trong việc thực hiện nghiệp vụ tín dụng:
Để mở rộng và nâng cao hiệu quả cho vay đối với các thành phần kinh tế, NHNo Việt Nam cần qui định rõ trách nhiệm và quyền hạn của cán bộ tín dụng, có chế độ thởng phạt rõ ràng nghiêm minh. Trong trờng hợp cho vay nh- ng không thu hồi đợc nợ thì cán bộ tín dụng phải có trách nhiệm với Ngân hàng, ở đây chỉ nên áp dụng trách nhiệm, sử phạt hành chính, tuỳ từng trờng hợp cụ thể mà ngân hàng quy mức trách nhiệm cụ thể đối với cán bộ ngân hàng làm mất vốn nh: Đối với cán bộ tín dụng có nợ khó đòi thì đình chỉ cho vay mới để thu nợ, không đợc tiền thởng, chuyển công tác khác, tìm nguyên nhân để qui trách nhiệm đền bù vật chất ...tuy nhiên phải đợc miễn trừ trách nhiệm đối với những khoản nợ quá hạn phát sinh do những nguyên nhân bất khả kháng nh thiên tai, địch hoạ và do thay đổi cơ chế chính sách... Không nên đề nghị quy trách nhiệm hình sự trong trờng hợp này, sẽ dẫn đến nhiều cán bộ tín dụng sợ trách nhiệm nặng không giám giải quyết cho vay, trở nên khắt khe trong việc xét duyệt cho vay, dẫn đến hoạt động tín dụng bị co lại.
Đa ra quy chế khoán định mức cho vay hàng năm đối với cán bộ tín dụng. Dựa vào kết quả kinh doanh của các năm và chiến lợc thị trờng, các nhà lãnh đạo phân bổ định mức tín dụng cho cán bộ phụ trách từng khu vực. Sự phân bổ này nhằm khuyến khích cán bộ tín dụng tích cực hơn, tự tìm đến các đơn vị, chủ thể có yêu cầu về vốn để cho vay, giúp doanh nghiệp phát triển. Việc khoán định mức cho vay nhằm nâng cao quyền hạn, trách nhiệm cho cán bộ hoạt động tín dụng. Tin rằng nếu làm đợc vấn đề trên chúng ta sẽ tìm đợc ra những cán bộ tín dụng có đức, có tài và đó là điều lý tởng mà các nhà lãnh đạo Ngân hàng mong đợi. Đồng thời khi cán bộ tín dụng có thành tích thì phải khuyến khích về lợi ích vật chất và tinh thần một cách kịp thời, nh thởng tác nghiệp, nâng lơng trớc thời hạn, tặng giấy khen...
Tóm lại: trong điều kiện hiện nay, trên cơ sở các quan điểm, định hớng về nâng cao chất lợng tín dụng và những mục tiêu mang tính chiến lợc, sách lợc đợc xác định phù hợp với thực tiễn hoạt động của ngân hàng trong từng thời kỳ, việc thực hiện những giải pháp trên đó sẽ góp phần nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng của mọi NHTM. Tuy nó cha phải là toàn bộ các biện pháp nhng cũng là một số các giải pháp , kiến nghị mà em nghĩ rằng mang tính hiệu quả cao để có thể giúp cho Ngân hàng Tây hà nội nói riêng và NHTM nói chung
nâng cao hoạt động tín dụng của mình để tín dụng sẽ trở thành một trong những công cụ đắc lực của nhà nớc trong việc ổn định tình hình kinh tế, chính trị xã hội, xây dựng và phát triển công cuộc đổi mới và xây dựng đất nớc theo đúng mục tiêu dân giàu nớc mạnh xã hội công bằng và văn minh do Đảng, Nhà Nớc và Chính phủ đã đề ra.
Kết luận
Trong quá trình hình thành và phát triển của mọi ngân hàng, chất lợng tín dụng luôn là vấn đề mang tính thời sự, cấp thiết đợc quan tâm và đặt lên hàng đầu của các NHTM nói chung và NHNo Tây Hà Nội nói riêng.
Việc nghiên cứu và đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao chất lợng tín dụng để đảm bảo an toàn và nâng cao hiệu quả kinh doanh là hết sức cần thiết đối với hầu hết các NHTM hiện nay.
Nội dung chuyên để đã hệ thông hoá một số lý luận cơ bản về tín dụng, phân tích thực trạng tín dụng ở NHNo Tây Hà Nội và đề cập tới định hớng của công tác tín dụng cùng với những giải pháp mang tính đồng thời để không ngừng củng cố, nâng cao chất lợng tín dụng ở ngân hàng, đáp ứng đòi hỏi ngày cang cao các nhu cầu về vốn cho nền kinh tế, làm cho tín dụng trở thành công cụ đắc lực trong việc thực hiện các chính sách tiền tệcủa nhà nớc, góp phần cho sự phát triển ổn định phồn vinh của xã hội.
Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng tuy không phải là đề tài mới mẻ nhng nó lại mang tính phức tạp, khó khăn. Vì thời gian thực tập có hạn kiến thức thực tế và trình độ lý luận còn hạn chế nhng em mong rằng những ý kiến đề xuất trong chuyên đề sẽ là những đóng góp nhỏ trong tổng thể các giải pháp nhằng nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng ở các NHTM nói chung và NHNo Tây Hà Nội nói riêng.
Một lần nữa cho em đợc bày tỏ lòng cảm ơn chân thành thới TS Tô Ngọc H- ng cùng các cô chú cán bộ của NHNo Tây Hà Nội đã tận tình hớng dẫn giúp đỡ em hoàn thành bài chuyên đề tốt nghiệp.
