Cácăph ngăphápăqu nălỦăr iăroătínăd ngăđ iăv iăkháchăhƠngădoanhănghi păt iă

L IăM ăU

2.4.5. Cácăph ngăphápăqu nălỦăr iăroătínăd ngăđ iăv iăkháchăhƠngădoanhănghi păt iă

doanhănghi păt iăEximbankăchiănhánhăPhúăM ăH ng

 Ph ngăphápătríchăl păd ăphòngăr iăro:

Eximbank chi nhánhăPhúăM ăH ngăs ătríchăl păraăm tăkho năd ăphòngănh măbùă đ păchoănh ngăr iăroăcóăth ăx yăraăc năc ăvƠoăm căđ ăr iăroăc aăcácătƠiăs năcó và

m căđ ăphơnălo iăn .

Trongănh ngăn măqua,ăEximbankăchiănhánhăPhúăM ăH ngăđƣăth căhi nătríchăl pă d ăphòngăc ăth ătheo đúngăQuyăđ nhăc aăNHNN.ăS ăd ăphòngăc ăth ăcóăxuăh ngă t ngăquaăcácăn m.ăC ăth ălƠătrongăn mă2013,ăs ăd ăphòngălƠă4,33ăt ăđ ngăvƠăt ngălênă 8,77ăt ăđ ngătrongăn mă2014.ă

B ngă2.14: D ăphòngăchungăvƠăd ăphòngăc ăth ăđ iăv iăchoăvayădoanhănghi p VT:ăt ăđ ng Ch ătiêu 2013 2014 T ngăd ăn 577,70 1.139,23 D ăphòngăc ăth 0,77 1,17 D ăphòngăchung 4,33 8,77

Ngu n: Phòng Khách hàng Doanh nghi p Eximbank chi nhánh Phú M H ng

S ăd ăphòngăt ngăquaăcácăn mălƠădoămongămu năc aăchiănhánhălƠăcóăt căđ ăt ngă tr ngătínăd ngăcao,ăđi uăđóăc ngăcóăngh aălƠăchiănhánhăph iăn iăl ngăm tăph năcácă đi uăki năchoăvayăkhi năchoăr iăroătínăd ngăt ngălên.ăVìăv y,ăđ ă đ măb oăanătoƠnă trongăho tăđ ng kinhădoanh,ăkho nătríchăl păd ăphòngăc ăth ăt iăchiănhánhăc ngăph iă t ngălên.ă

N mă2014,ăs ătríchăl păd ăphòngăc ăth ăcaoăh nă52%ăsoăv iăăn mă2013.ăNguyênă

nhân là do các DN vayăv năt iăchiănhánhănhi uăh nănênăchiănhánhăđ ăg pănhi uăr iăroă m tăv năh n,ăđ ăđ măb oăanătoƠnănênăchiănhánhăđƣătríchăl păd ăphòngănhi uăđ ă ngă phóăv iănh ngăr iăroăcóăth ăx yăra.

B ngă2.15:ăD ăphòngăchungăđ iăv iăchoăvayădoanhănghi pă

VT:ăt ăđ ng

Ch tiêu 2013 2014

T ngăd ăn 577,70 1.139,23

T ăl ătríchăl păd ăphòngăchung 4,33 8,77

D ăphòngăchung 0,75% 0,77%

Ngu n: Phòng Khách hàng Doanh nghi p Eximbank chi nhánh Phú M H ng

TheoăQuyăđ nhăc aăNHNN,ăt ăl ătríchăl păd ăphòngăchungălƠă0,75%ătrênăt ng d ă n .ăChoăđ nănay,ăEximbankăchiănhánhăPhúăM ăH ngăđƣăth căhi năt tăquyăđ nhătrên.ă N mă 2013,ă d ă phòngă chungă mƠă Eximbankă chiă nhánhă Phúă M ă H ngă tríchă l pă đ tă 0,75%ăt ngăd ăn .ă năn mă2014,ăt ăl ătríchăl păd ăphòngăchungăt ngălênă0,77%,ă v tăm căquyăđ nhăc a NHNN. Trongă2ăn măqua,ăEximbankăđƣăth căhi năt tăcácăquyă đ nhăc aăNHNNăv ătríchăl păd ăphòngăr iăroătínăd ng.ăS ăd ăphòngăđ cătríchăl pă đ yăđ ătheoăquyăđ nh,ăđ măb oăanătoƠnătrongăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăchiănhánh.

