Vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn, đây là chỉ tiêu dùng đểđo lường tốc
độ luân chuyển của vốn ngắn hạn của NH, cho biết thời gian thu hồi nợ nhanh hay chậm trong một thời kỳ nhất định (thường là một năm).
42
Qua bảng số liệu ta thấy vòng quay tín dụng ngắn hạn của NH khá tốt. Giữa các số có sự biến động tăng giảm không đều. Trong năm 2012 vòng quay tín dụng là 1,91% thấp hơn năm 2011 và năm 2013. Do công tác thu nợ năm
2012 chưa cao. Đến năm 2013 công tác thu nợđến hạn đã được NH quan tâm
hơn, doanh số thu nợ đã được đẩy mạnh. Dư nợ bình quân trong năm cũng tăng nhưng mức độtăng của doanh số thu nợ cao hơn mức độ tăng dư nợ bình quân.
43
CHƯƠNG 5
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NHNo & PTNT CHI NHÁNH THÀNH PHỐ VĨNH LONG 5.1 NHỮNG MẶT ĐẠT ĐƯỢC VÀ TỒN TẠI TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG
Những mặt đạt được:
- Nguồn vốn tăng dần, không cần vốn điều chuyển, đã phát huy được lợi thế về mạng lưới của chi nhánh và phòng giao dịch.
- NH thận trọng trong việc cho vay, vay có tài sản đảm bảo thu hồi nợ. - Cán bộ tín dụng luôn theo dõi, đôn đốc, nhắc nhở khách hàng khi đến hạn thanh toán thẩm định thân trọng hơn.
Những mặt tồn tại:
- Chưa có sự cân đối giữa các ngành kinh tế, chưa phát huy thế mạnh nông nghiệp, nông thôn.
- Về các khoản vay của NH chủ yếu phải có tài sản đảm bảo, đã bỏ lỡ
nhiều khách hàng có nhu cầu vay vốn nhưng không đủ tài sản đảm bảo theo
quy định.
- Theo Nghị định 178/1999 NH-CP ngày 29/12/1999 của Chính phủ về
việc xác định giá trị quyền sử dụng đất thế chấp được xác định theo giá của
Ủy ban nhân dân tỉnh, Thành phố trực thuộc trung ương. Tuy nhiên, giá đất
vườn đất ruộng, đất thổ cư có những địa điểm giá đất được xác định theo giá của Ủy ban nhân dân tỉnh thì thấp hơn giá thị trường từ1 đến 3 lần. Điều này khiến cho khách hàng bị hạn chế nhu cầu vay vốn do khách hàng không đủ tài sản thế chấp, làm mất đi những cơ hội kinh doanh của khách hàng và làm hạn chế mức tăng trưởng tín dụng ở Ngân hàng.
- Khách hàng chủ yếu là khách hàng truyền thống nên cần mở rộng và tìm kiếm khách hàng mới.
- Thủ tục cho vay còn rườm rà, gây phiền hà cho khách hàng vay, nhất là những khách hàng ở xa phải đi nhiều lần mới giải quyết được món vay. Bên cạnh đó, việc giải quyết hồsơ phải tốn nhiều thời gian không phục vụ kịp thời, làm mất đi cơ hội kinh doanh của khách hàng cũng như của Ngân hàng. Đồng thời việc thực hiện công chứng hồ sơ vay vốn và đăng ký thế chấp bảo lãnh bất động sản làm cho nhiều khách hàng phải đi lại nhiều lần tạo tâm lý chờ đợi
44
mất thời gian, lo sợ khi phải đi vay Ngân hàng dẫn đến giảm lượng khách hàng.
- Chủ yếu là khách hàng trong nước cần mở rộng thu hút nguồn vốn nước ngoài.
