tế Việt Nam, một nền kinh tế đang chuyển đổi với những khó khăn nội tại, đã tạo ra nhiều thách thức song cũng là cơ hội cho Việt Nam phải quan tâm và thúc đẩy tái cấu trúc nền kinh tế và đổi mới mô hình tăng trƣởng. Yêu cầu tái cấu trúc nền kinh tế, nâng cao sức cạnh tranh của nền kinh tế, phát triển bền vững, tạo việc làm, tăng thu nhập cho ngƣời dân song đồng thời đóng góp vào sự phát triển và thịnh vƣợng của nền kinh tế, tránh bẫy của nƣớc có thu nhập trung bình.
Theo dự báo của EIU, tốc độ tăng trƣởng kinh tế của Việt Nam trong giai đoạn 2006-2010 đạt 7%, so với mức trung bình của thế giới là 4%. Tuy nhiên, trong giai đoạn tiếp theo (2011-2020), nếu không có những chính sách kinh tế mang tính đột phá mạnh thì tốc độ tăng trƣởng kinh tế trung bình của Việt Nam đƣợc dự báo là sẽ sụt giảm đáng kể, chỉ còn 4,6%. Do vậy, mức tăng trƣởng kinh tế trung bình của Việt Nam từ năm 2006 đến năm 2020 sẽ
56
đạt 5,4%. Nhu cầu lao động tăng lên do nhu cầu với hàng hóa Việt Nam tăng khi kinh tế thế giới tăng trƣởng sẽ hỗ trợ tốc độ tăng trƣởng. Tiêu dùng cá nhân sẽ tăng trƣởng do tình hình lao động phát triển tốt và tín dụng tiêu dùng phát triển.
3.1.2. Một số định hướng phát triển hoạt động bảo lãnh tín dụng cho DNNVV Việt Nam
Hoạt động tín dụng cho các DNNVV thời gian qua đã nhận đƣợc nhiều sự hỗ trợ từ phía nhà nƣớc. Trong các chủ trƣơng, đƣờng lối của mình chính phủ luôn theo sát việc thực hiện các biện pháp hỗ trợ DNNVV, đánh giá kết quả thực hiện nhằm đƣa ra mục tiêu trong giai đoạn mới. Đồng thời chỉ thị cho các bộ ngành tham mƣu với VDB trong việc xây dựng các văn bản pháp luật nhằm xây dựng cơ chế hợp lý cho hoạt động bảo lãnh tín dụng.Qua đó có thể thấy chính phủ rất quan tâm tới hiệu quả của hoạt động này và thấy rõ đƣợc ý nghĩa của nó trong sự phát triển của DNNVV nói riêng và nền kinh tế nói chung. Từ nay đến năm 2020, định hƣớng phát triển hoạt động bảo lãnh tin dụng cho DNNVV Việt Nam là:
Quỹ BLTD hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận, ngoài hoạt động BLTDcòn tham gia vào một số hoạt động trợ giúp phát triển DNNVV thông qua tƣ vấn và hƣớng dẫn về lập phƣơng án SXKD, lập dự án đầu tƣ, hƣớng dẫn quản lý tài chính, quản lý kinh doanh,... Tạo điều kiện cơ sở hạ tầng, pháp lý cho DNNVV phát triển
Duy trì hoạt động bảo lãnh tín dụng lâu dài, nghiên cứu hoàn thiện cơ chế bảo lãnh vay vốn theo hƣớng đơn giản hóa thủ tục hành chính, điều chỉnh đối tƣợng, phạm vi, điều kiện bảo lãnh cho phù hợp với từng giai đoạn phát triển kinh tế xã hội
57
Tổ chức thực hiện bảo lãnh từng bƣớc đổi mới về quy mô, lĩnh vực bảo lãnh nhằm đa dạng hóa các sản phẩm phục vụ tốt hơn cho việc hỗ trợ các DNNVV.
