Nghiên cứu của Medhat Tarawneh (2006), “Một số yếu tố tác động đến huy động của ngân hàng Oman’’. Nghiên cứu phát hiện ra rằng các ngân hàng với tổng số vốn, ti n gửi, tín dụng hoặc tổng tài sản cao hơn hơng cĩ nghĩa là luơn luơn huy động vốn tốt hơn.
Nghiên cứu của Ghulam Ali Bhatti & Haroon Husain (2010), “Nghiên cứu mối quan hệ giữa cơ c u th trƣờng và hả năng huy động vốn của các ngân hàng thƣơng mại Pa istan”. Nghiên cứu cũng đã sử dụng các iến iểm sốt thể hiện đặc điểm th trƣờng cụ thể nhƣ quy mơ ngân hàng, quy mơ th trƣờng, rủi ro cho chủ sở hữu, các hoản đầu tƣ, rủi ro th trƣờng và sự phát triển của th trƣờng. Kết quả chỉ ra rằng cĩ một mối quan hệ ngh ch giữa cạnh tranh và huy động vốn trong ngân hàng thƣơng mại của Pa istan. Các ngân hàng hàng đầu vẫn đƣ c hƣởng tình trạng độc quy n, tuy nhiên xu hƣớng th trƣờng cho th y tình trạng này sẽ hơng tiếp tục trong một hoảng thời gian dài ởi vì các ngân hàng thƣơng mại tƣ nhân đã ắt đầu cạnh tranh với các ngân hàng thƣơng mại hàng đầu hiện nay.
Nghiên cứu của Xiaoqing Fu và Shelagh Hefferman (2005), “Xác đ nh ảnh hƣởng của một số yếu tố đến huy động của khu vực ngân hàng của Trung Quốc’’. Nghiên cứu này sử dụng phƣơng pháp hồi qui OLS để xác đ nh các yếu tố ảnh hƣởng. Kết quả chỉ ra rằng, yếu tố ch t lƣ ng d ch vụ ngân hàng ảnh hƣởng quan trọng nh t đến huy động vốn của ngân hàng.
Li Hu, Chiang-Ping Chen và Yi-Yuan Su (2006), “Nghiên cứu một số yếu tố ảnh ƣởng đến huy động của ngân hàng Trung Quốc’’. Nghiên cứu này sử dụng phƣơng pháp phi tham số DEA. Kết quả chỉ ra rằng yếu tố tâm lý khách hàng ảnh hƣởng quan trọng nh t đến huy động vốn của ngân hàng.
Nghiên cứu của Tser-yieth Chen (2005), “Đánh giá các yếu tố ảnh hƣởng đến huy động của các ngân hàng thƣơng mại của Đài Loan’’. Nghiên cứu này sử dụng phƣơng pháp hồi qui OLS và phƣơng pháp DEA để xác đ nh . Kết quả chỉ ra rằng loại hình sở hữu, quy mơ, ROA, ROE ảnh hƣởng đến huy động.
Nghiên cứu của Tregena Fiona (2006), “Các yếu tố ảnh hƣởng đến huy động vốn’. Kết quả chỉ ra rằng những ngân hàng cĩ quy mơ lớn cĩ thể thơng đồng với nhau để đi u chỉnh lãi su t. Hiệu ứng này sẽ làm gia tăng huy động của ngân hàng cũng nhƣ huy động vốn thơng qua các giao d ch huy động hoặc cho vay. Ngồi ra, yếu tố ch t lƣ ng d ch vụ cũng ảnh hƣởng lớn đến huy động vốn của ngân hàng.
Nghiên cứu của Berger, Miller, Petersen, Rajan và Stein (2005) “Hoạt động huy động vốn của ngân hàng”. Kết quả chỉ ra rằng các ngân hàng lớn qui mơ hoạt
lƣới giao d ch hạn chế gây trở ngại cho hách hàng. Bên cạnh đĩ, yếu tố marketing ảnh hƣởng lớn đến hoạt động huy động vốn.
