6. K t cu lu nv n
2.1.1.L ch s hình thành và phát tr in
NHTM CP Ph ng ông có tên ti ng Anh là Orient Commercial Joint Stock Bank, vi t t t là OCB. H i s chính đ t t i s 41 - 45 đ ng Lê Du n, Qu n 1,
thƠnh ph H Chí Minh, Vi t Nam.
NgƠy 10 tháng 06 n m 1996, OCB chính th c đ c thƠnh l p theo quy t đ nh s
1114/GPậVB do UBND TP.HCM c p ngƠy 08/05/1996, v i th i h n ho t đ ng lƠ 99 n m, đ c NHNN Vi t Nam c p gi y phép ho t đ ng s 0061/NH-GP ngày 13/04/1996.
Các c đông l n c a OCB g m có: NH BNP Paribas (Pháp), T ng Công Ty B n
Thành, V n Phòng ThƠnh y TP.HCM, NHTM CP Ngo i th ng Vi t Nam.
Trong quá trình phát tri n t khi thƠnh l p đ n nay, OCB đư gia nh p Hi p h i
vi n thông Tài chính liên Ngân hàng toàn c u (SWIFT) vƠ tham gia ch ng trình
RDF II (2002), tham gia thành l p công ty c ph n d ch v th SMART LINK, phát hành th LUCKY OCB nh m ph c v t t nh t nhu c u thanh toán c a khách hàng. Bên c nh đó OCB c ng đư hoàn t t vi c tri n khai Online ti n g i toàn h th ng tháng 08/2008, hoàn t t chuy n đ i s li u và đ a h th ng ph n m m NH lõi T24 vào s d ng trong toàn NH (2010), ký k t v i công ty ki m toán Ernst &Young v vi c cung c p d ch v h tr hoàn thi n h th ng x p h ng tín d ng
n ib tháng 09/2009.
V vi c l a ch n đ i tác chi n l c n c ngoƠi đ nơng cao ch t l ng ho t đ ng kinh doanh, h i nh p v i tƠi chính toƠn c u, OCB đư l a ch n đ c đ i tác chi n l c n c ngoƠi đó lƠ ngơn hƠng BNP Paribas, C ng Hòa Pháp (2002), n m gi 12.52% v n đi u l c a OCB. BNP Paribas lƠ m t trong nh ng t p đoƠn hƠng đ u Chơu Ểu vƠ lƠ m t trong 06 NH m nh nh t th gi i theo đánh giá x p h ng c a Standard & Poor’s. BNP s h tr lơu dƠi cho OCB v công ngh thông tin, qu n lý r i ro, ki m toán và tái c u trúc NH, tài chính, phát tri n các s n ph m, d chv NH
bán l , c ng nh kh n ng ti p c n n ng l c c a t p đoƠn BNP nh m nâng cao v
th c a OCB trong th i gian trung và dài h n.
n th i đi m 31/12/2013, OCB có 1 h i s , 1 trung tơm kinh doanh, 1 trung
tâm bán hàng tr c ti p, 1 s giao d ch, 32 chi nhánh, 57 phòng giao d ch vƠ 2 qu ti t ki m hi n di n t i 23 t nh thƠnh trong c n c.
2.1.2. Các ho t đ ng kinh doanh ch y u
OCB ti n hƠnh các ho t đ ng huy đ ng v n trên các lo i nh v n ng n, trung, dƠi h n ti n g i có k h n, không k h n, ti n g i ti t ki m b ng VN vƠ ngo i t . i v i ho t đ ng cho vay, OCB cho vay ng n h n v i các t ch c kinh t vƠ cá nhơn đ c phép ho t đ ng s n xu t kinh doanh hƠng hóa, d ch v , th ng m i vƠ các nhu c u h p pháp khác, cho vay trung vƠ dƠi h n. Các ho t đ ng d ch v c a OCB có th chia thƠnh 3 lo i: các d ch v cho khách hƠng cá nhơn, các d ch v cho khách
hàng DN vƠ các d ch v , s n ph m khác.