 Ph ngăphápăch măđi mătínăd ngăvƠăphơnălo iăkháchăhƠng:

Hi nănay,ăquyătrìnhăch măđi mătínăd ngăvƠăphơnălo iăKH là DN c aăchiănhánhăđ că th căhi năc năc ăvƠoănhi uăđ căđi măvƠătiêuăchíăkhácănhauăđ iăv iăt ngănhómăDN.

iăv iăKH là DN baoăg mă5ănhómăchiătiêuăc ăb nă(trongăđóăcóă4ăch ătiêuăđ nhăl ngă ph năánhătìnhăhìnhătƠiăchínhăvƠăm căđ ăuyătínătrongăquanăh ăđ iăv iăNH c aăKH vayăv n)ă đ ăth căhi năch măđi mătínăd ngăvƠăphơnălo iăKH đóălƠ:ăch ătiêuăv năkinhădoanh,ăch ătiêuă s ălaoăđ ng,ăch ătiêuădoanhăthuăthu n,ăch ătiêuăn păngơnăsách,ăch ătiêuăđ nhătínhăph năánhă m căđ ăch păhƠnhăphápălu tăc aăDN.

B ng 2.13: Tiêuăchíăch măđi mătínăd ngăc aădoanhănghi p

STT Ch ătiêu S ăti n i m

1 V năkinhădoanh

T ă50ăt ăđ ngătr ălênă

T ă40ăt ăđ ngăđ nă50t ăđ ngăă T ă30ăt ăđ ngăđ nă40ăt ăđ ng T ă20ăt ăđ ngăđ nă30ăt ăđ ng T ă10ăt ăđ ngăđ nă20ăt ăđ ng <ă10ăt ăđ ng 30 25 20 15 10 5 2 S ălaoăđ ng

T ă1500ăng iătr ălên

T ă1000ăng iăđ nă1500ăng i T ă500ăng iăđ nă1000ăng i T ă100ăng iăđ nă500ăng i T ă50ăng iăđ nă100ăng i <ă50ăng i 15 12 9 6 3 1 3 Doanhăthuăthu n

T ă200ăt ăđ ngătr ălên

T ă100ăt ăđ ngăđ nă200ăt ăđ ng T ă50ăt ăđ ngăđ nă100ăt ăđ ng T ă20ăt ăđ ngăđ nă50ăt ăđ ng T ă5ăt ăđ ngăđ nă20ăt ăđ ng <ă5ăt ăđ ng 40 30 20 10 5 2 4 N păngơnăsách

T ă10ăt ăđ ngătr ălên

T ă7ăt ăđ ngăđ nă10ăt ăđ ng T ă5ăt ăđ ngăđ nă7ăt ăđ ng T ă3ăt ăđ ngăđ nă5ăt ăđ ng T ă1ăt ăđ ngăđ nă3ăt ăđ ng <ă1ăt ăđ ng 15 12 9 6 3 1

C năc ăvƠoăthangăđi m,ăDN đ căx pălo i:ăQuyămôăl n,ăv a,ănh .

B ngă2.14: Thangăđi măx pălo iătheoăquyămôăc aădoanhănghi p

i m Quy mô

1. T ă70ăđi măđ nă100ăđi m

2. T ă30ăđi măđ nă69ăđi m

3. D iă30ăđi m

Quyămôăl n Quyămôăv a Quyămôănh

Ngu n: Phòng Khách hàng Doanh nghi p Eximbank chi nhánh Phú M H ng

CBTD th căhi năvi căx păh ngăKH là DN thƠnhă10ăh ngătheoăquyăđ nhăcóăm căđ ăr iă roăt ăth păđ năcao:ăAAA / AA / A / BBB / BB / B / CCC / CC / C / D.

B ng 2.15: X păh ngăm căđ ăr iăroăkháchăhƠngdoanhănghi p

Lo i căđi m M căđ ăr iăro

AAA:ăLo iăt iă u

- TìnhăhìnhătƠiăchínhăm nh.

- N ngăl căcaoătrongăqu nătr .

- Ho tăđ ngăđ tăhi uăqu ăcao.

- Tri năv ngăphátătri nălơuădƠi.

- R tăv ngăvƠngătr căcácătácăđ ngăc aămôiă tr ngăkinhădoanh.

- oăđ cătínăd ngăcao.

Th pănh t

AA:ăLo iă u

- Kh ăn ngăsinhăl iăt t.

- Ho tăđ ngăhi uăqu ăvƠă năđ nh.

- Tri năv ngăphátătri nălơuădƠi.

- Qu nătr ăt t.ă oăđ cătínăd ngăt t.

Th pănh ngăv ădƠiă h năcaoăh nălo iă

AAA.