Nghiên cứu của Zou et al. (1998). Zou, S., Taylor, C.R. and Osland, G.E. (1998), “The EXPERF scale: a cross-national generalized export performance measure,” Journal of International Marketing, Vol. 6 No. 3, pp. 37-58’’. Nghiên cứu chỉ ra rằng 3 nhĩm tiêu chí lớn: tài chính (đạt l i nhuận, lớn qui mơ, cao tăng trƣởng), chiến lƣ c (cạnh tranh tồn cầu, cĩ chiến lƣ c, đạt th phần lớn), hài lịng (đạt hiệu su t, r t thành cơng, đạt mong đ i) ảnh hƣởng đến huy động khách hàng.
Kết luận chương 2
Trong chƣơng 2 chúng ta đã nghiên cứu những cơ sở lý luận, nội dung cơ ản liên quan đến NHTM nĩi chung cũng nhƣ đã nghiên cứu các phƣơng thức tạo lập vốn, các hình thức huy động vốn, cơ c u nguồn vốn và các yếu tố ảnh hƣởng đến huy động của NHTM. Những nội dung này liên quan đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng, giúp chúng ta cĩ cái nhìn rõ hơn v cơ sở lý luận đ từ đĩ đƣa ra những phƣơng pháp mơ hình sử dụng trong ài viết ở chƣơng 3, cũng là đ cho chúng ta cĩ thể lựa chọn những phƣơng pháp phù h p nh t, cĩ tính ứng dụng thực tiễn cao, gĩp phần làm cho ài luận văn cĩ sức thuyết phục và hồn thiện hơn.
Chƣơng 3 : THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU 3.1 Qui trình nghiên cứu
Dựa trên tài liệu nghiên cứu v các yếu tố ảnh hƣởng đến cơng tác huy động vốn của NHTM của nhĩm tác giả Trƣờng Đại Học Kinh Tế Quốc Dân trên Thƣ viện Học Liệu Mở Việt Nam (VIETNAM OPEN EDUCATIONAL RESOURCE ) đã đƣa ra gần nhƣ đầy đủ các yếu tố và phân tích mức độ ảnh hƣởng của các yếu tố đến huy động vốn các NHTM, chẳn hạn : Yếu tố khách quan (Sự ổn đ nh và phát triển của n n inh tế, Yếu tố tiết iệm trong n n inh tế, Chính sách của Nhà nƣớc, Nhu cầu vốn của n n inh tế, Cơ c u dân cƣ và v trí đ a lý), Yếu tố chủ quan (Uy tín của NHTM, Chính sách lãi su t cạnh tranh, Chính sách sản phẩm, Cơng tác cân đối vốn của Ngân hàng, Chính sách quảng cáo)
Nghiên cứu của Trƣơng Th Ki u Oanh (2013) “Nghiên cứu các yếu tố ảnh hƣởng đến hả năng huy động vốn tại NHTM Chi Nhánh Tam Hiệp”, đƣa ra các yếu tố ảnh hƣởng đến huy động vốn nhƣ sau:
Căn cứ tình hình thực tế tại ngân hàng Vietcom an Nha Trang và việc thu thập ý iến hách hàng, cán ộ nhân viên, chuyên gia, và nhi u nghiên cứu mang tính đ nh tính nhƣng các nghiên cứu đĩ cũng phân tích đƣ c các mối quan hệ cơ ản giữa các yếu tố với hiệu huy động vốn tại các NHTM hiện nay. Do đĩ tác giả cĩ thể đi u
Tâm lý khách hàng Uy tín ngân hàng Chính sách ƣu đãi v sản phẩm dich vụ vvuhquảng á Thủ tục và thời gian giao d ch Chính sách lãi su t Nghiệp vụ nhân viên
Khả năng huy động vốn
chỉnh và đ xu t một số yếu tố cơ ản tác động đến huy động vốn của ngân hàng Vietcom an Nha Trang nhƣ sau :
Hình 3.1 Mơ hình đề xuất các yếu tố tác động đến huy động vốn của VCB- Chi Nhánh Nha Trang
Quy trình thực hiện nghiên cứu trải qua 2 ƣớc:
Nghiên cứu sơ ộ: Nghiên cứu sơ ộ gồm hai giai đoạn: (1) Xây dựng thang đo, (2) Nghiên cứu sơ ộ đ nh tính sơ ộ với số mẫu dự iến là 10 (thực tế thu đƣ c 10 mẫu đạt yêu cầu).
