Không chỉ riêng VietinBank Bạc Liêu mà tất cả các Ngân Hàng Thương Mại khác cũng vậy, cho vay là hoạt động kinh doanh chủ chốt để tạo ra lợi nhuận. Chỉ có lãi suất thu được từ cho vay mới bù đắp nỗi chi phí tiền gửi, chi phí dự trữ, chi phí kinh doanh, quản lý và các chi phí khác. Khi tình hình kinh tế ngày càng phát triển thì doanh số cho vay của VietinBank Bạc Liêu ngày càng tăng nhanh và loại hình cho vay cũng trở nên đa dạng hơn. Song, cho vay ngắn hạn vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn cho vay. Điều này xuất phát từ chỗ thiếu an toàn cho các khoản đầu tư dài hạn, trong đó có những tác nhân chủ yếu như tình hình tăng trưởng, lạm phát. Sau đây là doanh số cho vay ngắn hạn của VietinBank Bạc Liêu xét theo địa bàn và cho vay ngắn hạn đối với các tổ chức kinh tế:
Doanh số cho vay ngắn hạn đối với các tổ chức kinh tế.
Cho vay ngắn hạn là hoạt động phổ biến của một ngân hàng, nhằm bổ sung vốn lưu động cho các doanh nghiệp. Các doanh nghiệp thường đến vay vốn tại ngân hàng chủ yếu là để thực hiện các nhu cầu thanh toán và dự trữ nguyên vật liệu, hàng hóa.
Bảng 4: Doanh số cho vay ngắn hạn đối với các tổ chức kinh tế. ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2009 2010 2011 Chênh lệch Chênh lệch 2010/2009 2011/2010 Số tiền % Số tiền % Doanh nghiệp 433.022 447.357 502.877 14.335 3 55.520 12 Cá nhân 269.399 212.879 561.398 -56.520 -21 348.519 164 Doanh số cho vay ngắn hạn 702.421 660.236 1.064.275 -42.185 -6 404.039 61
Nguồn: Phòng khách hàng doanh nghiệp VietinBank Bạc Liêu
Qua bảng số liệu, ta thấy ở VietinBank Bạc Liêu, các doanh nghiệp đến vay ngày càng nhiều hơn, cụ thể là doanh số cho vay đối với các doanh nghiệp ngày càng tăng lên qua các năm. Từ 433.022 triệu đồng năm 2009 tăng lên 447.357 triệu đồng vào năm 2010, tương ứng mức tăng là 3%. Đến năm 2011 lại tiếp tục tăng lên 12% so với năm 2010. Điều này chứng tỏ các doanh nghiệp ngày càng mở rộng quy mô nên cần thêm nhiều vốn để trang trải cho hoạt động kinh doanh của mình. Tùy theo từng ngành nghề mà các doanh nghiệp có nhu cầu về vốn lưu động nhiều hay ít. Nhưng dù cho các nhu cầu đó có cao hay thấp thì doanh
nghiệp vẫn sử dụng vốn lưu động với tư cách là các khoản vay ít nhiều, thường xuyên theo cơ cấu tài chính của doanh nghiệp. Chính vì điều đó mà VietinBank Bạc Liêu là nơi cung cấp nguốn vốn cần thiết cho các doanh nghiệp hoạt động. Và họ chính là khách hàng sáng giá nhất, đem đến cho ngân hàng nguồn thu nhập không nhỏ ngay trong hiện tại và cả tương lai. Khi mà nền kinh tế đang trong thời kỳ hội nhập thì sẽ càng có nhiều các loại hình công ty, các doanh nghiệp và nhiều tổ chức kinh tế khác nữa đua nhau hình thành. Và VietinBank Bạc Liêu lại là nơi cung ứng vốn, như thế ngân hàng sẽ ngày càng phát triển cùng với sự phát triển của nền kinh tế đất nước nói chung và nền kinh tế tỉnh Bạc Liêu nói riêng.
Ngoài việc cho vay bổ sung vốn lưu động cho các doanh nghiệp VietinBank Bạc Liêu còn cho vay đối với các cá nhân, hộ gia đình cũng với mục đích kinh
doanh, nhưng thường là nhỏ lẻ và một số ít là tiêu dùng. Năm 2010, doanh số cho vay đối với các cá nhân, hộ gia đình giảm 56.520 triệu đồng so với năm 2009, tương ứng giảm 21%. Sang năm 2011, doanh số cho vay các cá nhân, hộ gia đình lại tăng lên vượt bậc, tăng hơn gấp đôi năm 2010, tới 348.519 triệu đồng, tương ứng tăng 164% so với năm 2010. Trong năm 2011 này, tình hình huy động vốn của ngân hàng khả quan hơn doanh số cho vay cũng nhiều hơn. Mặt khác giá cả thị trường ngày càng tăng lên.Vì vậy các hộ kinh doanh nhỏ lẻ không đủ vốn để chống chọi với sự biến động giá cả đến chóng mặt thế này. Để có thể tiếp tục hoạt động kinh doanh của mình thì họ cần có sự trợ giúp vốn của ngân hàng. Còn các hộ nông dân, các hộ nuôi trồng thủy hải sản cũng vậy, họ cũng cần có nguồn vốn ban đầu để trang trải cho việc mua giống, thuốc trừ sâu, phân bón. Mà với giá cả như thế thì họ cũng không còn cách nào khác là phải nhờ vào sự trợ giúp của ngân hàng.