A:ăLo iăt t

- TìnhăhìnhătƠiăchínhă năđ nh,ănh ngăcóănh ngă h năch ănh tăđ nh.

- Ho tăđ ngăhi uăqu ănh ngăkhôngă năđ nhănh ă

KH lo iăAA.

- Tri năv ngăphátătri năt t.

- Qu nătr ăt t. oăđ cătínăd ngăt t.

Th p

BBB:ăLo iăkhá

- Ho tăđ ngăhi uăqu ăvƠăcóătri năv ngătrongă ng năh n.

- TìnhăhìnhătƠiăchínhă năđ nh,ătrongăng năh năcóă m tăs ăh năch ăv ătƠiăchínhăvƠăn ngăl căqu nălỦ.

- Cóăth ăb ătácăđ ngăm nhăb iăcácăđi uăki nă kinhăt ,ătƠiăchínhătrongămôiătr ngăkinhădoanh.

BB:ăLo iătrungă

bình ậ khá

- Ti măl cătƠiăchínhătrungăbình,ăcóănh ngănguyă c ăti mă n.

- Ho tăđ ngăkinhădoanhăt tătrongăhi năt iănh ngă d ăb ă nhăh ngăb iăcácătácăđ ngăl năt ămôiă tr ngăkinhădoanhădoăcácăs căépăc nhătranhăvƠă s căépăt ăn năkinhăt ănóiăchung.

Trungăbình,ăkh ă n ngătr ăn ăg căvƠă lƣiătrongăt ngălaiăítă

đ căb oăđ măh nă lo iăBBB.

B:ăLo iătrungăbình

- Kh ăn ngăt ăch ătƠiăchínhăth p,ădòngăti năbi nă đ ng.

- Hi uăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhăkhôngăcao,ă ch uănhi uăs căépăm nhăm ăh n,ăd ăb ătácăđ ngă l năt ănh ngăbi năđ ngăkinhăt ănh .

Cao,ădoăkh ăn ngăt ă ch ătƠiăchínhăth p.ă

NH ch aăcóănguyăc ă m tăv năngay,ă nh ngălơuădƠiăs ăkhóă

kh n.

CCC:ăLo iăd iă

trung bình

- Hi uăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhăth p,ăk tăqu ă kinhădoanhănhi uăbi năđ ng.

- N ngăl cătƠiăchínhăy u,ăb ăthuaăl ătrongăm tă hayăm tăs ăn mătƠiăchínhăg năđơy,ăvƠăhi năt iă đangăc ăg ngăđ ăduyătrìăkh ăn ngăsinhăl i.

- N ngăl căqu nălỦăkém.

Cao,ălƠăm căcaoă nh tăcóăth ăch pă nh n,ăxácăsu tăviă ph măh păđ ngătínă

d ngăcao,ăcóănguyă c ăm tăv nătrongă

ng năh n. CC:ăLo iăxaăd iă

trung bình

- Hi uăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhăth p.

- N ngăl cătƠiăchínhăy uăkém,ăđƣăcóăn ăquáăh nă

(< 90 ngày).

R tăcao,ăkh ăn ngă tr ăn ăkém.ăCóănguyă

c ăm tăv nătrongă ng năh n. C:ăLo iăy uăkém

- Hi uăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhăr tăth p,ăb ă thuaăl ,ăkhôngăcóătri năv ngăph căh i.

- N ngăl cătƠiăchínhăy uăkém,ăđƣăcóăn ăquáăh n.

- N ngăl căqu nălỦăy uăkém.

R tăcao,ăNH s ăph iă m tănhi uăth iăgiană vƠăcôngăs căthuăh iă

v năchoăvay. D:ăLo iăr tăy uă

kém

Các KH nƠyăb ăthuaăl ăkéoădƠi,ătƠiăchínhăy uă kém,ăcóăn ăkhóăfòi,ăn ngăl căqu nălỦăy uăkém.

căbi tăcao,ăNH

h uănh ăs ăkhôngă th ăthuăh iăđ căv nă

vay.

Ngu n: Phòng Khách hàng Doanh nghi p Eximbank chi nhánh Phú M H ng

C năc ăvƠoăk tăqu ăphơnălo iătrên,ăNHs ăth căhi năvi căphơnălo iăđ ăch năl căvƠăphátă tri năKH,ăraăquy tăđ nhăc pătínăd ngă(xácăđ nhăh năm cătínăd ng,ăth iăh n,ăm călƣiăsu t,ă bi năphápăb oăđ măti năvay),ăgiámăsátăvƠăđánhăgiáăKH khiăkho nătínăd ngăđangăcònăd ăn ă đ ăcóăbi năphápăx ălỦăvƠănơngăcaoăn ngăl căchoăvay,ăthuăn ăvƠăx ălỦăr iăro.