Nâng cao hiệu quả trong quản lý, quản trị các khoản nợ bảo lãnh. Tập trung và tăng cƣờng giám sát, xử lý thu hồi nợ đối với các khoản nợ bắt buộc đã phát sinh còn dƣ nợ, hạn chế thấp nhất rủi ro trong bảo lãnh.Tăng cƣờng công tác kiểm tra, giám sát trực tiếp đối với các khoản bảo lãnh
Mt si gi§i pháp thúc đÃy ho¥t đng b§o lãnh tín dÝng cho các doanh nghiÍp nh và va ª ViÍt Nam
3.2.1.Giải pháp đối với tổ chức bảo lãnh
3.2.1.1.Nâng cao hiệu quả hoạt động của VDB trong hoạt động bảo lãnh cho DNNVV
Hoạt động bảo lãnh tín dụng cho DNNVV đã đƣợc triển khai từ năm 2001 trong nghị định 90/2001/NĐ-CP. Trải qua nhiều năm thực hiện với nhiều bổ sung văn bản pháp luật, tuy nhiên hệ thống này vẫn còn nhiều bất cập chƣa thực sự là kênh dẫn vốn hữu hiệu cho các DNNVV. Hiện nay, trong cơ chế bảo lãnh tín dụng cho các DNNVVcó hai tổ chức cùng đứng ra thực hiện đó là quỹ bảo lãnh tín dụng địa phƣơng và Ngân hàng phát triển Việt Nam ( VDB). Tuy nhiên, hoạt động của các quỹ bảo lãnh tín dụng địa phƣơng trong những năm qua chƣa mang lại hiệu quả cao tƣơng xứng với tiềm năng xuất phát từ những bất cập thuộc về đặc điểm của các quỹ này. Bởi vậy,trong quá trình thực hiện hoạt động bảo lãnh, VDB nên giữ vai trò trung tâm bởi nó có những lợi thế đảm bảo cho các doanh nghiệp có thể dễ tiếp cận với nguồn vốn. Để thực hiện tốt hoạt động này cần thực hiện các biện pháp:
- VDB cần xây dựng quy trình bảo lãnh phù hợp với tình hình thực tế nhƣ:Giảm bớt các thủ tục hành chính trong quá trình tiếp nhận hồ sơ,thẩm
58
định dự án đầu tƣ để nhanh chóng đƣa ra quyết định bảo lãnh trong thời gian sớm nhất có thể. Theo quy trình thực hiện hoạt động bảo lãnh đƣợc quy định trong QĐ 03/2011/QĐ-TTG, dự án về phƣơng án kinh doanh của doanh nghiệp thƣờng đã đƣợc thẩm định rất kỹ ở các NHTM trƣớc khi đƣợc chuyển sang cho VDB, do vậy nên chăng rút ngắn thời gian thẩm định khi hồ sơ vay vốn của doanh nghiệp đƣợc gửi đến.VDB chỉ nên kiểm tra về tính hợp lý, hợp pháp của hồ sơ, đảm bảo không có sự gian lận trong quá trình thẩm định của ngân hàng. Có nhƣ vậy, thời gian để doanh nghiệp tiếp cận với vốn sẽ nhanh hơn, kịp thời phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh
- Tổ chức đào tạo, phổ biến, huấn luyện cho các cán bộ, công nhân viên tại các chi nhánh về quy trình bảo lãnh tín dụng, ban hành sổ tay hƣớng dẫn nghiệp vụ bảo lãnh nhằm nâng cao trình độ, giúp họ linh hoạt hơn trong việc xử lý nghiệp vụ . - Phối hợp với các bộ ngành có liên quan trình chính phủ về phƣơng án mở rộng đối tƣợng đƣợc bảo lãnh. Theo quyết định số 03/2011/QĐ-TTG có hiệu lực ngày 25/02/2011 đã thu hẹp loại hình doanh nghiệp đƣợc bảo lãnh, theo đó chỉ có 7 nhóm ngành đƣợc đề nghị bảo lãnh tín dụng đó là: (i) Nông nghiệp, lâm nghiệp và thủy sản;(ii) Công nghiệp chế biến, chế tạo;(iii) Sản xuất khí đốt, nƣớc nóng, hơi nƣớc và điều hòa không khí;(iv) Cung cấp nƣớc, hoạt động quản lý và xử lý rác thải, nƣớc thải;(v) Xây dựng;(vi) Sửa chữa ôtô, mô tô, xe máy và xe có động cơ khác;(vii) Vận tải, kho bãi. Do vậy, sẽ là hạn chế rất lớn cho các DNNVV khi có nhu cầu vốn nhƣng do không nằm trong đối tƣợng vay vốn nên không đƣợc chấp nhận bảo lãnh, dẫn tới số lƣợng doanh nghiệp tiếp cận với nguồn vốn giảm và không khuyến khích đƣợc doanh nghiệp này phát triển. Với những ƣu thế về đặc điểm hoạt động, các DNNVV rất linh hoạt và năng động trong hoạt động kinh doanh và là đối tƣợng có khả năng thực hiện các loại hình kinh doanh mới
