Ngân hàng TMCP Quân i hi n là m t trong 5 ngân hàng th ng m i l n nh t
Vi t Nam. Ngân hàng Quân i đ c thành l p ngày 04/11/1994 v i tên g i đ y
đ là Ngân hàng TMCP Quân i, tên ti ng anh là Military Bank (MB).
Tr s chính hi n nay đ t t i: 21 Cát Linh, Qu n ng a, TP. Hà N i. T ng s
cán b , nhân viên tính đ n quý II - n m 2013 là 5.196 ng i. L i nhu n tr c thu
toàn ngân hàng đ t 3.090 t đ ng trong n m tài khóa 2012, v n đi u l hi n t i
10.625 t đ ng, d tính t ng lên 15.000 t đ ng đ n h t n m 2013.
Ngân hàng TMCP Quân i - CN ông Sài Gòn: Là m t trong nh ng Chi
nhánh m i thành l p c a Ngân hàng TMCP Quân i t i mi n Nam, thành l p và
đi vào ho t đ ng t tháng 1 n m 2010, v i t ng s nhân viên hi n t i t i th i đi m tháng 9 n m 2013 là 63 cán b nhân viên, tr s Chi nhánh đ t t i: Tòa nhà MB
538 Cách M ng Tháng Tám, Ph ng 11, Qu n 3, TP. H Chí Minh, hi n t i Chi
nhánh có 2 phòng giao d ch tr c thu c. Tuy m i thành l p nh ng hi u qu ho t
đ ng t ng đ i t t, Chi nhánh không ng ng c i thi n và t ng c ng hi u qu ho t
đ ng, c ng c v th trên th tr ng.
Mô hình t ch c t i Chi nhánh:
2.2 D ch v ngơnăhƠngăđi n t cung ng t i NgơnăhƠngăTMCPăQuơnă i- CN
ôngăSƠiăGòn
N m b t xu h ng cung ng d ch v ngân hàng đa d ng và hi n đ i Ngân hàng
TMCP Quân i c ng s m tri n khai d ch v ngân hàng đi n t cung ng đ n
khách hàng c a mình. D ch v ngân hàng đi n t hi n đang đ c cung ng t
Ngân hàng TMCP Quân i nói chung và c th t i Ngân hàng TMCP Quân i- CN ông Sài Gòn bao g m:
Hình 2.2: D ch v ngân hàng đi n t cung ng t i Ngân hàng TMCP Quân i- CN
ông Sài Gòn.
2.2.1 EMB ậNgơnăhƠngăđi năt
D ch v eMB là kênh giao d ch tài chính – ngân hàng thông qua Internet c a Ngân hàng Quân i, áp d ng cho m i khách hàng cá nhân và t ch c.
Các gói d ch v eMB
- Gói eMB Basic: Bao g m các tính n ng:
Truy v n thông tin s d tài kho n, giao d ch;
Tìm ki m giao d ch;
Sao kê ti t ki m;tín d ng;
- Gói eMB Plus bao g m các tính n ng c a gói eMB Basic và:
Ti t ki m đi n t ;
Chuy n ti n gi a các tài kho n c a khách hàng, cùng h th ng MB;
Chuy n ti n theo lô;
Gi iăphápăxácăth c:
MB cung c p 2 gi i pháp xác th c cho các giao d ch thanh toán, chuy n ti n qua eMB Plus nh sau:
Xác th c qua thi t b b o m t (hard token): Là m t thi t b do MB cung c p. M i m t l n xác th c.
Xác th c qua ph n m m b o m t (soft token - mobile token): là ng d ng đ c cài đ t trên đi n tho i di đ ng h tr java c a khách hang
2.2.2 BANK PLUS
Là s nph m h p tác gi a1 công ty vi n thông và 1 ngân hàng đ cho ra đ i 1
s n ph m đ ng th ng hi u - s n ph m BankPlus.
