60
- Uy tín ngân hàng có tác động mạnh mẽ đến quyết định gửi tiền của khách hàng, do đó cần không ngừng nâng cao uy tín của ngân hàng. Đặc biệt tập trung vào việc truyền thông, marketing cho thương hiệu của ngân hàng.
Vai trò của Marketing ngày càng được khẳng định trong hoạt động của ngân hàng, nhất là trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt như hiện nay. Hoạt động Marketing bao hàm nhiều yếu tố, đòi hỏi sự kết hợp đồng bộ và sự nỗ lực của tập thể lãnh đạo và nhân viên ngân hàng theo tinh thần “Mỗi nhân viên là một tiếp thị viên của ngân hàng”. Tất cả những nỗ lực đó nhằm hướng tới mục tiêu đưa Eximbank trở thành thương hiệu quen thuộc và tin cậy của khách hàng.
+ Trụ sở: Phải được xây dựng khang trang, thoáng mát, vị trí thuận tiện, có bãi đỗ xe, tạo cảm giác thoải mái cho khách hàng đến giao dịch tại ngân hàng. Xem việc đầu tư vào trụ sở là một hình thức đầu tư cho hoạt động Marketing.
+ Băng rôn, panô, áp phích: Hình ảnh ấn tượng, nội dung hấp dẫn. Vị trí cần đặt tại các khu công nghiệp, khu mua sắm, khu dân cư đông đúc, công ty xổ số kiến thiết…
+ Tờ rơi: Thiết kế các tờ rơi với thông tin về hoạt động và các sản phẩm của ngân hàng, hoặc các tờ rơi riêng cho các sản phẩm mới nhằm giới thiệu và hướng dẫn khách hàng sử dụng.
+ Tuyên truyền trên thông tin đại chúng: định kỳ đăng tải thông tin trên báo, truyền thanh, truyền hình, tạp chí chuyên ngành… để giới thiệu và nhắc nhở khách hàng. Hơn nữa phải đẩy mạnh công tác này khi đưa ra sản phẩm mới.
+ Quan hệ công chúng: Tổ chức hội nghị gặp gỡ những khách hàng lớn mỗi năm một lần để lấy những ý kiến đóng góp. Thực hiện những chương trình hỗ trợ kịp thời cho các vùng đồng bào bị thiên tai: quyên góp tiền, kết hợp với các dự án khắc phục hậu quả thiên tai hỗ trợ vốn trợ vốn cho các dự án này. Liên kết các phương tiện truyền thông của địa phương xây dựng một vài chương trình định kỳ, giới thiệu dưới nhiều hình thức khác nhau về những đổi mới của hệ thống ngân hàng giúp công chúng hiểu rõ, dần tiếp cận, cũng cố lòng tin và giao dịch với ngân hàng.
- Chính sách lãi suất có tác động mạnh đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Tuy nhiên, do lãi suất ảnh hưởng rất nhiều bởi định hướng của NHNN va doanh thu của
61
ngân hàng. Ngân hàng cũng không thể hạ lãi suất quá mức cho phép. Do vậy, trong tương lai, ngân hàng cần phải áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt, vừa đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng, vừa đủ sức hấp dẫn đối với khách hàng.
- Mặc dù nghiên cứu chưa kết luận về mối quan hệ giữa việc đa dạng hóa sản phẩm với quyết định gửi tiền của khách hàng, tuy nhiên việc đa dạng hóa sản phẩm luôn là yếu tố quan trọng, quyết định sự phát triển của ngân hàng. Bên cạnh các sản phẩm và hình thức tiền gửi tiết kiệm sẵn có, ngân hàng cần phát triển thêm các sản phẩm và hình thức tiết kiệm mới như:
+ Về sản phẩm:
Tiền gửi tiết kiệm VND đảm bảo theo giá trị USD.
Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục (một sản phẩm liên kết ngân hàng - bảo hiểm ): hình thức tài khoản tiền gửi VND có kỳ hạn. Khách hàng hàng tháng nộp một số tiền nhất định vào tài khoản để được hưởng lãi và hướng tới mục tiêu tích lũy dài hạn, nhằm đáp ứng nhu cầu học tập của người thân trong tương lai. Khách hàng khi tham gia chương trình Tiết kiệm Giáo dục sẽ được Ngân hàng trả phí mua bảo hiểm và được bảo hiểm theo Hợp đồng bảo hiểm với Công ty Bảo hiểm Nhân thọ.
+ Về hình thức huy động:
Huy động tận nơi: Đối với những khoản tiền gửi có giá trị lớn khi khách hàng có yêu cầu, ngân hàng sẽ cử nhân viên huy động vốn đến tận doanh nghiệp và tận nhà.
Huy động qua máy ATM: Hình thức huy động này sẽ khắc phục nhược điểm về thời gian hoạt động trong ngày của ngân hàng so với bưu điện. Để áp dụng được hình thức này thì các máy ATM cần được trang bị thêm những chức năng mới như: nhận tiền gởi, nạp tiền vào tài khoản điện thoại, trả tiền điện nước…
Huy động các khoản phát sinh: các nhân viên thực hiện dịch vụ tiết kiệm phải nhạy cảm nắm bắt tình hình, kịp thời vận động khách hàng gửi tiền vào ngân hàng mình khi họ có những khoản thu nhập phát sinh từ việc giải tỏa, bồi thường, thu nhập cuối mùa vụ, trúng thưởng giá trị lớn….
- Do giới tính có ảnh hưởng đến quyết định của người gửi tiền, nên ngân hàng cần có các chính sách tuyên truyền hợp lý, đặc biệt duy trì lượng khách hàng nữ hiện có và
62
mở rộng sang đối tượng khách hàng nam. Bên cạnh đó, cần có các chính sách ưu đãi riêng cho khách hàng hàng là nữ giới.