2.5. M Tă S ă V Nă ă C Nă GI Iă QUY Tă ă H Nă CH ă R Iă

ROăTệNăD NGă IăV IăKHỄCHăHẨNGăDOANHăNGHI PăT Iă

EXIMBANKăCHIăNHỄNHăPHÚăM ăH NG

ăqu nălỦăt tăr iăroătínăd ngăđ iăv iăKHDNăvƠăh năch ăt iăđaăt năth tăchoăEximbankă chiănhánhăPhúăM ăH ng,ătaăc năph iăgi iăquy tăđ căm tăs ăv năđ ăsau:

 Cánăb ătínăd ngăcònăthi uăkinhănghi m.

 Thi uăs ăđ ngănh tăgi aăcácăb ăph nătrongăquáătrìnhăchoăvay.

 M tăs ăDN vayăv nămƠăs ăd ngăsaiăm căđích. Các DN khôngăcôngăkhaiăho tăk tă qu ăkinhădoanhăth căt ,ăcácăbáoăcáoătƠiăchínhăcònăthi uăminhăb ch.

 Quyătrìnhătínăd ngăvƠăgiámăsátătínăd ngăt iăEximbankăchiănhánhăPhúăM ăH ngă cònănhi uăthi uăsótăd năđ năr iăroăchoăchiănhánh.ă

 Ch aăcóăquyăđ nhăc ăth ăvƠoăvi căs ăd ngăbi năphápăđ măb oăti năvay.  Cácăph ngăphápăqu nălỦăr iăroătínăd ngăcònăđ năgi n.ă

CH NGă3: GI IăPHỄPăGIÚPăH NăCH ăR IăROă

TRONGăHO Tă NGăTệNăD NGă

IăV IăKHỄCHăHẨNGăDOANHăNGHI P T IăNGỂNăHẨNGăTMCPăXU TăNH PăKH Uă

VI TăNAMăCHIăNHỄNHăPHÚăM ăH NG

3.1. NHă H NGă TRONGă VI Că KI Mă SOỄTă R Iă ROă TệNă

D NGă IăV IăKHỄCHăHẨNGăDOANHăNGHI P

Nh măđ tăđ căm cătiêuăc aăchiănhánhătrongăn mă2015ălƠăt ngăd ăn ătínăd ngăm tă cáchăh pălỦ,ă năđ nhăvƠăb năv ngăthìăcôngătácăki măsoátăr iăroătínăd ngălƠăb căho tăđ ngă quanătr ngăvƠăc năthi tăt iăchiănhánh.ăEximbankăđangăti păt căđ aăraănh ngăbi năphápă nh mănơngăcaoăch tăl ngătínăd ngăvƠăgi măthi uăr iăroăcóăth ăx yăraăd aătrênăc ăs ăv aă t ngătr ngăv aăki măsoátăđ căr iăro.ăM tăs ăđ nhăh ngăc ăth ănh ăsau:

3.1.1.HoƠnăthi năquyătrìnhăc pătínăd ng

ăth căhi năquyătrìnhăc pătínăd ngăm tăcáchăh pălỦ,ăNH c năph iăphơnăc păth mă quy năphùăh păv iăt ngăkho năvay.ăBênăc nhăđóăc năph iăcóănh ngtiêuăchíăc pătínăd ngă rõărƠngăvƠăc ăth ,ăph n ánhăđ cănh ngăr iăroăcóăth ăt năt iă ăchiănhánh.ăNgoƠiăraăc ngă c năth ngăxuyênăxemăxétănh ngăkho năvayăc ăđ ăk păth iăphátăhi năđ căr iăroăcóăth ă

xay ra.

3.1.2.Nơngăcaoăhi uăqu ăc aăqu nălỦătínăd ng

Xơyăd ngăm tăquyătrình tínăd ngăm iăt vi căt ăv n KH choăđ năvi căraăquy tăđ nh,ă đ ngăth iăqu nălỦăkho năvayăd aătrênăh ăth ngăphơnătíchăvƠărƠăsoátătínăd ng. Bênăc nhăđóă chiănhánhăc ngthi tăl păh ăth ngăc nhăbáoăs măcácăkho năvayăcóăv năđ và xơyăd ngăm tă h ăth ngăđánhăgiáătínăd ngăd aătrênăcácătiêuăchíăt ngălaiăthayăvìăd aăquáănhi uăvƠoăk tă qu ăho tăđ ngătrongăquáăkh .