- Gói d ch v : Ti n ích đad ng, T t c khách hàng là thuê bao Viettel và m tài kho n t i MB đ u có th ti p c n s n ph m BankPlus v i 3 gói d ch v và nhi u ti n ích:
Tài kho n BankPlus: Lưi su t tài kho n TGTT c a s n ph m BankPlus đ c áp d ng b ng LS không k h n
Th BankPlus;
Mobile BankPlus
- Các ti n ích:
• Tra c u s d tài kho n, l ch s giao d ch trên đi n tho i di đ ng; • N p/rút ti n t tài kho n t i các qu y giao d ch c a Viettel và MB;
• Chuy n ti n trong h th ng MB trên đi n tho i di đ ng, ATM và t i qu y; • Chuy n ti n ngoài h th ng MB trên đi n tho i di đ ng và t i qu y;
• Chuy n ti n ng i nh n b ng CMND trên đi n tho i di đ ng và t i qu y; • Chuy n ti n vào Ví đi n t trên đi n thoai di đ ng;
• N p ti n cho thuê bao di đ ng tr tr c c a Viettel trên đi n tho i di đ ng: cho chính ch tài kho n ho c cho ng i khác;
•Thanh toán hóa đ n cho thuê bao di đ ng tr sau, Homephone, ADSL c a Viettel trên đi n tho i di đ ng:cho chính ch tài kho n ho c cho ng i khác.
- Áp d ng công ngh b om t an toàn nh t, xác th c hai y ut , mã hóa thông tin.
2.2.3 D chăv ăthanhătoánătr cătuy n
D ch v thanh toán tr c tuy n là d ch v cho phép ch th ghi n n i đ a c a
MB (ACTIVE plus, MB Private/MB VIP, BankPlus, th liên k t sinh viên) th c
hi n vi c thanh toán tr c tuy n ti n mua hàng hóa, d ch v trên các website c a các nhà cung c p hàng hóa, d ch v nh hưng hàng không, trung tâm mua s m, r p chi u phimầ.. s d ng d ch v , khách hàng c n s h u Th ghi n n i đ a c a MB (ACTIVE plus, MB Private/MB VIP, BankPlus, th liên k t sinh viên) và tài kho n Th đư đ ng ký s d ng d ch v eMB Plus (d ch v Internet Banking c a MB).
2.2.4 D chăv ăSMSăBanking (Mobile Banking)
SMS Banking là d ch v c a MB giúp khách hàng có th truy v n và nh n
các thông tin v tài kho n c a mình c ng nh các thông tin c a ngân hàng ngay trên đi n tho i di đ ng. D ch v SMS Banking c a MB s ti t ki m r t nhi u th i gian b i khách hàng không c n ph i đ n ngân hàng v n có th bi t đ c thông tin v tài kho n c ng nh thông tin v ngân hàng m i lúc m i n i. Khách hàng s th c s hài lòng b i tính an toàn, thu n ti n, nhanh chóng, chính xác và d s d ng c a d ch v .
S d ng d ch v SMS Banking, khách hàng có th :
- Nh n thông báo s d t đ ng ngay sau khi phát sinh các giao d ch trên tài kho n thanh toán;
- Xem thông tin t giá;
- Xem lưi su t ti n g i thanh toán; - Xem lưi su t ti n g i ti t ki m;
- Truy v n s d tài kho n ti n g i thanh toán; - Li t kê 5 giao d ch tài kho n g n nh t;
- Truy v n các đ a đi m đ t mày ATM có th s d ng th Active Plus; - Truy v n đ a đi m các Chi nhánh giao d ch c a MB trên c n c.
2.2.5 E-SAVING
a. Tài kho n đi n t
S liên thông gi a tài kho n đi n t và tài kho n thanh toán s đáp ng nhu c u thanh toán c a b n b t c lúc nào và b t k n i đâu. Khách hàng không c n ph i duy trì m t s d trong tài kho n đi n t , và đ c chuy n ti n linh đ ng gi a hai tài kho n. ây là s n ph m không kì h n nh m gia t ng ti n ích cho b n khi tham gia s d ng d ch v eMB.