Nghiên cứu định tính đƣ c thực hiện thơng qua ỹ thuật thảo luận nhĩm tập trung và phƣơng pháp nhập vai. Mục đích của nghiên cứu này là nhằm mục tiêu hám phá các yếu tố ảnh hƣởng đến huy động vốn của ngân hàng, đi u chỉnh mơ hình nghiên cứu và các thành phần của thang đo, hồn thiện ảng câu hỏi đi u tra.
Nghiên cứu này vừa mang tính hám phá, vừa mang tính hẳng đ nh các tiêu chí thật sự cĩ thể ảnh hƣởng đến huy động vốn của ngân hàng. Đ a điểm nghiên cứu là Trụ sở chi nhánh Vietcom an Nha Trang, đối tƣ ng đƣ c hảo sát gồm: 07 chuyên
Ch t lƣ ng d ch vụ ngân hàng Chính sách Marketting Uy tín ngân hàng Qui mơ ngân hàng
Chính sách sản phẩm Sự ổn đ nh chính tr Chính sách lãi su t Tâm lý khách hàng Huy động vốn
gia ngồi (Trƣởng Phĩ phịng các chi nhánh ngân hàng tại Nha Trang), 24 nhân viên đang làm việc tại Ngân hàng Vietcom an Nha Trang và hách hàng, nhằm nghiên cứu l y ý iến phát hiện ra những yếu tố mà họ cho rằng cĩ thể ảnh hƣởng đến huy động vốn của ngân hàng.
Thang đo đƣ c sử dụng trong nghiên cứu này dựa trên cơ sở mơ hình lý thuyết huy động vốn của nhĩm tác giả Trƣờng Đại học Kinh tế quốc dân và các ết quả nghiên cứu của một số tác giả trong và ngồi nƣớc xác đ nh các yếu tố tác động đến huy động vốn của ngân hàng. Tuy đã cĩ mơ hình đ xu t nghiên cứu v huy động vốn đối với ngân hàng nhƣng chắc chắn sẽ cĩ sự hác iệt cơ ản v các nhĩm yếu tố văn hố, xã hội, cá nhân, tâm lý, mơi trƣờng, luật pháp, chính tr … của từng vùng mi n và từng loại hình doanh nghiệp. Những sự hác iệt đĩ gây ra sự hác iệt trong hành vi ảnh hƣởng đến huy động vốn của ngân hàng cho nên sẽ cĩ thể cĩ sự chƣa phù h p hi sử dụng thang đo và các tiêu chí trên hi vận dụng vào Ngân hàng Vietcom an Nha Trang, do đĩ dùng nghiên cứu đ nh tính để đi u chỉnh thang đo cho phù h p là đi u cần thiết.
Phƣơng pháp thu thập thơng tin đƣ c sử dụng trong giai đoạn này là dàn ài thảo luận đƣ c chuẩn sẵn đƣ c thực hiện theo từng nhĩm riêng iệt:
Nhĩm 07 chuyên gia ngồi (Trƣởng Phĩ phịng các chi nhánh ngân hàng tại Nha Trang)
Nhĩm 24 nhân viên đang làm việc tại Ngân hàng Vietcom an Nha Trang và khách hàng (15 nam, 09 nữ), tiến hành đi u tra sơ ộ an đầu theo cách chọn mẫu ngẫu nhiên.
Các câu hỏi đặt ra đối với các chuyên gia ngồi: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
1. Đƣa cho các chuyên gia xem mơ hình lý thuyết đ xu t với thang đo an đầu, đặt câu hỏi xem yếu tố nào quan trọng nh t, nhì, a ...? Yếu tố nào hơng quan trọng?