3.1.3.Nơngăcaoăch tăl ngăcôngătácăki măsoátătínăd ng

M tătrongănh ngăy uăt ăquanătr ngătrongăquáătrìnhăki măsoátăr iăroătínăd ngălƠăđ mă b oăhi uăqu ăvi căki măsoátătínăd ngăn iăb .ăCácăb ăph năqu nălỦăr iăroătínăd ngăvƠăb ă ph năgiámăsátăt iăchiănhánhăc năth ngăxuyênăđánhăgiáăr iăro,ăch tăl ngăki măsoátăr iăro,ă m căđ ătuơnăth ăcácăquyăđ nh,ăquyătrìnhăvƠăh năm cătínăd ngăđ iăv iăt ngăkho năvayăkhácă

3.2. GI Iă PHỄPă TR Că TI Pă GIÚPă H Nă CH ă R Iă ROă TệN

D NGă IăV IăKHỄCHăHẨNGăDOANHăNGHI P

3.2.1.Xơyăd ngăchi năl căđƠoăt oăcánăb ătínăd ng

 Quyătrìnhătuy năd ng

Trongăho tăđ ngăchoăvayăđ iăv iăKHDNăthìăy uăt ăconăng iăđóngăm tăvaiătròăr tă quanătr ng,ănóăquy tăđ nhăđ năch tăl ngăchoăvay c aăchiănhánhăvƠ quy tăđ nhăđ nă hi uăqu ăho tăđ ngăc aăchiănhánh.ăVìăv y,ăđ ăgiúpăchiănhánhăngƠyăcƠngăho tăđ ngăt t đòiăh iăph iăcóăm tăđ iăng ănhơnăviênăgi iănghi păv ,ăn ngăđ ng,ătìmătòiăh căh i,ă tuơnăth ăđúngăquiăđ nhăvƠăcóăđ oăđ căkinhădoanh.

ăđ tăđ căm cătiêuătrênăthìăEximbankăchiănhánhăPhúăM ăH ngăc năcóăk ăho chă tuy năd ngăphùăh p,ăđápă ngăđ căyêuăc uăv ăm ăr ngăquyămôăkinhădoanhăc a chi

nhánhă trongă t ngă lai.ă Tuy nă d ngă lƠă m tă b că vôă cùngă quană tr ng,ă vìă n uă tuy nă d ngăkhôngăđ tăyêuăc uăthìăNH cóăth ăb ăl ănh ngănhơnătƠiăvƠătuy nănh ngăng iă n ngăl căy uăkémăgơyăm tănhi uăth iăgianăvƠăt năkémăchoăchiăphíăđƠoăt o.ă

Ph năl năcácăv ăvi căđángăti căx yăraăt iăNHănh ăl yătr măngơnăqu ăr iăb ătr n,ă lƠmăgi ăh ăs ăchoăvay,ăchoăvayăsaiăquyăđ nh,ă...ăđ uăxu tăphátăt ăỦăth căc aăcánăb .Vìă v y,ăc ngăc năcóăs ăch năl căh nătrongăvi cătuy năd ngănhơnăviên. C năph iăcóăcácă tiêuă chíă ch tă ch ă trongă côngă tácă tuy nă d ngă nh :ă đ că đƠoă t oă chínhă quyă t iă cácă tr ngăđ iăh căcóăuyătín,ăthƠnhăth oăngo iăng ăvƠătinăh c,ăcóăs căkh eăvƠăph măch tă đ oăđ căt t,ăcóăhi uăbi tăv ăxƣăh iăvƠăkh ăn ngăgiaoăti păxƣăh i.

 iăm iăcôngătácăđƠoăt oănhơnăviên

Chi nhánh c năph iăquanătơmăđ năcôngătácăqu nătr ăvƠăđƠoăt oănhơnăviênăv ănghi pă v ,ăngo iăng ,ăth căhi năt tăcôngătácătuy năd ng, th ngăxuyênăt păhu n cho nhân viên.

Tìnhăhìnhăho tăđ ngăc aăNH ngƠyăcƠngăthayăđ iăvƠăphátătri năkhôngăng ng,ădoăđóă nh ngăki năth căđƣăđ căh căvƠăđƠoăt oăcóăth ăs ăkhôngăcònăphùăh păn a.ăChiănhánhă c năt ăch căcácăkhoáăh căng năh năđ ăCBTD cóăth ăthuăth păvƠătrauăd iănh ngăki nă

th căm iăphùăh păv iătìnhăhìnhăhi năt iăvƠănơngăcaoănghi păv ăc aăb năthơn.