2.1.2.1. Các d ch v đ i v i khách hƠng cá nhơn
thu hút thêm ngu n ti n g i t các khách hƠng cá nhơn, ngoƠi các d ch v thông th ng nh ti n g i ti t ki m có k h n, ti n g i thi t ki m không k h n, ti n g i thanh toán b ng VND, USD vƠ EUR thì OCB còn m thêm hƠng lo t các d ch v m i vƠ h p d n nh : k phi u ng n h n ậ lưi su t cao, ch ng trình ti t ki m ắlinh ho t 13 tháng”, ti t ki m ắlưi su t gia t ng ậ rút v n linh ho t”, lưi su t ti t ki m b c thang… ng th i v i đó lƠ các ho t đ ng cho vay đ đáp ng nhu c u c a cá nhơn, đ c bi t lƠ các nhu c u th ng g p trong đi u ki n kinh t phát tri n hi n nay nh cho vay du h c, cho vay mua xe ô tô tr góp, cho vay s n xu t
kinh doanh, cho vay ắan c l p nghi p”, cho vay th u chi, tiêu dùng, vay cá nhân có
th i h n. NgoƠi ra lƠ các d ch v chuy n ti n nh chuy n ti n trong n c, chuy n ti n t n c ngoƠi v Vi t Nam, chuy n ti n ra n c ngoƠi….
2.1.2.2. Các d ch v khách hƠng doanh nghi p
V ho t đ ng cho vay: OCB cho các DN thu c m i thƠnh ph n kinh t , các h p tác xư vay ng n, trung dƠi h n đ b sung v n l u đ ng trong quá trình s n xu t kinh doanh, th c hi n các d án đ u t m i, di d i c s s n xu t vƠo các khu công nghi p, khu ch xu t, ho c đ m r ng s n xu t, hi n đ i hóa công ngh .
d ch v b o lưnh, d ch v thu, chi h ti n m t, d ch v chi h l ng cán b công nhơn viên…
V d ch v thanh toán qu c t : OCB hi n có các d ch v chuy n ti n b ng đi n (T/T), nh thu xu t nh p kh u, tín d ng thu xu t nh p kh u, bao thanh toán.
2.1.2.3. Các d ch v , s n ph m khác
NgoƠi các d ch v trên, đ t ng thêm tính ti n ích vƠ ph c v khách hƠng t t h n n a, OCB đư m r ng thêm m t s d ch v , s n ph m khác. Trong đó n i b t lƠ d ch v ắt v n vay v n t i nhƠ” v i ph ng chơm mang l i cho khách hƠng s hƠi
lòng ậ nhơn viên t v n s n sƠng l ng nghe nhu c u c a khách hƠng vƠ đ a ra nh ng gi i pháp thích h p th t đ n gi n, s nhanh chóng ậ khách hƠng s đ c h ng d n đ hoƠn t t th t c, h s g n nh , s thu n ti n ậ khách hƠng đ c yêu c u th i gian vƠ đ a đi m trao đ i thu n l i, mi n phí ậ nhân viên OCB s t i t n n i đ t v n cho khách hƠng mƠ không h kèm theo m t m c phí d ch v t ng
thêm.
ng th i, cùng v i s phát tri n m nh m c a internet vƠ d ch v vi n thông, đ c bi t lƠ đi n tho i di đ ng, OCB đư m các d ch v r t ti n ích nh internet banking, SMS banking vƠ phát hƠnh th th rút ti n t đ ng (ATM) qu c t , th tín d ng qu c t (visa, master). (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2.1.3. K t qu ho t đ ng kinh doanh
Ho t đ ng huy đ ng v n
Trong ho t đ ng kinh doanh c a b t k NH nƠo, ngu n v n vƠ c c u ngu n v n luôn gi m t vai trò h t s c quan tr ng, nó quy t đ nh quy mô, ph m vi ho t đ ng. OCB đư t ng b c khai thác t i đa ngu n v n nhƠn r i trong xư h i t các t ch c kinh t vƠ m i t ng l p dơn c , đ m b o s t ng tr ng ngu n v n n đ nh, b n v ng.
Hi n nay OCB huy đ ng v n d i các hình th c nh ng n h n, trung và dài h n qua các hình th c ti n g i thanh toán, phát hành gi y t có giá nh k phi u,
trái phi u. Bên c nhđó, các lo i hình ti n g i đa d ng đ khuy n khích khách hàng g i ti n nh ti n g i có lãi su t l y ti n, ti n g i ti t ki m linh ho t, ti n g i b c
thang và d ch v SMS banking, internet banking t o s thu n l i cho khách hàng l a ch n hình th c g i ti n phù h p nh t. OCB c ng th c hi n các ch ng trình
khuy n m i đ thu hút dòng ti n t dơn c nh ch ng trình ắG i ti n-Trúng vàng”, ắTài kho n Thông Minh” đ c nh tranh v i các NH khác trong vi c huy
đ ng v n.
