c. Thu nợ thủ công:
2.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO TẠI BIDV QUẢNG NGÃI: 1 Tình hình cho vay tại chi nhánh BIDV Quảng Ngãi:
2.3.1 Tình hình cho vay tại chi nhánh BIDV Quảng Ngãi:
Bảng 2.4 Tình hình cho vay tại chi nhánh BIDV Quảng Ngãi
Đvt: tỷ đồng
Chỉ tiêu 2009 2010 2011
Doanh số cho vay 689 871 1189
Doanh số thu nợ 381 467 575
(Nguồn: Báo cáo tổng công tác tín dụng Chi nhánh BIDV Quảng Ngãi)
Qua số liệu 3 năm 2009, 2010, 2011 ta thấy kết quả hoạt động tín dụng của chi nhánh BIDV Quảng Ngãi đã được kết quả khá nổi bật. Tổng dư nợ của năm sau cao hơn năm trước.
Doanh số cho vay năm 2010 so với 2009 tăng từ 689 tỷ đồng lên 871 tỷ đồng, tăng 182 tỷ đồng tương ứng tăng 26.41%. Năm 2011 so với 2010 tăng từ 871 tỷ đồng lên 1189 tỷ đồng, tăng 318 tỷ đồng tương ứng tăng 36.5%.
Doanh số thu nợ năm 2010 so với 2009 tăng từ 381 tỷ đồng lên 467 tỷ đồng, tăng 86 tỷ đồng tương ứng tăng 22.57%. Năm 2011 so với 2010 tăng từ 467 tỷ đồng lên 575 tỷ đồng tăng 108 tỷ đồng tương ứng tăng 23.12%.
Dư nợ năm 2010 so với năm 2009 tăng từ 1333 tỷ đồng lên 1737 tỷ đồng, tăng 404 tỷ đồng tương ứng tăng 30.3%. Năm 2011 so với 2010 tăng từ 1737 tỷ đồng lên 2351 tỷ đồng, tăng 614 tỷ đồng tương ứng tăng 35.35%.
- Cơ cấu cho vay:
Bảng 2.5 Tình hình cơ cấu dư nợ theo thời hạn vay đối với cho vay cá nhân
Đvt: Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2009 2010 2011
Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ
1. Doanh số cho vay 689 - 871 - 1189 -
- Ngắn hạn 308 44.70% 698 80.14% 844 70.98% - Trung và dài hạn 381 55.30% 173 19.86% 345 29.02% 2. Doanh số thu nợ 381 - 467 - 575 - - Ngắn hạn 186 48.82% 246 52.67% 247 42.95% - Trung và dài hạn 195 51.18% 221 47.33% 328 57.05% 3. Dư nợ 1333 - 1737 - 2351 - - Ngắn hạn 573 42.98% 1025 59.01% 1575 66.99% - Trung và dài hạn 760 57.02% 712 40.99% 776 33.01% 4. Nợ xấu 18 - 9 - 4 - - Ngắn hạn 11.2 62.22% 4.8 53.33% 3 75% - Trung và dài hạn 6.8 37.78% 4.2 46.67% 1 25%
Qua bảng số liệu 3 năm trên ta thấy cơ cấu tín dụng đối với nhóm khách hàng cá nhân theo thời hạn vay cụ thể:
Doanh số cho vay: năm 2009-2010 cho vay ngắn hạn tăng từ 308 tỷ đồng lên 698
tỷ đồng, tăng 390 tỷ đồng tương ứng tăng 126.62%. Cho vay trung và dài hạn giảm từ 381 tỷ xuống 173 tỷ đồng, giảm 208 tỷ đồng tương ứng giảm 54.59%; Năm 2010-2011 cho vay ngắn hạn tăng từ 698 tỷ lên 844 tỷ đồng, tăng 146 tỷ đồng tương ứng tăng 20.91%. Cho vay trung và dài hạn cũng tăng từ 173 tỷ lên 345 tỷ đồng, tăng 172 tỷ tương ứng tăng 99.42%. Nhìn chung doanh số cho vay theo thời hạn vay tại chi nhánh tăng trưởng khá ổn định, chênh lệch giữa các năm không lớn, vẫn giữ ở mức chênh lệch giữa ngắn hạn với trung và dài hạn để bù đắp lẫn nhau.
Doanh số thu nợ: Năm 2009-2010 cho vay ngắn hạn tăng 186 tỷ lên 246 tỷ, tăng
60 tỷ tương ứng tăng 32.26%. Cho vay trung và dài hạn tăng từ 195 tỷ lên 221 tỷ đồng, tăng 26 tỷ đồng tương ứng tăng 13.33%; Năm 2010-2011 cho vay ngắn hạn 246 tỷ lên 247 tỷ đồng, tăng 1 tỷ đồng tương ứng tăng 0.4%. Cho vay trung và dài hạn tăng từ 221 tỷ lên 328 tỷ, tăng 107 tỷ tương ứng tăng 48.41%. Doanh số thu nợ qua 3 năm tăng đều cả ngắn hạn và trung và dài hạn, và thu được nợ đều cho cả 3 năm với tốc độ trung bình 22.8%.