Ngoài ra, c nă ph iă đ nhă h ngă choă đ iă ng ăCBTD ph iă cóă nh nă th că vƠă tráchă nhi măcaoătr căcôngăvi căđ căgiao.

 B ătríăcôngăvi căphùăh păchoănhơnăviên:

Chiănhánhăc năt oămôiătr ngălƠmăvi căt tănh tăchoănhơnăviên.ăPh iăphơnăcôngă côngăvi căphùăh păv iăkh ăn ngăvƠătrìnhăđ ăchuyênămônăt ngăng i.ăC năph iăcóăs ă luơnăchuy năCBTD theoăđ nhăk .

 Th căhi năt tăch ăđ ăl ngăth ngăchoănhơnăviên:

Vi căđ ăraăm tăch ăđ ăđƣiăng ăx ngăđángănh ăv ăl ng,ăth ngăđ iăv iăCBTDăđ ă đ ngăviên,ăkhuy năkhíchăk păth iănh mălƠmăchoăcánăb ,ănhơnăviênăkhôngăng ngănơngă caoătinhăth nătráchănhi m,ăkíchăthíchăs ăc ăg ngăph năđ uătrongăcôngătácănghi păv ă c aă m iă ng i.ă N uă chiă nhánhă cóă ch ă đ ă l ngă th ngă h pă lỦă thìă cácăCBTD s ă chuyênătơmăh năvƠoăcôngăvi căc aămìnhăvƠăc ngăhi năh tămìnhăchoăNH.

Các NH hi nănayăđ uăápădoanhăs ăchoăvayăkháăcaoăđ iăv iăcácăCBTD, nên không

ítăcánăb ăch yătheoădoanhăs ăđ ăhoƠnăthƠnhăch ătiêu,ăd năđ năch tăl ngătínăd ngăgi mă

sút và NH ph iăch uăr iăro.ăVìăv y,ăchiănhánhăc năcóăch ătiêuădoanhăs ăđúngăđ năh nă đ ăkhôngăb ătácăd ngăng căt ăvi căt ngătr ngătínăd ngăcaoămƠăch tăl ngătínăd ngă th p.

 Th ngăxuyênăki mătraăvƠănghiêmăkh căphêăbìnhăcácăcánăb ăcònăy u kém trong

v năđ ănghi păv ăhayăđ oăđ căngh ănghi p:

Trongănh ngăn măg năđơy,ăngu nănhơnăl căvƠoăNH r tăđôngădoăcóănhi uăng iă theoăh căngƠnhăTƠiăchínhăậ NgơnăhƠng,ăvìăv yăNH s ăcóănhi uăs ăl aăch năh nătrongă s ătuy năd ngăcánăb ăm iăđ ăthayăth ănh ngăng iăy uăkémăv ăm tănghi păv ăhayă đ oăđ c.ăC nănghiêmătúcăth căhi năvi cătáiăc ăc uănhơnăs ăvƠăb ăsungănh ngăcánăb ă m iăphùăh păv iăNH,ăgópăph nălƠmămôiătr ngăho tăđ ngăt iăNH t tăh năvƠăthúcăđ yă phátătri nătínăd ngăvƠăki măsoátăr iăroăroăhi uăqu ăh n.

3.2.2.Phân tíchăkháchăhƠngăk ăcƠng

Doăcóănhi uătr ngăh păcácăDN s ăd ngăbáoăcáoătƠiăchínhăkhôngăchínhăxácăđ năchiă nhánhăxinăvayăv năd năđ năho tăđ ngăkinhădoanhăkémăhi uăqu ăgơyăraăn ăquáăh năchoă

NH.ăVìăv yăchiănhánhăc năphơnătích,ăđánhăgiáăk ăh năv ăKH tr căkhiăquy tăđ nhăchoă vay.ă ăh năch ăr iăroătínăd ng, EximbankăchiănhánhăPhúăM ăH ngăc năph iăl aăch năvƠă sƠnăl căKH m tăcáchăk ăcƠng, ph iăl aăch nănh ngăKH vayăcóătri năv ngăt t vƠăt ăch iă đ iăv iănh ngăKH cóătri năv ngăx u.ăTrongăđóăc năt pătrungăk ăvƠoănh ngăn iădungăsau:

 N măb tăthôngătinăv ăKH: C năph iăt păh păcácăthôngătinăđángătinăc yăv ăl chăs ă vayăti năc aăDN.ăTrênăc ăs ăcácăthôngătinăthuăth păđ căti năhƠnhăch măđi mătínă d ng.ă ánhăgiáăx pălo iăKH cóătri năv ngăt tăhayăx uăđ ăquy tăđ nhăchoăvay.