2. Ngồi những yếu tố trên, theo Anh Ch cần chỉnh sửa, ổ sung những yếu tố nào cho phù h p với đặc điểm của ngân hàng?
Nghiên cứu này cịn đƣ c thực hiện thơng qua việc phỏng v n sâu và thảo luận tay đơi với nhân viên, khách hàng tại ngân hàng.
Vietcombank. Trong uổi thảo luận, tác giả sẽ nêu nội dung của nghiên cứu, mục đích của nghiên cứu, phƣơng pháp nghiên cứu sử dụng trong uổi thảo luận đồng thời đặt các câu hỏi mở và câu hỏi đĩng để l y ý iến của các thành viên.
Các câu hỏi đặt ra đối với các thành viên khi thảo luận nhĩm:
1. Theo Anh ch , hi nĩi đến huy động vốn thì những yếu tố nào là quan trọng? Vì sao? (khơng g i ý).
2. Đƣa ra mơ hình nghiên cứu đ xu t để g i ý, đặt câu hỏi xem yếu tố nào hơng quan trọng nh t, ít quan trọng, quan trọng nh t, nhì, a...? Vì sao?
3. Theo các Anh ch , ngồi những yếu tố trong mơ hình đ xu t cần ổ sung thêm yếu tố nào nữa hơng?
4. Với mỗi yếu tố, theo các Anh ch cĩ những phát iểu nào cĩ thể thể hiện đƣ c sự tác động của yếu tố đĩ tới mức độ huy động vốn?
5. Đƣa các mục hỏi của mơ hình đ xu t và đặt câu hỏi v mức độ dễ hiểu của các mục hỏi, cần chỉnh sửa, ổ sung gì cho các phát iểu, cĩ những phát iểu nào trùng nội dung...?
Ngồi ra, nghiên cứu này cũng sử dụng ỹ thuật đĩng vai, tức ản thân tác giả cũng là một nhân viên của ngân hàng. Tác giả đã cĩ gần 7 năm inh nghiệm làm việc tại ngân hàng nên đã cĩ sự thuận l i trong quan sát, nghiên cứu huy động vốn.
Các câu hỏi đặt ra với bản thân tác giả:
1. Các iến quan sát trong thang đo của các nghiên cứu trƣớc cĩ phù h p với ngân hàng hay khơng?
2. Là một nhân viên, ản thân mình xác đ nh yếu tố nào ảnh hƣởng đến huy động vốn...?
Thơng qua ết quả nghiên cứu ở ƣớc này, thang đo an đầu (lần 1) sẽ đƣ c đi u chỉnh và đƣ c đặt tên là thang đo chính thức. Trong thang đo chính thức, các thành phần yếu tố ảnh hƣởng đến huy động vốn của ngân hàng đƣ c đi u chỉnh và thay đổi một số cho phù h p tại Ngân hàng Vietcom an Nha Trang. Mơ hình nghiên cứu và các giả thuyết đƣ c trình ày là thang đo ao gồm các iến độc lập tác động đến huy động vốn.
Đối tƣ ng nghiên cứu là các hách hàng của ngân hàng Vietcombank Nha Trang với phƣơng pháp thu thập thơng tin là tiến hành phỏng v n qua ảng câu hỏi chi tiết
đƣ c soạn sẵn ằng cách l y mẫu ngẫu nhiên và thuận tiện ( hơng phải quota mẫu), số mẫu thu thập là 10 mẫu đã đƣ c gạn lọc và sử dụng để phục vụ cho yêu cầu nghiên cứu (tổng mẫu phát ra là 15 ảng câu hỏi, số mẫu l y sử dụng là 10 ảng câu hỏi đã đƣ c gạn lọc). Đây là cỡ mẫu đủ lớn cĩ thể đƣ c sử dụng cho nghiên cứu này.
