3. Kiến nghị đối vơí Ngân hàng Nhà n-ớc
3.1. Môi tr-ờng kinh tế vĩ mô
Môi tr-ờng kinh tế vĩ mô có ảnh h-ởng rất lớn đến công tác huy động vốn qua ngân hàng. Môi tr-ờng ki nh tế vĩ mô ổn định là điều kiện quan trọng nhất cho mọi sự tăng tr-ởng nói chung và cho việc đẩy mạnh thu hút ngày càng nhiều nguồn vốn vào Ngân hàng nói riêng. Nhà n-ớc cùng các cơ quan chức năng đảm bảo điều tiết một nền kinh tế thị tr-ờng phát triển ổn định tránh các đột biến, làm giảm gía trị các khoản tiền gửi tại Ngân hàng. Đặc biệt, cần tránh sự thay đổi đột ngột hệ thống Ngân hàng cả về quy mô lẫn đối t-ợng hoạt động của cả hệ thống hay từng bộ phận cấu thành hệ thống Ngân hàng dẫn tới mất khả năng thanh toán, co hẹp và giải thể một hay nhiều bộ phận cấu thành hệ thống .
Nhà n-ớc cần tạo đ-ợc môi tr-ờng cạnh tranh lành mạnh và công bằng giữa các tổ chức thực hiện huy động tiền gửi. Tránh tình trạng quá thiên vị đối với tổ chức nào. Ví dụ: tránh tìn h trạng nh- ở Nhật Bản khi hệ thống b-u điện thực hiện việc huy động tiền từ dân c-, cho vay, chuyển tiền ...mà không phải trả thuế, không phải duy trì dự trữ đối với NHTW Nhật, và không phải trả phí bảo hiểm tiền gửi. Điều này dẫn đến các Ngân hàng không huy động đ-ợc các khoản vốn mới, và sẽ có thể xảy ra một cuộc khủng hoảng trong Ngân hàng .
Hiện nay, do có nhiều biến động trên thị tr-ờng hối đoái vì vậy ng-ời dân có xu h-ớng gửi tiền tiết kiệm bằng ngoại tệ. Trong khi đó, do sự biến động th-ờng xuyên v à không ổn định của thị tr-ờng ngoại hối cho nên khối l-ợng cho vay ngoại tệ của các Ngân hàng là không đáng kể. Hầu hết các Ngân hàng sử dụng nguồn ngoại tệ này vào việc đem gửi vào các Ngân hàng n-ớc ngoài khác để h-ởng
chênh lệch lãi suất. Vì vậy, Nhà n -ớc nên có các biện pháp nhằm ổn định thị tr-ờng ngoại hối, cũng nh- tỉ giá các đồng ngoại tệ trong n-ớc để các Ngân hàng có thể sử dụng nguồn này một cách có hiệu quả hơn.