Ngoài ra OCB c ng đã xây d ng đ c m i quan h v i các đnh ch tài chính khác nh các t ch c phát hành th (Visa, Mastercard), liên minh th v i
Vietcombank, Công ty chuy n ti n Western Union, các đ i lý ch pnh n th ,đ i lý chi tr ki u h i, liên k t v i NHTMCP Sài Gòn Th ng Tín trong d ch v chuy n ti n nhanh, cùng v i vi c đ y m nh công tác ti p th th trong các b ph n dân c , công ty, đoƠn th đư thu hút ngu n v n nhàn r i trong dân c , góp ph n t ng ngu nv n huy đ ng cho NH.
B ng 2.1: Tình hình huy đ ngv n t i OCB trong giai đo n 2011 ậ 2013
VT:t đ ng, % Ch tiêu N m 2011 N m 2012 N m 2013 Giá tr Giá tr T ng tr ng Giá tr T ng tr ng 1. Theo lo i hình 15,236 20,206 22,400 Th tr ng 1 vƠ phát hƠnh gi y t có giá 10,816 13,170 22 16,061 22 Th tr ng 2 4,420 7,036 59 6,339 -10 2. Theo lo i ti n t 15,236 20,206 33 22,400 11 VND 14,511 19,450 34 21,989 13 VƠng, ngo i t 725 756 4 411 -46 3. Theo hình th c ti n g i 15,236 20,206 33 22,400 11 Ti n g i c a TCKT 2,118 2,709 28 2,121 -2 - DN ngoài qu c doanh và các đ i t ng khác 1,765 2,167 23 526 -2 - DN qu c doanh 351 539 54 3 -2 - DN có v n đ u t 2 3 28 7,903 3
n c ngoài Ti n g i cá nhơn 6,566 7,689 17 3 0 Ti n g i c a các đ i t ng khác 3 3 3 2,467 7 Phát hƠnh gi y t có giá 2,129 2,298 8 9,377 25 Ti n g i t ch c tín d ng 4,420 7,507 70 2,121 -2 4. Theo k h n tr n 15,236 20,206 33 22,400 11 - Huy đ ng v n ng n h n 9,081 13,897 53 15,799 14 - Huy đ ng v n
trung vƠ dƠi h n 6,155 6,309 3 6,601 5
T c đ t ng tr ng
ngu n v n huy đ ng 33% 11%
(Ngu n: Báo cáo c a OCB qua các n m 2011, 2012, 2013) OCB r t chú tr ng đ n công tác huy đ ng v n nên hàng n m đ u có t c đ t ng tr ng cao. T i th iđi m 31/12/2013, t ng ngu nv n huy đ ng c a OCB đ t
22,400 t đ ng, t ng 2,094 t đ ng so v i n m 2011 đ tt c đ t ng tr ng là 11%.
Trong đó, v n huy đ ng VND có t c đ t ng tr ng là 13% so v i n m 2012. Do n m 2013 lãi su t huy đ ng VND c a các NHTM bao g m c OCB đ c m c
khá cao đư thu hút l ng l n ti n g i trong dân chúng, huy đ ng vàng và ngo i t ch y u là USD gi m. Do giá USD và giá vàng t ng trong khi lãi su t huy đ ng
USD và v àng c a NH th p nên ng i dân ít g i trong NH mà ch y u giao d ch
bên ngoài đ đ uc ki m l i.
Ngu n v n huy đ ng chính c a OCB là t ngu n v n nhàn r i trong dân c chi m t tr ng cao nh t trong t ng v n huy đ ng là 35% và đ t 7,903 t đ ng,
ngu nv n huy đ ng t các t ch c kinh t đ t 2,121 t đ ng, gi m 2%. i u này là do lãi su t cho vay c a NH t ng nên các DN ch y u dùng ngu n v n t có đ
b sung v n l u đ ng cho nên ngu n v n huy đ ng đ i v i kh i kinh t này gi m
xu ng.
Ho t đ ng cho vay
n ngày 31/12/2013, trong ho t đ ng cho vay thì t ng d n tín d ng đ t 17,389 t đ ng t ng 25% so v i n m 2012.