59
mẻ, do vậy cần thiết có những sự hỗ trợ của nhà nƣớc giúp đỡ các doanh nghiệp này, qua đó góp phần thúc đẩy đa dạng hóa các ngành nghề
- Định kỳ cử cán bộ từ hội sở xuống các chi nhánh kiểm tra, giám sát các hợp đồng bảo lãnh đã và đang thực hiện. Rà soát lại công tác thực hiện quy trình bảo lãnh của chi nhánh, xử lý nghiêm khắc sai phạm. Đồng thời cũng chỉ đạo cho các chi nhánh thành lập các bộ phận thực hiện chức năng kiểm soát nội bộ nhằm đánh giá kết quả thực hiện, phát hiện những sai sót. Đề ra mục tiêu thực hiện hoạt động bảo lãnh phù hợp với tình hình thực tiễn đi đôi với kiểm tra tình hình thực hiện kế hoạch của các chi nhánh, tránh bệnh thành tích làm giảm hiệu quả của hoạt động này
- Trên cơ sở hƣớng dẫn của các cơ quan chức năng và với những kinh nghiệm đúc kết đƣợc từ việc thực hiện quy chế bảo lãnh ban hành kèm theo Quyết định số 14/2009/QĐ-TTg và Quyết định số 60/2009/QĐ-TTg, VDB nnhanh chóng ban hành văn bản hƣớng dẫn nghiệp vụ theo Quy chế mới nhằm hạn chế tới mức cao nhất những vƣớng mắc, những rủi ro trong quá trình thực hiện.
- Tổ chức rà soát, đánh giá lại toàn bộ hiện trạng tài sản bảo đảm tiền vay, hồ sơ pháp lý, thủ tục công chứng, đăng ký giao dịch bảo đảm, ghi nhận giá trị tài sản bảo đảm.
- Xây dựng kế hoạch và tổ chức kiểm tra một số chứng thƣ còn hiệu lực đặc biệt là các chứng thƣ đã trả nợ thay để đôn đốc thu hồi, xử lý nợ và tổng kết, đánh giá, rút kinh nghiệm triển khai Quyết định 03/2011/QĐ-TTg.
- Tập trung quản trị và xử lý đối với những khoản bảo lãnh đã ký cam kết đang còn hiệu lực, đảm bảo hạn chế thấp nhất rủi ro xảy ra: (i) rà soát, phân loại các dự án, khoản vay để phối hợp với NHTM trong việc cơ cấu lại các khoản vay đã bảo lãnh có dấu hiệu phát sinh nợ quá hạn, hạn chế thấp nhất nghĩa vụ (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
60
bảo lãnh phải thực hiện; (ii) xử lý kịp thời, triệt để những khoản nợ phát sinh yêu cầu trả nợ thay, tránh tình trạng kéo dài làm tăng số tiền phải trả.
- Về nhiệm vụ thu hồi nợ: Tập trung cao độ trong xử lý, thu hồi nợ đối với những khoản nợ đã trả thay (i) áp dụng có hiệu quả giải pháp giám sát đặc biệt đối với doanh nghiệp có nợ bắt buộc; (ii) tiếp tục áp dụng giải pháp bảo toàn vốn (thu hồi nợ gốc trƣớc, thu lãi sau).
- Rà soát, sắp xếp, bố trí lại công việc trong nội bộ đơn vị để triển khai nhiệm vụ hiệu quả; thực hiện các nhiệm vụ khác theo định hƣớng và chỉ đạo của Lãnh đạo; nâng cao hơn nữa trách nhiệm quản lý của đội ngũ cán bộ viên chức trong đơn vị đối với hoạt động để giảm thiểu rủi ro, nhất là khi thực hiện triển khai quy chế mới.
