NDVVN.
3.2.1.Đa dạng hoá các hình thức tín dụng đối với DNVVN:
Doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) đa dạng về qui mô, ngành nghề sản xuất kinh doanh vì vậy nhu cầu về khối lợng vốn vay, thời gian vay, phơng thức trả vốn và lãi... là không giống nhau. Chính vì vậy mà ngân hàng với phơng châm “ lấy hiệu quả kinh doanh của khách hàng làm mục tiêu phục vụ”, phải đa ra đợc loại hình tín dụng phù hợp với từng yêu cầu của khách hàng. Ngoài cách cho vay truyền thống thông qua việc thế chấp, cầm cố tài sản chi nhánh nên tiến hành các hình thức cho vay mới nh:
* Hình thức hùn vốn đầu t liên doanh, liên kết với khách hàng.
Để mở rộng tín dụng, ngân hàng không nhất thiết chỉ cho khách hàng vay vốn của mình mà có thể lựa chọn trong số khách hàng của mình xem doanh nghiệp nào làm ăn có hiệu quả, có triển vọng tồn tại và phát triển lâu dài thì ngân hàng có thể thoả thuận ký hợp đồng liên doanh, liên kết với những doanh nghiệp đó để cùng sản xuất kinh doanh. Nh vậy Ngân hàng không những mở rộng đợc tín dụng của mình mà còn có điều kiện xâm nhập thị trờng từ đó tìm ra đợc những mặt mạnh mặt yếu của khách hàng, đồng thời vừa trực tiếp giám sát, quản lý vốn cho vay vừa có thu nhập cao do trực tiếp là ngời đầu t vốn. Hơn nữa do có sự t vấn, cộng tác của chuyên gia Ngân hàng chắc chắn doanh nghiệp sẽ làm ăn có hiệu quả hơn, hạn chế đợc rủi ro cho khách hàng và ngân hàng.
* Cho vay bảo lãnh và cho vay không có bảo đảm bằng tài sản đối với CBCNV:
Trong quá trình hoạt động sản xuất, kinh doanh, có những DNVVN, hộ gia đình, cán bộ công nhân viên thiếu vốn phục vụ cho nhu cầu sản xuất, kinh doanh hoặc phục vụ đời sống nhng không có tài sản hoặc không đủ tài sản làm bảo đảm. Chi nhánh có thể t vấn cho khách hàng nhờ một tổ chức hoặc cá nhân nào đó có tài sản hoặc có đủ uy tín đứng ra bảo lãnh để vay vốn ngân hàng hoặc đối với cán bộ công nhân viên
thì tiến hành cho vay không có bảo đảm bằng tài sản, nhng đợc cơ quản quản lí cam kết đảm bảo trả bằng nguồn thu nhập từ tiền lơng, trợ cấp...
* Cho vay có đảm bảo bằng các khoản sẽ thu:
Các doanh nghiệp bán hàng nhng cha thu đợc tiền do ngời mua mua chịu dẫn đến làm cho doanh nghiệp bị thiếu vốn lu động. Ngân hàng có thể giúp doanh nghiệp thiếu vốn tạm thời bằng cách cho vay theo tỷ lệ nào đó trên khoản sẽ thu. Tỷ lệ này cao hay thấp phụ thuộc vào chất lợng các khoản nợ đó. Việc cho vay này có thể thông báo hoặc không thông báo cho khách hàng thiếu nợ của doanh nghiệp tuỳ thuộc vào sự thoả thuận của hai bên.
* Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tin dụng:
Ngân hàng cho vay chấp thuận cho khách hàng đợc sử dụng số vốn vay trong phạm vi hạn mức tín dụng để thanh toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ và rút tiền mặt.