Dư nợ: Qua 3 năm dư nợ của Ngân hàng tăng cụ thể: Năm 2009-2010 dư nợ ngắn
hạn tăng từ 573 tỷ lên 1025 tỷ đồng, tăng 452 tỷ đồng tương ứng tăng 78.88%. Dư nợ Trung và dài hạn giảm từ 760 tỷ xuống còn 712 tỷ đồng, giảm 48 tỷ đồng tương ứng giảm 6.74%; Năm 2010-2011 dư nợ ngắn hạn tăng từ 1025 tỷ lên 1575 tỷ đồng, tăng 550 tỷ tương ứng tăng 53.66%. Dư nợ trung và dài hạn cũng tăng từ 712 tỷ lên 776 tỷ đồng, tăng 64 tỷ đồng tương ứng tăng 8.98%. Dư nợ của Ngân hàng qua 3 năm đều tăng cho thấy tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng đang kinh doanh rất hiệu quả.
Nợ xấu: tình nợ xấu qua 3 năm của Ngân hàng giảm mạnh cho thấy được rằng các
nhóm nợ xấu đã được Ngân hàng xử lý tốt và không để ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
Bảng 2.6 Tình hình cơ cấu cho vay theo đảm bảo đối với cho vay cá nhân
Chỉ tiêu 2009 2010 2011
Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ
1. Doanh số cho vay 689 - 871 - 1189 -
- Có đảm bảo bằng tài sản 648 94.05% 819 94.02% 787 66.19% - Không có đảm bảo bằng tài sản 41 5.95% 52 5.98% 402 33.81%
2. Doanh số thu nợ 381 - 467 - 575 -
- Có đảm bảo bằng tài sản 362 95.01% 444 95.07% 383 66.61% - Không có đảm bảo bằng tài sản 19 4.99% 23 4.93% 192 33.39%
3. Dư nợ 1333 - 1737 - 2351 -
- Có đảm bảo bằng tài sản 983 73.74% 1359 78.24% 1763 74.99% - Không có đảm bảo bằng tài sản 350 26.26% 378 21.76% 588 25.01%
4. Nợ xấu 18 - 9 - 4 -
- Có đảm bảo bằng tài sản 18 100% 9 100% 4 100%
- Không có đảm bảo bằng tài sản 0 0% 0 0% 0 0%
(Nguồn: Báo cáo tổng công tác tín dụng Chi nhánh BIDV Quảng Ngãi)
Qua bảng số liệu cho thấy cơ cấu tình hình cho vay theo đảm bảo của khách hàng cá nhân có kết quả rất khả quan cụ thể như sau:
Doanh số cho vay: Cho vay có đảm bảo tài sản năm 2009 là 648 tỷ đồng, năm
2010 là 819 tỷ đồng, tăng 171 tỷ đồng so với năm 2009, tương ứng tăng 26.4%. năm 2011 là 787 tỷ đồng, giảm 32 tỷ đồng so với 2010, tuong ứng giảm 3.9%; Cho vay không có đảm bảo tài sản năm 2009 là 41 tỷ đồng, năm 2010 là 52 tỷ đồng, tăng 11 tỷ đồng so với năm 2009, tương ứng tăng 26.83%. Năm 2011 là 402 tỷ đồng, tăng 350 tỷ đồng so với năm 2010, tương ứng tăng 673%.
Doanh số thu nợ: Có đảm bảo bằng tài sản năm 2009 là 362 tỷ đồng, năm 2010 là
444 tỷ đồng, tăng 82 tỷ đồng so vơi năm 2009, tương ứng tăng 22.65%. Năm 2011 là 383 tỷ đồng, giảm so với năm 2010 là 61 tỷ đồng
Nợ xấu: Nợ xấu qua các năm đều giảm mạnh. Riêng nợ xấu đối với cho vay không
đảm bảo bằng tài sản thì không có nợ xấu. Qua điều đó cho thấy tình hình thu nợ của Ngân hàng đang thực hiện rất tốt nên mới giúp cho nợ xấu cảu chi nhánh qua các năm đều giảm mạnh.