5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NHNo & PTNT CHI NHÁNH THÀNH PHỐ VĨNH LONG NHNo & PTNT CHI NHÁNH THÀNH PHỐ VĨNH LONG
Hoạt động sinh lợi chủ yếu của các NHVN hiện nay là hoạt động tín dụng, vì vậy việc tìm kiếm các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng, thực hiện các mục tiêu của tín dụng NH, hạn chế rủi ro,…là điều
trăng trở của các nhà quản lý, NH các cấp, là sự sống còn của các NH. Hơn
nữa trên đà phát triển của kinh tế nước ta hiện nay, thu nhập của người dân càng lúc càng cao, do đó tạo điều kiện thuận lợi để NH huy động nguồn tiền nhàn rỗi trong dân chúng. Mặt khác, nó cũng thể hiện những nhu cầu về tín dụng, là những yêu cầu đáp ứng việc mở rộng quy mô sản xuất, tiêu dùng…phục vụ xã hội.
Để hoạt động được nâng cao và hiệu quả NH cần áp dụng một số biện pháp sau: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Quan tâm chú trọng mở rộng thị phần đầu tư tại khu vực nông nghiệp,
nông thôn, xác định hộ sản xuất cá nhân, các doanh nghiệp vừa và nhỏ là khách hàng vừa cơ bản vừa lâu dài, ưu tiên cho nông nghiệp, nông thôn, nông dân, các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Nên mở rộng cho vay vốn đảm bảo bằng tín chấp nếu xét thấy khách
hàng có đủ điều kiện trả nợ hay phương án sản xuất kinh doanh có hiệu quả
cao.
- Tăng dần tỷ lệ tài sản đảm bảo ở các doanh nghiệp nhà nước bằng những chính sách: thế chấp, cầm số toàn bộ tài sản cốđịnh và tài sản lưu động hiện có, tài sản hình thành từ vốn vay để hạn chế rủi ro, thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay, đảm bảo nợ vay, phân tích hiệu quả tài chính của doanh nghiệp để phát hiện kịp thời những rủi ro tiềm ẩn mà có kế hoạch xử lý cho phù hợp.
- Để hoạt động có hiệu quả thì việc mở rộng và đa dạng hóa đối tượng cho vay vốn là điều quang trọng. Cần giữ chân khách hàng cũ và thu hút thêm khách hàng mới.
- Nghiên cứu, hoàn thiện quy trình hoạt động tín dụng theo hướng đơn
giản hóa thủ tục vay vốn trên cơ sở thực hiện đúng quy trình nghiệp vụ do NHNo & PTNT Việt Nam ban hành đểđảm bảo hoạt động tín dụng an toàn,
45
hiệu quả và bền vững. Cần phối hợp với các cơ quan có liên quan như Sở Tư
pháp, Sở Tài nguyên để tìm biện pháp hỗ trợ cho các thành phần kinh tế đi
công chứng và đăng ký thế chấp một cách nhanh chóng. Về phía Ngân hàng, cán bộ tín dụng phải hiểu thật rõ về nghiệp vụ công chứng và đăng ký thế chấp
để thực hiện thủ tục thật chính xác tránh làm đi làm lại nhiều lần mất thời gian. - Thêm vào đó chi nhánh cần có những chính sách thu hút nguồn vốn ngoại tệở ngoài nước bằng cách triển khai rộng rãi công tác chi trả kiều hối ở
các phòng giao dịch của chi nhánh và có biện pháp hỗ trợ, tư vấn, giải thích
cho người dân thực hiện các biện pháp chi trả Ngân hàng trong nước nhanh chóng, thuận lợi và tiện ích.
46
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN
Tình hình kinh tế trong nước vẫn còn nhiều khó khăn, bất ổn đã ảnh
hưởng nhiều đến hoạt động của NH. Tuy nhiên dưới sự lãnh đạo của Đảng,
Nhà Nước, Ủy ban Tỉnh, sự kiểm soát chặt chẽ của NHNN và sự chỉ đạo của NHNo&PTNT Tỉnh Vĩnh Long mà NH đã vượt qua khó khăn, và đặt được những mục tiêu nhiệm vụđề ra.