Toàn b thao tác liên quan đ n Tài kho n đi n t (m , đóng, chuy n ti n) đ c th c hi n tr c ti p thông qua d ch v eMB. M i Tài kho n đi n t đ c k t n i tr c ti p v i 1 tài kho n thanh toán c a khách hàng. Khách hàng có th chuy n ti n b t c khi nào và b t c đâu thông qua d ch v eMB.
b. Ti t ki m s :
Ti t ki m s là tài kho n ti n g i ti t ki m có k h n l nh lưi cu i k , theo
đó, khách hàng s th c hi n m và g i ti n ti t ki m vào tài kho n Ti t ki m
s thông qua dch v eMB. Các m c kì h n là 1 tu n, 2 tu n, 3 tu n, 1 tháng,
3 tháng, 6 tháng, 9 tháng và 12 tháng. N u rút ti n tr c th i h n, b n s đ c h ng lưi su t t ng đ ng v i lưi su t không kì h n. Ch c n có m t tài kho n t i MB là khách hàng đư có Ti t ki m s . Khách hàng có th ti t ki m nhi u th i gian cho mình và không c n ph i dùng th khi s d ng d ch v này.
i t ng khách hàng tham gia:
Cá nhân Vi t Nam và cá nhân n c ngoài đang sinh s ng và ho t đ ng
h p pháp t i Vi t Nam; Khách hàng ph i là ng i đ ng tên ch tài kho n ti n
g i thanh toán m t i MB; Khách hàng đư đ ng ký s d ng d ch v eMB t i
MB và tham gia gói d ch v eMB Plus;
Lo i ti n: VND; M c g i t i thi u: 1.000.000 VND;
Lo i k h n: 1 tu n, 2 tu n, 3 tu n, 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng và
12 tháng;
M c phí: Mi n phí chuy n ti n t tài kho n ti n g i thanh toán vào tài
2.3 Th c tr ng s d ng d ch v ngơnăhƠngăđi n t c a khách hàng cá nhân t i NgơnăhƠngăTMCPăQuơnă i - CNă ôngăSƠiăGòn t i NgơnăhƠngăTMCPăQuơnă i - CNă ôngăSƠiăGòn
Trong các s n ph m d ch v ngân hàng đi n t đ c cung ng t i Ngân hàng
Quân i thì có ba s n ph m d ch v chính là eMB, Bank Plus và SMS Banking. ây là ba s n ph m c b n đ tri n khai các s n ph m còn l i, vi c nghiên c u
th c tr ng d ch v ngân hàng đi n t t i Ngân hàng TMCP Quân i - CN ông
Sài Gòn đ c th c hi n trên c s ba s n ph m d ch v chính trên bao g m : eMB, BankPlus và SMS Banking
2.3.1 Tình hình s d ng d ch v ngơnăhƠngăđi n t c a khách hàng cá nhân t i NgơnăhƠngăTMCPăQuơnă i - CNă ôngăSƠiăGòn
Theo s li u t ng h p c a Ngân hàng TMCP Quân i - CN ông Sài Gòn
đ c l y theo th i đi m 31/12 m i n m 2010, 2011, 2012 và s li u th i đi m
31/06/2013 ta có các b ng s li u sau:
B ng 2.1 : T ng s l ng khách hàng cá nhân và s l ng khách hàng cá nhân s
d ng d ch v ngân hàng đi n t t i Ngân hàng TMCP Quân i - CN ông Sài
Gòn
Ngu n: Báo cáo t ng gi m s l ng khách hàng cá nhân s d ng d ch v ngân hàng đi n t - Ngân hàng TMCP Quân i Chi nhánh ông Sài gòn t 2010 đ n 6/2013. n v : khách hàng N m 2010 2011 2012 06/2013 S ăl ngăKHCN 869 2469 4896 6329 Mobile Banking 717 2137 4568 5937 BankPlus 378 648 919 1288 EMB 607 2092 4197 4028
Hình 2.3 : T ng s l ng khách hàng cá nhân và s l ng khách hàng cá nhân s
d ng d ch v ngân hàng đi n t t i Ngân hàng TMCP Quân i –
CN ông Sài Gòn
Hình 2.3 cho ta th y t n m 2010 đ n n m 2012 s l ng khách hàng cá nhân nói
chung và s l ng khách hàng s d ng d ch v ngân hàng đi n t t i Ngân hàng
TMCP Quân i - CN ông Sài Gòn đ u gia t ng. Trong đó s gia t ng m nh c a
khách hàng cá nhân t n m 2011 đ n n m 2012 t ng đ n 2427 ng i so v i 1600
ng i t n m 2010 đ n 2011. Ta nh n th y m c dù ch đ n gi a n m 2013 nh ng
s l ng khách hàng cá nhân t ng 1433 ng i so v i n m 2012, cho th y kh n ng gia t ng nhi u h n các giai đo n tr c.