Nghiên cứu định lượng: là nghiên cứu chính thức đƣ c thực hiện để iểm đ nh mơ hình các thang đo. Thang đo đƣ c đánh giá sơ ộ qua phƣơng pháp hệ số tin cậy Cronbach Alpha và phân tích yếu tố. Sau đĩ sẽ đi u chỉnh lại thang đo nếu cần thiết, sau cùng là thực hiện việc iểm đ nh các giả thuyết mơ hình c u trúc và độ phù h p tổng thể mơ hình hồi quy đa iến và iểm đ nh với mức ý nghĩa 5%:
Nghiên cứu chính thức: đƣ c thực hiện ằng phƣơng pháp nghiên cứu đ nh lƣ ng. Nghiên cứu đ nh lƣ ng này đƣ c thực hiện thơng qua phƣơng pháp phỏng v n trực tiếp hách hàng. Nghiên cứu chính thức đƣ c sử dụng để iểm đ nh lại mơ hình đo lƣờng và các giả thuyết trong đo lƣờng. Nghiên cứu chính thức đƣ c thực hiện từ tháng 8 đến tháng 11 năm 2014, với cỡ mẫu là 500
Hình 3.2: Quy trình nghiên cứu
Cơ sở lý thuyết Thảo luận nhĩm Thang đo nháp Nghiên cứu đ nh tính sơ ộ (n=10) Phân tích yếu tố EFA Thang đo chính thức Phân tích yếu tố EFA Đánh giá độ tin cậy
Cronbach Alpha
Nghiên cứu đ nh lƣ ng chính thức (n=500)
Đánh giá độ tin cậy Cronbach Alpha
Kiểm đ nh mơ hình lý thuyết Đ xu t giải pháp
Các giả thuyết :
+ Uy tín của ngân hàng:
Trong n n inh tế hiện nay, việc ngƣời gửi ti n vào ngân hàng hơng chỉ đơn thuần là tìm iếm l i nhuận cịn là vì họ mong việc gửi ti n sẽ giúp họ giảm thiểu rủi ro hi cầm ti n. Chính vì vậy hi họ quyết đ nh gửi ti n họ sẽ chỉ tìm đến những ngân hàng thực sự cĩ uy tín, cĩ thƣơng hiệu trên th trƣờng.
Theo nghiên cứu của tác giả Tregena Fiona (2006), Trần Hồi Nam (2013), “một ngân hàng cĩ một dày l ch sử danh tiếng, cơ sở vật ch t, trình độ nhân viên,… sẽ tạo ra đƣ c hình ảnh tốt v ngân hàng, gây đƣ c sự chú ý của hách hàng từ đĩ lơi éo đƣ c hách hàng đến quan hệ giao d ch với mình’’. Ta cĩ đƣ c giả thuyết
H1: “Uy tín ngân hàng ĩ t g g hi u hu g vố ” (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
+ Qui mơ ngân hàng: theo nghiên cứu của tác giả Bùi Hữu Long (2011), Trƣơng Th Ki u Oanh (2013), cho rằng “Ngƣời gửi ti n r t quan tâm đến v n đ thuận tiện trong việc gửi ti n, nh t là các hoản tiết iệm của dân cƣ thƣờng là những hoản hơng lớn nên ngƣời dân r t ngại đi một quảng đƣờng xa để gửi ti n thà để c t giữ ở nhà cịn hơn”. Từ đĩ ta cĩ giả thuyết :
H2 “Qui mơ ngân hàng t g g hi u hu g vố ”
+Chính sách lãi suất: Theo tác giả Ghulam Ali Bhatti & Haroon Husain (2010), Tser - yieth Chen (2005), lãi su t là một trong những cơng cụ quan trọng ổ tr đến việc huy động vốn của ngân hàng. Ngân hàng sử dụng nĩ nhƣ một cơng cụ để thay đổi qui mơ thu hút vốn vào ngân hàng, đặc iệt là ti n gửi. Để duy trì cạnh tranh với các ngân hàng hác, ngân hàng phải cĩ mức lãi su t cạnh tranh đồng thời phải cĩ thêm các ƣu đãi hách hàng lâu năm và chính sách huyến hích đối với hách hàng mới. Từ đĩ ta