Bảng 2.7 Tình hình cơ cấu cho vay phân theo sản phẩm cho vay
Chỉ tiêu 2009 2010 2011
1. Doanh số cho vay 689 871 1189
Du học 179 217 306
Mua ô tô 166 182 235
Mua nhà đất 40 38 42
Vay tiêu dùng tín chấp 45 49 69
Vay sản xuất kinh doanh ngắn hạn 259 385 575
2. Doanh số thu nợ 381 467 575
Du học 87.5 109 150
Mua ô tô 85 90 115
Mua nhà đất 21 20 18
Vay tiêu dùng tín chấp 26 28 39
Vay sản xuất kinh doanh ngắn hạn 161.5 247 253
3. Dư nợ 1333 1737 2351
Du học 278 330 460
Mua ô tô 241 257 334
Mua nhà đất 62 60 54
Vay tiêu dùng tín chấp 82 85 130
Vay sản xuất kinh doanh ngắn hạn 670 1002 978
4. Nợ xấu 18 9 4
Du học 3 1 0
Mua ô tô 4 2 1
Mua nhà đất 6 4 2
Vay tiêu dùng tín chấp 2 0 0
Vay sản xuất kinh doanh ngắn hạn 3 2 1
(Nguồn: Báo cáo tổng công tác tín dụng Chi nhánh BIDV Quảng Ngãi)
Qua bảng số liệu trên cho thấy:
Doanh số cho vay:doanh số cho vay qua 3 năm đều tăng cụ thể: tăng nổi bật nhất
là cho vay sản xuát kinh doanh ngắn hạn năm 2009 là 259 tỷ đồng, năm 2010 là 385 tỷ đồng, tăng 126 tỷ đồng, tương ứng tăng 48.65% so với năm 2009. Năm 2011 là 575 tỷ đồng, tăng 190 tỷ đồng, tương ứng tăng 49.35% so với năm 2010. Qua đó thấy được cán bộ tín dụng tại chi nhánh đã hoạt động đúng chỉ tiêu mình đề ra.
Doanh số thu nợ: doanh số thu nợ của chi nhánh qua 3 năm đã đạt được kết quả
Dư nợ: dư nợ của chi nhánh qua các năm cũng tăng đều. Riêng có cho vay sản
xuất kinhdoanh ngắn hạn năm 2011 so với năm 2010 giảm từ 1002 tỷ đồng xuống 978 tỷ đồng, giảm 24 tỷ đồng tương ứng giảm 2.4% so với 2010. Tuy nhiên, dư nợ chi nhánh nhìn chung vẫn đạt được kết quả khả quan.
Nợ xấu: nợ xấu của chi nhánh giảm mạnh đặc biệt vay tiêu dùng tín chấp qua năm
2010, 2011 giảm về 0 tỷ so với 2009. Điều này cho thấy sự làm việc hết sức của cán bộ tín dụng và sự tin tưởng của khách hàng vào chi nhánh.
Bảng 2.8 Tình hình cơ cấu cho vay theo phương thức cho vay cá nhân
Đvt: Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2009 2010 2011
Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ
1. Doanh số cho vay 689 - 871 - 1189 -
Cho vay từng lần 219 31.78% 278 31.92% 716 60.22%
Cho vay theo hạn
mức tín dụng 284 41.22% 376 43.17% 302 25.40%
2. Doanh số thu nợ 381 - 467 - 575 -
Cho vay từng lần 66 17.32% 71 15.20% 189 32.87%
Cho vay theo hạn
mức tín dụng 246 64.56% 321 68.73% 174 30.26%
3. Dư nợ 1333 - 1737 - 2351 -
Cho vay từng lần 303 22.73% 429 24.69% 709 30.15%
Cho vay theo hạn
mức tín dụng 712 53.41% 845 48.65% 973 41.38%
4. Nợ xấu 18 - 9 - 4 -
Cho vay từng lần 13 72.22% 4 44.44% 2.3 57.50%
Cho vay theo hạn
mức tín dụng 5 27.78% 5 55.56% 1.7 42.50%
(Nguồn: Báo cáo tổng công tác tín dụng Chi nhánh BIDV Quảng Ngãi)
Qua bảng số liệu ta thấy
Doanh số cho vay: Năm 2009 cho vay theo hạn mức tín dụng là 284 tỷ đồng, năm
2010 là 376 tỷ đồng, tăng 92 tỷ đồng, tuong ứng tăng 32.39%. Năm 2011 là 302 tỷ đồng, giảm 74 tỷ đồng, tương ứng giảm 19.68% so với 2011; Cho vay từng lần thì vẫn tăng đều qua các năm: Năm 2009 là 219 tỷ đồng, năm 2010 là 278 tỷ đồng, tăng 59 tỷ đồng, tương
ứng tăng 26.94% so với năm 2009. Năm 2011 là 716 tỷ đồng, tăng 438 tỷ đồng, tương ứng tăng 157% so với năm 2010.
Doanh số thu nợ: Đối với cho vay từng lần cho thấy qua 3 năm doanh số thu nợ
tăng đều và tăng mạnh nhất là năm 2011 đạt 189 tỷ đồng, tăng 118 tỷ đồng so với năm 2010 và tăng 123 tỷ đồng so với năm 2009. Cho vay theo hạn mức tín dụng năm 2009 là 246 tỷ đồng, năm 2010 là 321 tỷ đồng, tăng 75 tỷ đồng, tương ứng tăng 30.48% so với năm 2009. Năm 2011 là 174 tỷ đồng, giảm 147 tỷ đồng, tương ứng giảm 45.79% so với 2010.