- Phát triển công nghệ thông tin
Mục tiêu đặt ra cho Eximbank phải là một trong những ngân hàng có hệ thống công nghệ thông tin hiện đại và tiên tiến nhất trong hệ thống các ngân hàng thương mại trong nước.Các biện pháp có thể thực hiện mục tiêu trên:
+ Dựa vào các mối quan hệ sẵn có thực hiện chuyển giao công nghệ.
+ Đầu tư thêm một số trang thiết bị hiện đại theo nguyên tắc “Đi tắt đón đầu”, như: đầu tư máy ATM sử dụng được thẻ đa năng vừa có thể rút tiền, chuyển khoản và đặc biệt là gửi tiền.
+ Tranh thủ sự hỗ trợ của World Bank và NHNN trong chương trình hiện đại hóa hệ thống ngân hàng Việt Nam để tiếp cận và áp dụng những công nghệ mới vào hoạt động của ngân hàng.
- Về nhân sự
Trong các yếu tố cạnh tranh thì yếu tố con người được đặt lên hàng đầu. Đối với ngân hàng, nhân viên chính là hình ảnh của ngân hàng, họ chính là những người trực tiếp tiếp xúc, truyền đạt thông tin và tiếp nhận những ý kiến phản hồi của khách hàng. Vì vậy, yêu cầu đối với nhân viên là phải nắm vững chuyên môn nghiệp vụ ( đối với nhân viên huy động vốn cần hiểu rõ các hình thức huy động, lãi suất huy động, chính sách khách hàng của ngân hàng,…); đồng thời, phải có khả năng giao tiếp tốt, truyền đạt thông tin đơn giản, dễ hiểu và gây thiện cảm với khách hàng. Để đáp ứng những yêu cầu đó cùng với mục tiêu nâng trình độ của nhân viên, cần triển khai thực hiện những công tác sau:
+ Đưa những nhân viên chủ chốt đi đào tạo ở nước ngoài, khoảng 20 suất.
+ Mở các lớp tập huấn cập nhật và nâng cao trình độ ứng dụng công nghệ thông tin cho nhân viên, ít nhất mỗi năm 1 lần.
+ Mời các giảng viên giỏi về Marketing tại các trường Đại học về giảng tại các chi nhánh mỗi năm một lớp.
+ Đưa cán bộ có khả năng truyền đạt đi học để về giảng dạy lại cho các cán bộ và nhân viên khác.
63
+ Đào tạo cán bộ:Nghiệp vụ tiền gửi tiết kiệm.Marketing.Kiến thức, kỹ năng phụ trợ cho công tác tiền gửi tiết kiệm (thuyết phục, nhạy cảm với nhu cầu khách hàng).Đào tạo về các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm, đặc biệt là các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm mới.Thành lập các tổ công tác tiền gửi tiết kiệm ở các chi nhánh.
- Khuyến khích hoạt động của các tổ này bằng chính sách khen thưởng và xử phạt như sau: Khen thưởng kịp thời cho các đề xuất hay và khả thi về các biện pháp hay sản phẩm tiền gửi tiết kiệm mới. Khen thưởng cho những chi nhánh cấp tỉnh, thành phố và những cá nhân hoàn thành chỉ tiêu về tiền gửi tiết kiệm. Phạt: cắt khen thưởng cuối năm hoặc cuối kỳ đối với những chi nhánh không hoàn thành nhiệm vụ.
- Mở rộng mạng lưới hoạt động:
+ Mở các chi nhánh, PGD xuống tận huyện, thị xã, một phần để củng cố tên tuổi đối với khách hàng tiềm năng, đồng thời tạo thuận lợi cho khách hàng ở xa.
+ Việc mở rộng mạng lưới phải phù hợp với năng lực quản lý và điều hành, mở rộng quy mô phải đi đôi với nâng cao chất lượng hoạt động. Có độingũ lãnh đạo đủ tầm, nguồn nhân lực, nhân sự đủ mạnh thì các cơ sở mới đảm bảo hoạt động an toàn, bền vững và hiệu quả.
Đối với NHNN và các cơ quan, ban ngành ở Trung ương và địa phương
Bên cạnh những nỗ lực tự thân, ngân hàng Eximbank rất cần sự hỗ trợ từ NHNN và các cơ quan, ban ngành ở Trung ương và địa phương thông qua những việc làm cụ thể sau:
- Do sự ổn định của nền kinh tế có tác động đến quyết định gửi tiền nên việc duy trì ổn định của nền kinh tế hết sức quan trọng. Tuy nhiên, nền kinh tế có chu kỳ và chúng ta không tránh được chu kỳ đó. Giải pháp cho vấn đề này là tăng cường nâng cao chất lượng công tác dự báo và tuyên truyền cho mọi người dân.
- Hiện đại hóa mạng lưới thông tin để dần bắt kịp với công nghệ của các nước trong khu vực và trên thế giới.
- Tiếp tục rà soát lại luật ngân hàng và các văn bản quy phạm pháp luật để bổ sung, sửa đổi cho phù hợp với yêu cầu cải cách hệ thống ngân hàng và phù hợp với các cam kết quốc tế.
64
- Tạo môi trường thuận lợi cho các thành phần kinh tế phát triển thông qua các chính sách và khuôn khổ luật pháp tốt và thông thoáng hơn vì sự phát triển của ngân hàng gắn liền với sự tồn tại và phát triển của nền kinh tế.
- Tăng cường chính sách quảng cáo, tiếp thị trên các phương tiện thông tin đại chúng, tiếp cận trực tiếp với khách hàng.
- Phát triển mạng lưới hoạt động để tăng lượng tiền gửi tiết kiệm từ dân cư.