B ng 2.2: Tình hình d n t i OCB trong giai đo n 2012 ậ 2013
VT: t đ ng,% (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Ch tiêu N m 2012 N m 2013 T ng tr ng
T ng d n 13,845 17,239 25
Theo th i gian
Cho vay ng n h n 9,058 10,348 14
Cho vay trung h n 3,566 4,893 37
Cho vay dƠi h n 1,222 1,998 64
Theo lo i ti n t
Cho vay b ng VN 13,146 15,683 19
Cho vay b ng ngo i t 611 1,493 144
Cho vay b ng vƠng 89,042 62,791 -29
(Ngu n: Báo cáo c a OCB qua các n m 2011, 2012, 2013)
Tình hình kinh t khó kh n đư nh h ng không nh t i DN c ng nh ho t đ ng tín d ng c a các NH. Công tác tr ng tơm c a OCB n m 2013 lƠ ki m soát ch t ch ch t l ng tín d ng, tích c c thu h i n x u, n quá h n, lưi treo song song v i t ng tr ng tín d ng m t cách th n tr ng trong biên đ NHNN cho phép. 2.2. Th c tr ng d ch v cho vay đ i v i DNVVN t i Ngơn hƠng th ng m i c
ph n Ph ng ông
DNVVN lƠ m t b ph n quan tr ng trong n n kinh t , có m t r t nhi u ngƠnh kinh t v i các lo i hình kinh doanh đa d ng, phong phú. Vì th các NHTM có r t nhi u chính sách u đưi dƠnh cho lo i hình khách hƠng DN này.
Tuy nhiên vi c ti p c n v n c a các DNVVN đ i v i NHTM còn g p nhi u tr ng i. Tình tr ng ph bi n lƠ có kho ng 30%-40% DNVVN tin t ng n p h s vay v n th ng xuyên nh ng 20% g p khó kh n ho c b t ch i. S DN còn l i có nhu
c u vay th ng xuyên, nh ng m t s g p tr ng i trong vi c ti p c n ngu n v n.
NgoƠi ra, s DN không n p h s vì thi u tƠi s n th ch p, nh n th c quá trình cho vay v n quá khó kh n ho c do t l lưi su t quá cao.
đáp ng nhu c u vay v n c a DNVVN ngƠy cƠng t ng, OCB không ng ng m r ng d ch v cho vay đ i v i DNVVN.
2.2.1. S l ng DNVVN vay v n t i OCB
B ng 2.3: S l ng DNVVN vay v n t i OCB giai đo n 2011 - 2013
VT: khách hàng, %
N m 2011 N m 2012 N m 2013
S l ng T tr ng S l ng T tr ng S l ngT tr ng D n ng n h n 2,795 62.89 3,543 61.32 4,785 58.50
D n trung h n vƠ dƠi h n 1,649 37.11 2,235 38.68 3,395 41.50
T ng s DNVVN 4,444 100 5,778 100 8,180 100
(Ngu n: Báo cáo c a OCB qua các n m 2011, 2012, 2013)
S l ng DN t ng d n qua các n m 2011, 2012, 2013. OCB đang trong quá trình chuy n đ i vƠ m r ng trung tơm KHDN, quá trình nƠy đang di n ra có k t qu khá l n. S l ng khách hƠng t ng ngƠy cƠng nhi u.
2.2.2. Doanh s cho vay DNVVN:
Doanh s cho vay ph thu c vƠo các chính sách cho vay c a OCB trong t ng th i k c th .
B ng 2.4 : Doanh s cho vay DNVVN t i OCB giai đo n 2011 - 2013 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
VT: t đ ng, % Ch tiêu 2011 2012 2013 Giá tr T tr ng Giá tr T tr ng Giá tr T tr ng D n DNVVN 5,544 47.9 7,134 51.5 8,295 48.1
T ng doanh s cho vay 1,585 100.0 13,845 100.0 17,239 100.0 (Ngu n: Báo cáo c a OCB qua các n m 2011, 2012, 2013)
Doanh s cho vay DNVVN ngƠy cƠng t ng qua các n m. i u nƠy c ng ch ng t r ng d ch v cho vay c a OCB ngƠy c ng m r ng vƠ thu hút đ c nhi u khách hàng là DNVVN.
2.2.3. Tình hình d n cho vay DNVVN t i OCB 2.2.3.1. D n theo lo i ti nt 2.2.3.1. D n theo lo i ti nt
Vi c phân lo i d n theo lo i ti n t cho th y t tr ng d n cho vay theo các
lo i ti nt nh VND, vàng và ngo it .
B ng 2.5: D n tín d ng theo ti n t đ i v i DNVVN t i OCB giai đo n 2011- 2013
VT: t đ ng, %
Ch tiêu N m 2011 N m 2012 N m 2013
Giá tr T tr ng Giá tr T tr ng Giá tr T tr ng VN 5,150 92.9% 6,675 93.6% 8,005 96.5%
VƠng, ngo i t 394 7.1% 459 6.4% 290 3.5%