 Liênăk tăv iăcácăNH khácătrênăđ aăbƠnătrongăvi căcungăc păv thôngătinăc aăKH

choănhau,ăđi uănƠyăc ngăs ăgiúpăNH tránhăhi nt ngăđ oăn .

 Ph iăh păv iăchínhăquy năđ aăph ngăđ ătìmăhi u,ăsƠngăl cănh ng KH có uy tín

đ ăchoăvay.

 Thuăth păthôngătinăquaăbáoăcáoătƠiăchínhăc aăKH,ăt tănh tălƠăthu th păcácăbáoăcáoă tƠiăchínhăđƣăđ căki mătoán. i v iănh ngăDN vayăs ăv năl n,ăNH nênăthuăth p thôngătinăv ăKH quaătrungătơmăthôngătinătínăd ngă(CIC)ătr căkhiăcho vay.

 Thi tăl păm tăb ăph năđ căl păđ ăt pătrungănghiênăc u,ăphơnătíchădi năbi năvƠăd ă báoătìnhăhìnhăphátătri năc aăngƠnhăngh ăchoăvayăd aăvƠoăcácăkênhăthôngătinăđƣăthuă th păđ c.

 NgoƠiăcácăthôngătinăv ătìnhăhìnhătƠiăchính,ăkh ăn ngăs năxu tăkinhădoanh,ầăchiă nhánhăc năti măhi uăv ăkh ăn ngăc nhătranh,ăcáchăth c s ăd ngăti năvayăc ngănh k ă ho chătr ngăt ngălaiăc aăDN.

 ánhăgiáăn ngăl cătƠiăchínhăc aăDN nh m n măđ căth cătr ngătrongăs năxu tă kinhădoanhăc ngănh ăkh ăn ngăthoanhătoánc aăDN.

 ánhăgiáăkh ăn ngăđi uăhƠnhăs năxu tăc aălƣnhăđ oăc aăđ năv ăvayăv n,ăxem xét

b ă máyăt ăch căc aăDN.ăN ngăl că c aăng iălƣnhăđ oăph nă nƠoăs ăquy tăđ nhăs ă thƠnhăcôngăhayăth tăb iăc aăDN đó.

 Xemăxétăk ăs năph m,ăd chăv ămƠăKH cungă ng:ăS năph m, d chăv ăđóătiêuăth ă trênăth ătr ngăhi năt iăvƠăt ngălaiănh ăth ănƠo,ăso sánh giá bánăđ iăv iăcácăs năph mă cùngălo i,ăxemăxétăkh ăn ngăc nhătranhăc acácăđ iăth .

 ánhăgiáăc ăs ăv tăch tăk ăthu t,ăcôngăngh ăc aăDN vayăv năđ ăcó th ăxácăđ nhă th cătr ngăvƠătri năv ngăv ăho tăđ ngăkinhădoanhătrênăth ătr ng.

Nóiăchung,ăchiănhánhăc năt ngăc ngăthuăth p,ăx ălỦăthôngătinăm tăcáchăchínhăxácăđ ă l aăch năKH vayăti măn ngăchoămình.

3.2.3.Th căhi năđúngăquyătrìnhătínăd ngăvƠăgiámăsátătínăd ngăch tă

ch

 ăh năch ăđ căt năth tăkhiăr iăroăx yăra,ăchiănhánhăc năth căhi năđúng quy trình

tínăd ngăvƠăth căhi năđ ăcácăb cătrongăquyătrìnhătrênăc ăs ătuơnăth ăcácăquyăt căchoă vay.ăN uăth căhi năđúngăquyătrìnhăchoăvayăthìăcóăth ăđánhăgiáăđ căkh ăn ngăx yăraă r iăroăc aăKH vƠăkho năvayăđó,ăt ăđóăcóăbi năphápăđ ăl ngătr căkhiăr iăroăx yăra.  Trong quá trình cho vay, CBTD ph iăth ngăxuyên ki mătraăđánh giá tình hình s ă d ngăv năc aăKH,ăv năđ ătuơnăth ătheoăcác đi uăkho năđƣăghiătrongăh păđ ngătínă d ng,ăn uăh ăkhôngătuơnătheoăcóăth ăs ăd ngăcácbi năphápăc ngăch ăthiăhƠnhănh ngă

quyăđ nhătrongăh păđ ng.ă i uănƠyăđòiăh i vi căso năth oăh păđ ngătínăd ngăc năph iă rõărƠng,ăđ yăđ ,ăchínhăxác,ăch tăch .ă

 C năxơyăd ngăvƠăl aăch năm tăk ăho chăki mătraăvi căs ăd ngăv năm tăcáchăh pă lỦ,ăphùăh păv iăđ căthùăc aăt ngăkho năvay,ăch tăl ngăt ngăKHăđ ăđ măb oăanătoƠnă

cho KH.