Doanh số cho vay ngắn hạn theo địa bàn.
Địa bàn khác nhau thì doanh số cho vay khác nhau. Điều đó được thể hiện rõ nét hơn thông qua bảng số liệu.
Bảng 5: Doanh số cho vay ngắn hạn theo địa bàn.
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2009 2010 2011 Chênh lệch Chênh lệch 2010/2009 2011/2010 Số tiền % Số tiền % Bạc Liêu 691.666 982.163 1.392.372 290.497 42 410.209 66 Các huyện khác 324.387 170.901 244.540 -153.486 -47 73.639 43 Tổng doanh số cho vay NH 1.016.053 1.153.064 1.636.912 137.011 14 483.848 42
Cụ thể là doanh số cho vay ngắn hạn đã tăng lên đáng kể qua 3 năm. Từ 691.999 triệu đồng năm 2009, doanh số cho vay ở Bạc Liêu đã tăng lên 982.163 triệu đồng vào năm 2010, tức tăng 42%. Đến năm 2011 doanh số cho vay ở Bạc Liêu lại tiếp tục tăng lên 654.749 triệu đồng, tương ứng với mức độ tăng là 66% so với năm 2010. Sở dĩ nhu cầu vay vốn ở địa bàn Bạc Liêu nhiều và ngày càng tăng như vậy là do Bạc Liêu là một thành phố có các doanh nghiệp và công ty với nhiều ngành nghề kinh doanh đa dạng. Do đó họ rất cần nguồn vốn kinh doanh để tài trợ thêm cho nguồn vốn lưu động của mình. Nguồn vốn vay này chiếm tỷ trọng rất lớn trong tổng doanh số cho vay ngắn hạn của VietinBank Bạc Liêu.Qua hình sau chúng ta sẽ có cách nhìn rõ ràng hơn:
Hình 5: Tỷ trọng doanh số cho vay theo địa bàn
Năm 2009 chiếm 68% trong tổng doanh số cho vay ngắn hạn. Đến năm 2010 và năm 2011, con số này đã tăng lên đến 85%. Như vậy VietinBank Bạc Liêu cho vay chủ yếu là các doanh nghiệp, công ty, các tổ chức kinh tế...tập trung chủ yếu ở Thành Phố Bạc Liêu. Họ là người đem đến cho ngân hàng nhiều lợi nhuận nhất và góp phần thúc đẩy nền kinh tế tỉnh Bạc Liêu ngày càng phát triển.
Còn các phòng giao dịch khác thì doanh số cho vay chỉ chiếm 32% năm 2009, 15% năm 2010, và 15% năm 2011 trong tổng doanh số cho vay ngắn hạn. Thật ra thì ở các huyện thị, tình hình kinh tế chưa thật sự phát triển, người dân chủ yếu sống bằng nghề nông, một số ít là buôn bán nhỏ lẻ, nên họ chỉ vay với số lượng ít, phù hợp với nhu cầu vốn của họ, số còn lại thì vay tiêu dùng. Vì vậy ở các huyện này doanh số cho vay của ngân hàng không nhiều. Năm 2010, doanh số cho vay giảm 153.486 triệu đồng so với năm 2009. Nhưng năm 2011, doanh số cho vay là 244.540 triệu đồng, tức tăng 43% so với năm 2010. Điều này chứng tỏ sự cố gắng rất nhiều của cán bộ tín dụng trong công tác cho vay.
Chẳng hạn như ngân hàng cho vay để hỗ trợ nguồn vốn đầu tư xây dựng nhà cửa, đường sá, cầu cống và những công trình kiến trúc khác, cũng như để mua máy móc và thiết bị, đầu tư để làm gia tăng năng suất các nguồn của cải xã hội và tạo ra mức sống cao hơn cho các cá nhân và các hộ gia đình.
Bạc Liêu 68% 47% 32% 47% Bạc Liêu Các huyện khác 85% 47% 15% 47% Bạc Liêu Các huyện khác Các huyện khác 85% 15% 2009 2010 2011