Hoạt động của ngân hàng thờng gồm hai mảng đó là huy động vốn và cho vay. Nó tựa nh hai cánh tay của ngân hàng” đi vay để cho vay”. Trong tình trạng hiện nay các NHTM đang cố gắng tìm mọi cách. Mọi biện pháp để huy động vốn, tình trạng thiếu vốn để cho vay không chỉ xuất hiện ở các doanh nghiệp mà trong các ngân hàng cũng vậy, việc huy động đợc nhiều vốn hoặc ít vốn, huy động đợc những loại gì ảnh hởng trực tiếp đến chất lợng của hoạt động tín dụng.
Hệ số sử dụng vốn vay phản ánh số tiền huy động đợc của chi nhánh đem cho vay.
Tổng d nợ 499302
Hệ số sử dụng vốn vay = =
Tổng nguồn vốn huy động 1767767 = 0,2824
Nh vậy hệ số này cho ta biết đến thời điểm ngày 31/03/2004 ngân hàng mới sử dụng đợc cơ 28,24% khả năng huy động của ngân hàng. Hệ số này phản ánh rằng ngân hàng đã không sử dụng hết nguồn huy động đợc. Nh vậy đòi hỏi ngân hàng phải mở rộng hơn nữa phạm vi hoạt động tín dụngnhằm thu hút các DNVVN bởi chính họ là khách hàng đầy tiềm năng mà ngân hàng cần phải khai thác.
Bảng 8: Tổng d nợ/ Tổng nguồn vốn Đơn vị : triệu đồng
Chỉ tiêu 31/12/03 31/03/04
Tổng d nợ 409.020 499.302
Tổng nguồn vốn 852.093 1.767.767
(Nguồn : Theo báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2003 và quí 1 năm 2004)
Nh vậy qua bảng trên chúng ra thấy,Ngân Hàng thời gian qua chất lợng của ngân hàng giảm đợc thể hiện qua cách giảm hệ số sử dụng vốn. Mặc dù nguồn vốn huy động tăng rất nhanh nhng d nợ của ngân hàng thì tăng không đáng kể so với nguồn vốn huy động đợc. Nh vậy thì ngân hàng sẽ gặp rất nhiều khó khăn trong việc chi trả các khoản phí huy động. Do vậy ngân hàng cần phải đẩy mạnh công tác nâng cao chất lợng tín dụng hơn nữa bằng cách mở rộng thì trờng tín dụng để làm sao cho trong thời gian tời ngân hàng tăng d nợ hơn nữa.