Sau khi phân tích ta thấy: tình hình cho vay ngắn hạn của Chi nhánh tăng
liên tục qua các năm. Về thu nợ ngắn hạn cũng tương đối hiệu quả. Quy mô tín dụng của NH cũng được mở rộng thể hiên qua dư nợ tín dụng có khuynh
hướng tăng. Tình trạng khắc phục nợ xấu cũng càng có hiệu quả, tỷ lệ nợ xấu giảm dần qua từng năm cho thấy NH đã rất cố gắng để hạn chế nợ xấu. Đạt
được kết quả trên là sự nổ lực không ngừng cả NH, Sự lãnh đạo đúng đắng của NH Tỉnh và Ban Giám đốc NH, cùng sự cố gắng đoàn kết của toàn bộ
công nhân viên trong NH tạo nên thành công cho NH.
Với những kết quả đạt được, NHNo& PTNT Chi nhánh TP Vĩnh Long
ngày càng khẳng định vai trò, vị trí quan trọng trên địa bàn. NH cần phát huy những thuận lợi như: có nhiều khách hàng truyền thống, đội ngũ nhân viên
năng động và dày dặn kinh nghiệm, trụ sở thì ngay trung tâm thành phố nên nên hệ thống gia dịch được rộng khắp, dễ tiếp cận đối với doanh nghiệp, công ty,…Tin rằng NH sẽngày càng phát huy được lợi thế của mình, khai thác được tiềm năng của khu vực để hoạt động NH ngày càng hiệu quả, giúp kinh tế nước nhà cùng phát triển. Đồng thời NH phải quan tâm theo dõi, đổi mới cho phù hợp của nền kinh tếđể có thể cạnh tranh với các NHTM cùng khu vực. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
6.2 KIẾN NGHỊ
Qua kết quả phân tích các hoạt động của NHNo & PTNT Chi nhánh TP Vĩnh Long trong 3 năm 2011-2013, từ những tồn tại trong hoạt động thực tế, một số kiến nghị xin đề xuất với mong muốn hoạt động Ngân hàng ngày càng phát huy hiệu quảhơn, góp phần vào sự nghiệp phát triển kinh tếđịa phương.
* Vềphía các cơ quan nhà nước, các ban ngành có liên quan
- Chính quyền địa phương cần quan tâm hơn nữa công tác tuyên truyền quán triệt các chủtrương, chính sách của Đảng, nhà nước đối với người nông
dân để họ biết và nhận thức được đầy đủ quyền và nghĩa vụ của mình khi vay vốn Ngân hàng.
47
- Các đơn vị có liên quan, cần đơn giản hóa các thủ tục, các loại giấy tờ
công chứng và giải quyết nhanh các hồsơ để tạo điều kiện thuận lợi cho khách
hàng khi đến hạn giao dịch.
- Chính quyền nên quan tâm, giúp đỡ NH trong việc thu hồi nợ, cũng như trong công tác thẩm định cho vay.
*Về phía ngân hàng:
- Về biện pháp, ngoài việc đa dạng hóa hình thức, NHNo&PTNT chi nhánh thành phố Vĩnh Long cần chú trọng đến hoạt động tiếp thị tạo sự hấp dẫn và lôi cuốn khách hàng. đặc biệt cần có sự quan tâm đối với khách hàng
thường xuyên, truyền thống, khách hàng mới, lãi suất huy động hợp lý cũng có tác động quan trọng. Nhất là bộ phận giao dịch trực tiếp, nhằm tạo uy tín đồng thời nâng cao hiệu suất công tác phát huy hết tài năng phục vụ đối với khách hàng, chính xác, kịp thời và đúng quy định.
- Tăng cường công tác kiểm tra, tự kiểm tra hoạt động tín dụng một cách
thường xuyên, liên tục. Đi đôi với việc mở rộng mạng lưới, phối hợp cấp uỷ, chính quyền địa phương, đoàn thể các cấp tuyên truyền phổ biến chính sách, thủ tục cho vay của NHNo & PTNT, khai thác nhiều sản phẩm mới.
48
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Thái Văn Đại, 2012. Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại. Đại học Cần Thơ.
2. Thái Văn Đại và Nguyễn Thanh Nguyệt, 2010. Giáo trình Quản trị ngân
hàng thương mại, Nxb Đại học Cần Thơ.
3. Nguyễn Trung Tính, 2013. Quản trị tài chính 1. Đại học Cần Thơ.
4. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 3 năm 2011, 2012, 2013 của NHNo& PTNT chi nhánh Thành phố Vĩnh Long.