- Thúc đẩy hoạt động thu hút các ngân hàng ,tổ chức tín dung trong và ngoài nƣớc hợp tác với ngân hàng thông qua một số cơ chế ƣu đãi hấp dẫn nhƣ giảm thuế thu nhập ở mức độ quy định,cấp vốn hỗ trợ mà ngân hàng đã thỏa thuận đƣợc với các tổ chức hỗ trợ phát triển trên thế giới nhƣ : ADB, USAID, vốn hỗ trợ phát triển chính thức ODA…cho các NHTM để thực hiện hoạt động này. Đặc biệt trong điều kiện nền kinh tế nƣớc ta hiện nay, hoạt động này càng có ý nghĩa do ngân hàng nhà nƣớc đang triển khai chính sách thắt chặt tín dụng, giảm mức dƣ nợ tín dụng ở các NHTM khiến các NHTM gây khó khăn trong việc chấp nhận cho vay đối với những dự án rủi ro cao nhƣ các dự án vay của khối các DNNVV và giả sử nhƣ nếu có chấp thuận cho vay thì cũng đƣa ra mức lãi suất cao. Với việc cung ứng một phần nguồn vốn hỗ trợ, các NHTM sẽ đƣợc cấp thêm một lƣợng vốn khá lớn, do vậy sẽ dễ dàng hơn trong việc chấp thuận nghiệp vụ bảo lãnh, đồng thời cũng cho phép VDB thỏa thuận một mức lãi suất cho vay ƣu đãi cho các DNNVV từ các NHTM mà nó cấp vốn. Ngoài ra, VDB cần tăng cƣờng sự hợp tác dựa trên những thỏa thuận đã ký với hiệp hội các
61
DNNVV Việt Nam, liên minh các HTX Việt Nam, phòng Thƣơng mại và Công nghiệp Việt Nam để tranh thủ sự hỗ trợ về mặt kỹ thuật cũng nhƣ thông tin về doanh nghiệp để phục vụ tốt hơn cho hoạt động bảo lãnh
- Lập các quỹ dự phòng rủi ro theo quy định, xây dựng hệ thống đánh giá tín dụng để xem xét mức độ rủi ro của doanh nghiệp, xếp hạng từng mức rủi ro để có thể quyết định bảo lãnh bao nhiêu cho nhu cầu của doanh nghiệp. Đồng thời, nên có cơ chế thỏa thuận với TCTD trong việc chia sẻ rủi ro trong trƣờng hợp doanh nghiệp không trả đƣợc nợ. Mức độ chia sẻ rủi ro có thể đƣợc thỏa thuận tùy theo những khoản vay khác nhau và ở mức chấp nhận đƣợc cho cả hai phía. Có thể đề xuất một mức phân chia rủi ro giữa VDB và tổ chức tín dụng là 60%-40%, 50%-50%, tùy theo mức rủi ro của khoản vay. Ngoài ra, để tránh những gian lận của các NHTM, ỷ lại vào sự bảo lãnh của VDB mà xao lãng việc kiểm tra về tình hình sử dụng vốn vay của doanh nghiệp gây thiệt hại cho VDB, VDB nên có văn bản quy định rõ ràng về việc nếu doanh nghiệp sử dụng vốn vay không đúng mục đích,có những vi phạm pháp lý trong quá trình sử dụng vốn, VDB sẽ không chịu trách nhiệm bảo lãnh cho các khoản vay đó
- Các chi nhánh ngân hàng phát triển thuôc các tỉnh, thành phố tăng cƣờng hoạt động tuyên truyền, phổ biến chính sách đến cộng đồng doanh nghiệp, HTX ở các xã, huyện, thị trấn..thông qua các phƣơng tiện thông tin đại chúng nhƣ: trang web của VDB, báo địa phƣơng…, phổ biến nghiệp vụ bảo lãnh tín dụng qua các hội thảo, chuyên đề hỗ trợ doanh nghiệp mà địa phƣơng tổ chức. Qua đó nắm bắt đƣợc nhu cầu của doanh nghiệp, những yếu kém và thiếu sót trong việc lập dự án đầu tƣ, phƣơng án kinh doanh …để có những hƣớng dẫn kịp thời và hiệu quả, góp phần rút ngắn thời gian thẩm định hồ sơ, cung cấp vốn cho doanh nghiệp kịp thời
62
Hoạt động của VDB trong thời gian vừa qua đã mang lại hiệu quả lớn trong việc hỗ trợ cho các DNNVV, góp phần đẩy mạnh sự phát triển nền kinh tế. Để hƣớng đến một mô hình bảo lãnh tín dụng mang tính chuyên nghiệp và hiệu quả hơn, trong thời gian tới VDB cần cố gắng thực hiện tốt nhiệm vụ của