MỤC LỤC
Chơng 3...49 một số giải pháp mở rộng và nâng cao...49 chất lợng tín dụng với các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tây hà nội...49 3.1. Định hớng về mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng đối với các DNVVN tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp tây hà nội...49
Lời mở đầu
Từ sau đại hội đảng bộ lần thứ 6, Việt Nam đã tiến hành đổi mới nền kinh tế của đất nớc theo xu hớng mở cửa và hội nhập với nền kinh tế của các n- ớc trong khu vực và trên thế giới phù hợp với xu thế phát triển của thời đại Đảng và nhà nớc ta đã chủ trơng thực hiện bớc tiến về công nghiệp hoá hiện đại hoá đất nớc trên cơ sở phát triển nền kinh tế hàng hoá nhiều thành phần vận động theo cơ chế thị trờng có sự quản lý kinh tế và chính sách phát triển nền kinh tế nhiều thành phần của đảng đã tạo ra tiền đề khách quan cho sự khôi phục và phát triển sôi động của các thành phần kinh tế trong khu vực.
Cùng với sự đổi mới và phát triển của nền kinh tế, các doanh nghiệp Vừa và Nhỏ của Việt Nam cũng ngày càng mở rộng với u thế, tiềm năng sẵn có của tiêng mình các Doanh nghiệp Vừa và Nhỏ đã không ngừng dổi mới công nghệ, nâng cao chất lợng hàng hoá dịch vụ đã nhanh chóng thích nghi với thị trờng và ngày càng khẳng định vị trí, vai trò quan trọng không thể thiếu đợc của mình đối với sự phát triển của nền kinh tế
Tuy nhiên bất kỳ một doanh nghiệp nào dù là lớn hoặc nhỏ muốn tiến hành sản xuất kinh doanh để tồn tại và phát triển đều cần phải có vốn. Các thành phần kinh tế là các doanh nghiệp vừa và nhỏ này phần lớn mới đợc hình thành, mặc dù các doanh nghiệp vừa và nhỏ có rất nhiều tiềm năng để phát triển nhng qui mô còn nhỏ bé thờng là không có đủ vốn để tự đối đầu trực tiếp với thơng trờng , phát huy tối đa hiệu quả nguồn vốn nhàn rỗi trong khu vực kinh tế này.
Do vậy, trong nền kinh tế đổi mới này, NHTM giữ một vài trò chủ đạo và quyết định , với vai trò làm trung gian tài chính quan trọng của xã hội, ngân hàn đã và đang cải tổ lại hoạt động của mình để hoà nhập với cơ chế thị trờng mới, mở rộng cho vay đối với các thành phần kinh té thông qua hoạt động tín dụng.Đây không chỉ là đờng lối của đảng và nhà nớc mà còn là phơng hớng phát triển tín dụng của các Ngân Hàng trong điều kiện nền kinh tế mở nh hiện nay. Bởi các DNVVN là một trong những thanh phần kinh tế chứa đựng nhiều tiềm năng to lớn và nếu đợc sự quan tâm đúng lúc thì nó sẽ có sự phát triển nhanh chóng.Vì vậy sự phát triển của các NHTM có ý nghĩa rất quan trọng đối với sự phát triển của nền kinh tế.
NHNo và PTNT Việt Nam là một doanh nghiệp nhà nớc hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ tín dụng ngân hàng. Chi nhánh NHNo Tây Hà Nội là một đơn vị thành viên của NHNo và PTNT Việt Nam . Chi nhánh NHNo Tây Hà Nội đợc thành lập trong quá trình NHNo và PTNT Việt Nam đang có những đổi mới nh về công nghệ và cùng thời kỳ đó chi nhánh NHNo Tây Hà Nội ra đời nên đã áp dụng đợc những công nghệ mới nhất của hệ thống Ngân hàng Nông Nghiệp Việt Nam. Bởi vậy nghiên cứu thực trạng hoạt động kinh
doanh tín dụng của ngân hàng là cơ sở để từ đó rút ra nhận xét về những thành công, những hạn chế tồn tại, vớng mắc để trên cơ sở đó có những đề suất, các giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng ngân hàng là điều cần thiết vì lẽ đó em chọn đề tài nghiên cứu : “Giải pháp nâng cao chất l- ợng tín cụng đối với các DNVVN tại chi nhánh NHNo Tây Hà Nội “ làm đề tài nghiên cứu.
Nội dung của đề tài nghiên cứu gồm 3 chơng
Chơng1: Tổng quan về DNVVN và chất lợng tín dụng của ngân hàng th- ơng mại đối với DNVVN.
Chơng2: Thực trạng chất lợng tín dụng đối với các DNVVN tại chi nhánh NHNo Tây Hà Nội.
Chơng3: Giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lợng tín dụng đối với các DNVVN tại chi nhánh NHNo Tây Hà Nội
Phạm vi đề tài chủ yếu tìm hiểu tình hình công tác tín dụng tại các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở NHNo Tây Hà Nội . Từ thực tế đó tôi có nêu ra một số ý kiến đóng góp để nâng cao hiệu quả công tác chất lợng tín dụng của ngân hàng. Do còn nhiều hạn chế về kiến thức , cũng nh kinh nghiệm thực tế bản khoá luận không thể tránh khỏi những sai sót. Vì vậy tôi rất mong đợc sự giúp đỡ của thầy cô và các bạn để đề tài của tôi đợc hoàn thiện hơn.