Nhìn chung s l ng khách hàng s d ng d ch v ngân hàng đi n t t i ngân hàng
TMCP Quân i - CN ông Sài Gònđ u có xu h ng gia t ng, s gia t ng c a các
khách hàng s d ng d ch v Mobile Banking (SMS Banhking) t ng m nh cùng xu
h ng gia t ng c a khách hàng cá nhân. L ng khách hàng s d ng d ch v
BankPlus t ng ít h n, t c đ t ng t ng đ i th p và đi u cho th y vi c khai thác
d ch v này c a ngân hàng là ch a hi u qu . Bên c nh đó đáng chú ý là th i đi m
30/06/2013 so v i 31/12/2012 s l ng khách hàng s d ng d ch v ngân hàng đi n
Hình 2.4 : T l khách hàng cá nhân s d ng d ch v ngân hàng đi n t trên t ng
s khách hàng cá nhân giao d ch t i Ngân hàng TMCP Quân i - CN ông Sài
Gòn.
Qua hình 2.4 ta nh n th y t l khách hàng s d ng s n ph m Mobile Banking (t c SMS Banking) chi m t l r t cao trên t ng s khách hàng cá nhân s d ng
d ch v c a Ngân hàng TMCP Quân i - CN ông Sài Gòn, t l này t ng d n
theo các n m và đ t đ n h n 94% vào 31.06.2013 cho th y ngân hàng khai thác t t
d ch v này đ n v i khách hàng cá nhân. Bên c nh đó t 2010 đ n 2012 t l khách
hàng cá nhân s d ng d ch ngân hàng đi n t eMB c ng chi m t l khá cao trên
80%, đây là m t s n ph m đa d ng và mang l i ngu n thu cho ngân hàng, tuy nhiên
t 31/12/2012 đ n 30/06/2013 thì l i có s gi m sút m nh ch còn 64% khách hàng
cá nhân s d ng d ch v này trên t ng s khách hàng cá nhân c a ngân hàng, m t
s suy gi m đáng k và th c s đư khi n các nhà qu n lý ph i chú ý đ tìm ra bi n
pháp gia t ng l i s l ng khách hàng s d ng d ch v này.
i v i s n ph m BankPlus- m t s n ph m k t h p gi a Ngân hàng TMCP Quân
i v i nhà cung c p d ch v vi n thông Viettel, m t s n ph m ti n d ng tuy nhiên theo th ng kê ta nh n th y t l khách hàng s d ng d ch v này trên t ng s khách
hàng cá nhân c a ngân hàng l i đang gi m d n qua các n m, t 43% n m 2010 đ n
ch còn 26% n m 2011, 19% n m 2012 và ch t ng không đáng k , đ t 20% vào tháng 6 n m 2013, đi u này th hi n vi c ngân hàng ch a khai thác đ c s n ph m này đ n v i khách hàng cá nhân. Ngân hàng c n tìm hi u nguyên nhân và có nh ng ph ng pháp c th và hi u qu đ gia t ng l ng khách hàng cá nhân s d ng d ch v Bank Plus đ c cung ng t ngân hàng.
Bên c nh nh ng h n ch trong vi c gia t ng s l ng khách hàng cá nhân s
d ng d ch v ngân hàng đi n t t i Ngân hàng TMCP Quân i - CN ông Sài
Gòn, ngu n thu d ch v ngân hàng đi n t t khách hàng cá nhân t i Ngân hàng
TMCP Quân i - CN ông Sài Gòn v n còn r t th p.
B ng 2.2: T ng thu thu n d ch v t khách hàng cá nhân và t ng thu thu n t d ch v ngân hàng đi n t t khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Quân i - CN
ông Sài Gòn
Ngu n: Báo cáo thu nh p chi phí- Ngân hàng TMCP Quân i Chi nhánh ông
Sài gòn t 2011 đ n 6/2013. n v : VN N m 2011 2012 6/2013 T ng thu thu n d ch v t khách hàng cá nhân 7.641.677.594 7.853.778.254 4.117.090.591
T ng thu thu n d ch v ngân hàng