 Thông quaăvi cătheoădõiăvayăv n,ăc năl uăỦăKH bi tăkìăh nătr n ăvƠăđônăđ căKHă đ ătr ăn ăNH đúngăth iăgianătho ăthu n.ăN uăKH cóăkhóăkh năchínhăđángăkhôngăth ă tr ăn ăđúngăth iăh năthìăCBTD c n h ngăd năKH l păgi yăxinăđi uăch nh k ăh nătr ă n .ăN uănh ngăkhóă kh năc a KHlƠădoăs ă y uăkémăc aăchínhăDN ch ăkhôngăph iă nguyênănhơnăt ăbênăngoƠiăthìăCBTD c năg iăỦăvƠt ăv năchoăh ăcácăbi năphápăđ ătháoă g ăkhóăkh n.ăTrongătr ngăh p cácăkho năvayăđƣăđ căxácăđ nhălƠăcóăv năđ ăvƠăcóă kh ăn ngăkhôngăth ăthuăh iăthìăcácăb ătínăd ngăc năchuy năsangăb ăph năx ălỦăn ăđ ă k păth iăx ălỦ.

 Trongăquáătrìnhăki mătraăs ăd ngăv n,ăc năth ngăxuyênăvƠănghiêmătúcăth căhi nă vi căki mătraăcácăbáoăcáoătƠiăchínhăcùngăv iăvi cărƠăsoátăh ăs ăvƠăki mătraătrênăth c t .

3.2.4.Nơngăcaoăch tăl ngăvi căs ăd ngăbi năphápăđ măb oăti năvay

TS B lƠă m tă trongă nh ngă côngă c ă quană tr ngă đ ă qu nă lỦă r iă roă tínă d ngă đ iă v iă

KHDN. Các DN th ngă c mă c ,ă th ă ch pă tƠiă s nă đ ă đ mă b oă choă kho nă ti nă điă vay.ă Trongătr ngăh păDN khôngăhoƠnătr ăđ căv năvayăvƠălƣiăkhiăđáo h n,ăchiănhánh cóăth ă

phát mãi TS B đ ăbùăl iăt năth tăc aămìnhădoăKH vay gây nên.ăGiáătr ăc aăb tăc ătƠiăs nă nƠoăluônăkhácăbi tăkhiăchúngătaăbánănóă t ngălai.ăVìăv y,ăvi căđ nhăgiáăTS B ti năvayă ph iăh tăs căchínhăxác.

Khiă vayă v nă t iă Eximbankă chiă nhánhă Phúă M ă H ng,ă ph nă l nă cácă kho nă vayă đ uă đ căyêuăc uăph iăcóăTS Băm iăđ ngăỦăchoăvay.ă ăh năch ăr iăroăchoămình,ăcácăCBTD

c năth măđ nhăTS Băm tăcáchăk ăcƠng,ăxácăđ nhăđ căđúngăgiáătr ăc aătƠiăđ ăcóăth ăđ aă raăm căchoăvayăh pălỦăvƠăanătoƠnăchoăchiănhánh:

 N uăti năvayăđ căb oăđ măb ngătƠiăs năhìnhăthƠnhăt ăv năvay, chi nhánh c năcóă nh ngăbi năphápăqu nălỦănh ăsau:

- Xácăđ nhărõăquy năs ăh uăhayăquy năs ăd ngăTS BăhìnhăthƠnhăt ăv năvayăcóă h păphápăhayăkhôngăđ ătránhăki năcáoăsauănƠy.

- Th ngăxuyênăki mătraăvƠăgiámăsátăti năđ ăhìnhăthƠnhăTS B ti năvayăcóăđúngă nh ăm căđíchăvayăv năhayăkhông.ăThêmăvƠoăđó,ăc năgiámăsátăquáătrìnhăs ăd ngă tƠiăs năđ ăcóăbi năphápăx ălỦăthíchăh păkhiăcóăv năđ ăx yăra.

 N uăti năvayăđ căb oăđ măb ngătƠiăs năc aăKH ho căc aăbênăth ăba,ăc ng c nă